Kế hoạch của Rachel Cruze: 5 thói quen về tiền bạc để đạt được trạng thái triệu phú

Tự do tài chính vẫn là một trong những mục tiêu được theo đuổi nhiều nhất nhưng dường như khó đạt được đối với nhiều người Mỹ. Với mức thu nhập trung bình hộ gia đình thực tế là 80.610 đô la vào năm 2023—chưa tính thuế liên bang và tiểu bang—và chi phí sinh hoạt tiếp tục tăng, việc tích lũy đủ tài sản để đạt danh hiệu triệu phú có vẻ như là một thử thách lớn. Tuy nhiên, Rachel Cruze, một nhà giáo dục tài chính được kính trọng, đã chứng minh qua hành trình của chính mình rằng việc đạt mức bảy số không chỉ là một ảo tưởng. Thông qua việc áp dụng nhất quán các mô hình hành vi cụ thể, cô đã xác định được một lộ trình mà người bình thường có thể theo đuổi.

Gần đây, Rachel Cruze đã chia sẻ những hiểu biết về cách cô xây dựng khối tài sản của mình, phác thảo năm thói quen cơ bản làm nền tảng cho thành công tài chính của cô. Điều đặc biệt giá trị trong phương pháp của cô là những thói quen này vượt ra ngoài mức thu nhập—chúng phù hợp dù bạn kiếm 50.000 đô la hay 150.000 đô la mỗi năm. Chìa khóa không nằm ở việc bạn kiếm được bao nhiêu, mà ở cách bạn quản lý một cách chiến lược những gì bạn có.

Loại bỏ Nợ Trước: Nền Tảng của Sự Giàu Có

Trụ cột trong triết lý tài chính của Rachel Cruze là đạt được tự do khỏi nợ. Đối với phần lớn người Mỹ, ý tưởng này cảm thấy quá tải do sự phổ biến của nợ thẻ tín dụng, vay sinh viên, khoản vay thế chấp và các khoản nợ tài chính khác. Tuy nhiên, lịch sử gia đình của Cruze cho thấy rằng ngay cả phá sản cũng không nhất thiết là vĩnh viễn.

Cha mẹ cô, Dave và Sharon Ramsey, đã nộp đơn phá sản hàng thập kỷ trước rồi hoàn toàn xây dựng lại cuộc sống tài chính của họ. Trải nghiệm này đã hình thành cách Rachel Cruze tiếp cận tài chính cá nhân. Lớn lên trong một gia đình không nợ nần có nghĩa là cô không bao giờ có lựa chọn dựa vào thẻ tín dụng như một chiếc nạng tài chính. “Điều đó buộc tôi phải sống trong khả năng của mình,” cô giải thích. Ý nghĩa thực tế là khi bạn không phải trả nợ ngân hàng, những đồng tiền đó có thể chảy vào các khoản đầu tư tạo ra sự giàu có thêm cho gia đình bạn.

Nếu hiện tại bạn đang mang nợ, con đường phía trước không yêu cầu hoàn hảo. Hãy bắt đầu bằng cách cắt bỏ quyền truy cập vào tín dụng mới ngay lập tức. Sau đó, giải quyết các khoản nợ hiện có bằng phương pháp “quả cầu tuyết”—trả hết các khoản nợ nhỏ hơn trước để tạo đà và thắng lợi về mặt tâm lý. Mặc dù thói quen này đòi hỏi kỷ luật và kiên nhẫn, nhưng nó vẫn là điều thiết yếu cho bất kỳ ai nghiêm túc trong việc tích lũy của cải.

Làm Chủ Chi Tiêu của Bạn Qua Ngân Sách

Rachel Cruze ghi nhận việc sống dưới mức thu nhập của mình là thói quen thứ hai cực kỳ quan trọng, và nó đi đôi với việc loại bỏ nợ. Bạn không thể đạt được một trong hai nếu không có cái kia. Cơ chế chính là ngân sách—tạo ra một kế hoạch chi tiêu thực tế và tuân thủ nó một cách nhất quán.

“Ngân sách giúp bạn hiểu chính xác nơi tiền của bạn đi,” Cruze nhấn mạnh. “Nó đảm bảo bạn không chi tiêu quá mức thu nhập của mình, và nó cho phép bạn phân bổ quỹ một cách có trách nhiệm giữa các danh mục khác nhau.” Ngoài việc ngăn chặn chi tiêu quá mức, một ngân sách được xây dựng tốt còn phục vụ nhiều mục đích: tích lũy quỹ dự phòng, tạo ra các “quỹ chìm” (các khoản đóng góp nhỏ hàng tháng cho các chi phí tương lai cụ thể), và tạo không gian cho các khoản đầu tư.

Sự thay đổi tư duy cần thiết ở đây là tinh tế nhưng mạnh mẽ. Thay vì hỏi “tôi có thể chi bao nhiêu?”, câu hỏi trở thành “tôi nên phân bổ có chủ đích những gì tôi có như thế nào?” Phương pháp này tự nhiên dẫn đến các mô hình chi tiêu thận trọng, để lại không gian cho hoạt động xây dựng của cải.

