Phương pháp Rachel Cruze: 5 thói quen xây dựng sự giàu có đã được chứng minh để tạo ra triệu phú

Chuyên gia tư vấn tài chính Rachel Cruze đã xây dựng sự nghiệp dựa trên một nguyên tắc trung tâm: trở thành triệu phú không phải là vấn đề may mắn hay thừa kế—đó là kết quả của những thói quen nhất quán và có chủ đích. Lớn lên trong một gia đình được hình thành bởi cuộc chuyển đổi tài chính của cha mẹ cô, Dave và Sharon Ramsey (bao gồm cả việc họ phục hồi sau phá sản vào những năm 1980), Cruze đã phát triển một góc nhìn độc đáo về quản lý tiền bạc, giúp hàng triệu người tìm kiếm cách xây dựng sự giàu có ý nghĩa.

Khoảng cách giữa khát vọng và thực tế còn rất lớn đối với phần lớn người Mỹ. Thu nhập trung bình hộ gia đình thực tế năm 2023 là 80.610 đô la—chưa trừ thuế, tiền thế chấp, hóa đơn mua sắm và chi phí tiện ích đã làm giảm sức mua. Tuy nhiên, bất chấp những hạn chế này, Cruze khẳng định con đường trở thành triệu phú không phải là điều không thể; nó chỉ đơn giản là từ bỏ các thói quen tiêu tiền truyền thống và chấp nhận năm thực hành cơ bản.

Phá Vỡ Gánh Nặng Nợ Nần: Nền Tảng của Sự Giàu Có

Thực hành đầu tiên mà Cruze đề cao có lẽ là thay đổi lớn nhất: loại bỏ hoàn toàn nợ nần. Nguyên tắc này nghe có vẻ đáng sợ khi bạn nghĩ rằng phần lớn người Mỹ mang theo nhiều khoản nợ—từ thẻ tín dụng với lãi suất khốc liệt đến vay mua nhà và vay sinh viên.

Điều làm Cruze khác biệt là cô từ chối xem nợ là điều tất yếu. Khi lớn lên trong một gia đình sau phá sản, cô đã chứng kiến cách loại bỏ nợ có thể hoàn toàn thay đổi khả năng tài chính. “Điều đó buộc tôi phải sống trong khả năng của mình,” cô giải thích. “Khi bạn không phải gửi tiền trả ngân hàng, số tiền đó có thể làm việc cho bạn qua các khoản đầu tư thay vì bị tiêu hết.”

Đối với những người đã mắc nợ, giải pháp không phải là tất cả hoặc không gì cả. Cruze khuyên bắt đầu từ những khoản nợ nhỏ nhất, tạo đà và chiến thắng tâm lý để thúc đẩy tiến bộ liên tục. Dù hành trình này có thể là thử thách nhất trong năm thói quen, nhưng nó là nền tảng thiết yếu để xây dựng các nỗ lực giàu có khác.

Chi Tiêu Có Ý Thức: Sức Mạnh của Sống Dưới Mức Thu Nhập

Thực hành thứ hai của Cruze xuất phát tự nhiên từ nguyên tắc đầu tiên: chi tiêu ít hơn thu nhập của bạn phải trở thành hệ điều hành của bạn. Đây không phải là sự hy sinh—đây là ý thức có chủ đích.

Cơ chế ở đây là lập ngân sách, mà Cruze mô tả không phải là hạn chế mà là giải phóng. “Ngân sách cho bạn biết tiền của bạn đi đâu thay vì tự hỏi không biết tiền đã đi đâu,” cô giải thích. “Nó ngăn chặn chi tiêu quá mức và tạo ra không gian cho quỹ dự phòng khẩn cấp, quỹ dành cho mục tiêu tương lai và các khoản đóng góp đầu tư.”

Sống dưới mức thu nhập không có nghĩa là mặc cùng một bộ quần áo suốt một thập kỷ. Nó có nghĩa là đưa ra các lựa chọn có ý thức: chọn xe sedan đáng tin cậy hơn là xe sang, thuê nhà khi điều đó hợp lý về tài chính mặc dù áp lực xã hội để sở hữu, hoặc ăn uống có chiến lược thay vì mua theo cảm xúc. Các con số cụ thể ít quan trọng hơn nguyên tắc—chi tiêu luôn phải ít hơn thu nhập, phần chênh lệch được hướng vào việc tạo dựng của cải.

Cạm Bẫy So Sánh: Bảo Vệ Danh Tính Tài Chính của Bạn

Có lẽ trở ngại bị đánh giá thấp nhất đối với sự giàu có không phải là kỹ năng tính toán kém hoặc vận đen—mà là so sánh không ngừng với người khác. Cruze nhấn mạnh rằng “so sánh là kẻ trộm của niềm vui” và cũng là kẻ trộm của sự giàu có.

