Lấy thẻ tín dụng không cần công việc: Những điều bạn cần biết

Nhiều người cho rằng thất nghiệp tự động khiến họ bị loại khỏi quá trình xét duyệt thẻ tín dụng. Trong khi tình trạng công việc có ảnh hưởng trong quá trình đăng ký, việc không có việc làm không nhất thiết là kết thúc câu chuyện. Thực tế, các công ty phát hành thẻ tín dụng tập trung vào khả năng tổng thể của bạn để trả nợ hơn là loại hình công việc của bạn. Ngay cả khi không có thu nhập từ công việc truyền thống, bạn vẫn có thể đủ điều kiện để mở thẻ tín dụng.

Có thể được chấp thuận mà không có việc làm không?

Có, bạn vẫn có thể mở thẻ tín dụng mà không cần có việc làm. Yếu tố chính không phải là bạn có công việc hay không—mà là bạn có thu nhập hay không. Luật CARD năm 2009 yêu cầu các công ty phát hành thẻ tín dụng đánh giá khả năng trả nợ của bạn khi nộp đơn. Điều này có nghĩa là nếu không có thu nhập, khả năng bị từ chối là rất cao, nhưng nếu bạn có bất kỳ nguồn thu nhập hợp pháp nào, đơn của bạn sẽ mạnh hơn.

Nếu bạn đủ 21 tuổi trở lên, bạn có thể khai báo các loại thu nhập khác nhau trong đơn đăng ký. Luật cho phép bạn bao gồm bất kỳ nguồn thu nhập nào miễn là bạn có kỳ vọng hợp lý để tiếp cận số tiền đó.

Các loại thu nhập mà nhà phát hành thẻ chấp nhận

Ngoài thu nhập từ công việc truyền thống, các công ty thẻ tín dụng còn công nhận nhiều loại thu nhập khác:

• Thu nhập từ tự doanh - từ làm freelancer, tư vấn hoặc sở hữu doanh nghiệp
• Trợ cấp thất nghiệp - các khoản trợ cấp của nhà nước
• Thu nhập hộ gia đình - từ vợ/chồng hoặc bạn đời
• Hỗ trợ tài chính - trợ cấp hoặc hỗ trợ từ cha mẹ
• Nguồn tài trợ học tập - học bổng và trợ cấp
• Lợi nhuận từ đầu tư - cổ tức, lãi suất hoặc rút tiền từ các tài khoản hưu trí và đầu tư

Đối với các ứng viên dưới 21 tuổi, quy định nghiêm ngặt hơn. Bạn chỉ có thể khai báo thu nhập cá nhân, học bổng hoặc trợ cấp—thu nhập hộ gia đình từ các thành viên gia đình không đủ điều kiện.

Điều gì xảy ra nếu bạn không có thu nhập?

Không có nguồn thu nhập nào, khả năng được chấp thuận mở thẻ tín dụng trở nên cực kỳ khó khăn. Các ngân hàng cho vay có nghĩa vụ pháp lý đánh giá xem bạn có thể xử lý các khoản thanh toán hàng tháng hay không, và với không có thu nhập, điều này gần như không thể chứng minh.

Tuy nhiên, có hai lựa chọn chiến lược:

Lựa chọn 1: Trở thành Người dùng ủy quyền

Bạn có thể yêu cầu được thêm làm người dùng ủy quyền trên tài khoản thẻ tín dụng của người khác (thường là vợ/chồng, cha mẹ hoặc thành viên gia đình). Điều này cung cấp cho bạn một thẻ liên kết với tài khoản của họ để sử dụng cho các giao dịch mua hàng. Người chủ tài khoản chính vẫn chịu trách nhiệm tài chính cho tất cả các khoản phí.

Là người dùng ủy quyền, bạn có thể xây dựng lịch sử tín dụng của mình khi hoạt động của tài khoản được báo cáo cho các cơ quan xếp hạng tín dụng. Điều này có thể giúp thiết lập hoặc củng cố điểm tín dụng của bạn cho các đơn xin sau này.

Lựa chọn 2: Sử dụng người đồng ký

Người đồng ký là người đồng ý chịu trách nhiệm tài chính cho tài khoản của bạn. Nếu họ có điểm tín dụng tốt và thu nhập đủ lớn, họ có thể giúp bạn được chấp thuận. Tuy nhiên, hầu hết các công ty thẻ tín dụng lớn không cho phép người đồng ký—bạn thường phải tìm đến các ngân hàng nhỏ hoặc tổ chức tín dụng cho lựa chọn này.

Yêu cầu thu nhập tối thiểu thực tế là gì?

Không có mức thu nhập tối thiểu chuẩn chung trong ngành. Các nhà phát hành thẻ và các loại thẻ khác nhau đặt ra tiêu chuẩn riêng, và những tiêu chuẩn này có thể khá linh hoạt.

Một số thẻ chấp nhận người đăng ký có thu nhập chỉ từ 100 đô la mỗi tháng. Nếu bạn đang tìm một thẻ ít khắt khe về yêu cầu thu nhập, hãy xem xét các loại sau:

• Thẻ tín dụng dành cho sinh viên - dành cho sinh viên đại học có thu nhập hạn chế
• Thẻ tín dụng khởi đầu - dành cho người chưa có lịch sử tín dụng
• Thẻ tín dụng đảm bảo - yêu cầu đặt cọc tiền mặt thay vì xác minh thu nhập truyền thống

Với các lựa chọn này, các nhà cho vay thường linh hoạt hơn về mức thu nhập. Bạn vẫn cần khai báo một số thu nhập trong đơn, nhưng một số tiền nhỏ cũng không tự động khiến bạn bị loại.

Lưu ý rằng, thu nhập bạn khai báo ảnh hưởng trực tiếp đến hạn mức tín dụng của bạn. Thu nhập thấp hơn thường đồng nghĩa với hạn mức tín dụng thấp hơn, ít nhất là ban đầu.

Câu hỏi then chốt: Bạn có thể chi trả nổi không?

Yếu tố quan trọng nhất không phải là bạn có được chấp thuận hay không—mà là bạn có thể quản lý các khoản thanh toán một cách thoải mái hay không. Việc được chấp thuận không đảm bảo sức khỏe tài chính.

Khi bạn duy trì số dư thay vì thanh toán hết, bạn sẽ phải trả lãi suất làm tăng nợ của mình. Nếu tình hình thu nhập của bạn khiến việc thanh toán đầy đủ hàng tháng trở nên rủi ro, hãy cân nhắc lại xem có nên nộp đơn vào thời điểm này hay không. Đôi khi, cách khôn ngoan hơn là xây dựng thu nhập trước, rồi sau đó mới xin mở thẻ tín dụng.

Tóm lại: không cần có việc làm để được chấp thuận mở thẻ tín dụng, nhưng cần có thu nhập xác thực. Hãy tập trung vào khả năng thanh toán đều đặn hàng tháng của bạn, bất kể nguồn thu nhập đến từ đâu.