Đừng So Sánh Hành Trình Tài Chính của Bạn Với Người Khác

Một trong những lời khuyên ít được chú ý nhất của Rachel Cruze là chống lại một rào cản tâm lý đối với sự giàu có: bẫy so sánh. Câu ngạn ngữ “so sánh là kẻ trộm niềm vui” cũng đúng với tình hình tài chính. Luôn sẽ có người giàu hơn, thành công hơn hoặc sống cuộc sống có vẻ thoải mái hơn—đặc biệt trong thời đại mạng xã hội, nơi các đoạn clip nổi bật chiếm ưu thế.

Quyết định tài chính của người anh họ không quyết định của bạn. Việc bạn bè mua nhà không nên gây áp lực để bạn cũng làm theo nếu thuê nhà phù hợp hơn với mục tiêu của bạn. Thời gian trả nợ của anh chị em không liên quan gì đến chiến lược của bạn. Cruze nhấn mạnh rằng “bạn là một cá nhân, và việc đưa ra quyết định phù hợp với hoàn cảnh của bạn mới là điều quan trọng.” Điều này có nghĩa là xây dựng một kế hoạch tài chính cá nhân thay vì theo đuổi đám đông, bất kể quyết định của ai đó trông có vẻ hấp dẫn như thế nào.

Xây Dựng Sự Giàu Có Qua Đầu Tư Thông Minh

Trong khi các quan điểm truyền thống khuyên sống cho hiện tại, việc tích lũy của cải đòi hỏi một tư duy trái ngược. Rachel Cruze ủng hộ việc coi đầu tư là một thói quen nhất quán, chứ không chỉ là hoạt động thỉnh thoảng. Sự khác biệt này rất quan trọng.

“Khi bạn đầu tư, tiền của bạn làm việc cho bạn,” cô lưu ý. “Gần như không ai có giá trị ròng lớn tích lũy được chỉ bằng cách tiết kiệm—họ đều tận dụng đầu tư để nhân đôi nguồn lực của mình.” Bạn không cần vốn lớn để bắt đầu; bắt đầu với Roth IRA và tối đa hóa giới hạn đóng góp hàng năm (7.000 đô la cho năm 2024, dành cho người dưới 50 tuổi) tạo nền tảng vững chắc. Theo thời gian, lãi kép biến các khoản đóng góp nhỏ thành khối tài sản đáng kể.

Tâm lý ở đây là chuyển từ tiêu dùng ngay lập tức sang đợi chờ sự thỏa mãn. Mỗi đô la đầu tư hôm nay sẽ nhân lên nhiều lần khi đến tuổi nghỉ hưu, trong khi mua sắm theo cảm hứng chỉ mang lại sự hài lòng tạm thời và chi phí cơ hội vĩnh viễn.

Nghĩ Xa Hàng Thập Kỷ, Không Phải Ngày

Thói quen cuối cùng mà Rachel Cruze nhấn mạnh là chấp nhận tư duy dài hạn chân thành. Xây dựng của cải không phải là một cuộc đua nước rút đòi hỏi kết quả ngay lập tức; đó là một chiến lược kéo dài hàng thập kỷ đòi hỏi sự kiên nhẫn và kỷ luật.

Nhiều người bỏ cuộc quá sớm vì không thấy kết quả nhanh chóng. “Trong văn hóa của chúng ta, có kỳ vọng về sự thỏa mãn tức thì khiến mọi người chi tiêu quá mức cho những thú vui tạm thời, điều này không tạo ra hạnh phúc bền vững,” Cruze nhận xét. Trừ khi bạn trúng số—một kế hoạch gần như không thể để tích lũy của cải—bạn sẽ không trở thành triệu phú trong một đêm. Thay vào đó, các quyết định chiến lược hôm nay sẽ tích tụ thành sự an toàn ngày mai.

Điều này có nghĩa là chống lại các mua sắm bốc đồng, từ chối những “chỉ lần này” và nhận thức rằng tự do tài chính đến qua những chiến thắng nhỏ tích lũy theo hàng thập kỷ, chứ không phải qua những khoản tiền lớn bất ngờ. Năm thói quen mà Rachel Cruze đề xuất hoạt động theo cơ chế cộng hưởng: loại bỏ nợ giảm thiểu gánh nặng tài chính, sống dưới mức thu nhập giải phóng vốn, tránh so sánh để không tiêu hoang phí, đầu tư hướng dòng tiền dư thừa một cách hiệu quả, và duy trì tư duy dài hạn để giữ động lực qua các biến động thị trường tất yếu.

Đối với những ai nghiêm túc hướng tới việc trở thành triệu phú, khung hành trình của Rachel Cruze cung cấp một con đường đã được chứng minh—một con đường dựa trên tính nhất quán về hành vi chứ không phải may mắn hay thừa kế.