Mạng xã hội, các mối quan hệ trong khu phố, và các cuộc trò chuyện gia đình liên tục phát đi các lựa chọn tài chính của người khác. Ai đó luôn có vẻ giàu hơn, thành công hơn hoặc mua sắm tinh vi hơn. Phản ứng của Cruze là chủ nghĩa cá nhân triệt để: hành trình tài chính của bạn thuộc về riêng bạn.

Chi tiêu của người anh họ, danh mục đầu tư của chị gái, việc mua nhà của bạn bè—không ai trong số này nên quyết định các quyết định của bạn. Khi bạn đưa ra các lựa chọn tài chính dựa trên những gì người khác đang làm thay vì phù hợp với mục tiêu và hoàn cảnh của chính bạn, bạn đã làm chậm lại tiến trình xây dựng của cải trước khi nó kịp bắt đầu.

Đầu Tư: Làm Vốn của Bạn Sinh Lời

Trong khi nhiều người tiết kiệm bằng cách nhét tiền dưới nệm (ẩn dụ), Cruze chỉ ra một điểm khác biệt quan trọng: tích lũy của cải đòi hỏi phải làm cho tiền làm việc thông qua các khoản đầu tư. Hầu hết những người có giá trị tài sản ròng cao đều đạt được vị thế đó không chỉ nhờ tiết kiệm mà còn nhờ phân bổ vốn chiến lược.

Rào cản để bắt đầu không cao như nhiều người nghĩ. Cruze nhấn mạnh rằng chỉ cần tối đa hóa đóng góp vào Roth IRA hàng năm—một tài khoản hưu trí đơn giản, dễ tiếp cận với hầu hết người lao động—là đã tạo ra nền tảng giàu có mạnh mẽ. Phép màu không nằm ở quy mô khoản đầu tư ban đầu; mà nằm ở hiệu ứng lãi kép qua nhiều thập kỷ.

Thói quen này liên kết với nguyên tắc cuối cùng của cô: thời gian. Lợi nhuận từ đầu tư tăng theo cấp số nhân khi có đủ thời gian, đó là lý do bắt đầu từ tuổi hai mươi mang lại kết quả khác biệt rõ rệt so với bắt đầu từ tuổi bốn mươi.

Trò Chơi Dài Hạn: Tại Sao Kiên Nhẫn Biến Thay Đổi Tài Chính

Thói quen thứ năm và cuối cùng của Cruze đề cập đến một dịch bệnh trong văn hóa: khát khao hưởng thụ ngay lập tức. Xây dựng trạng thái triệu phú đòi hỏi phải buông bỏ ham muốn mua sắm thỏa mãn cảm giác tốt, tiêu dùng tiện lợi, và những ngoại lệ “chỉ lần này”.

Toán học là không khoan nhượng: những khoản tiêu xài nhỏ liên tục—cà phê cao cấp, mua sắm theo cảm xúc, nâng cấp không cần thiết—cộng lại thành sáu con số trong suốt cuộc đời. Những đồng tiền đó, khi chuyển hướng đầu tư trong 20, 30 hoặc 40 năm, trở thành sự khác biệt giữa cuộc sống hưu trí vất vả và tự do tài chính.

Thói quen này không phải là thiếu niềm vui. Thay vào đó, Cruze ủng hộ việc trì hoãn hưởng thụ một cách chiến lược: ít, có chủ đích và thực sự có thể chi trả, thay vì những sự thỏa hiệp nhỏ liên tục tích tụ thành hạn chế tài chính.

Mối Liên Kết Giữa Các Thói Quen Này

Sự sáng tạo của khung làm việc của Rachel Cruze nằm ở cách mỗi thói quen củng cố lẫn nhau. Loại bỏ nợ tạo ra không gian tâm lý để lập ngân sách. Sống dưới mức thu nhập tạo ra vốn để đầu tư. Chống lại so sánh giúp duy trì tập trung vào lộ trình đầu tư cá nhân của bạn. Và tư duy dài hạn biến năm thói quen đó từ những thực hành thỉnh thoảng thành kiến trúc cuộc sống.

Con đường đến trạng thái triệu phú vẫn còn phi truyền thống chỉ vì rất ít người sẵn sàng thực hiện những nguyên tắc nền tảng này một cách nhất quán. Phương pháp của Cruze chứng minh rằng sự giàu có bảy chữ số không chỉ dành cho những người may mắn đặc biệt—nó có thể dành cho bất kỳ ai sẵn sàng đưa ra những lựa chọn khác ngày hôm nay để có hoàn cảnh khác biệt rõ rệt vào ngày mai.