FINTECH AFRICA | South African Fintech, SOLmate, Doubles User Base as South Africa’s Digital Wallet Boom Accelerates

Startup fintech của Nam Phi, SOLmate, đang tận dụng làn sóng tăng trưởng bùng nổ, nhân đôi số người dùng hoạt động lên khoảng 100.000 trong vòng một năm qua. Sự bùng nổ này diễn ra trong bối cảnh nhu cầu về giải pháp ví điện tử tăng vọt và các mối quan hệ hợp tác chiến lược nhằm mở rộng tiếp cận các dịch vụ thanh toán kỹ thuật số tại các khu vực chưa được phục vụ đầy đủ.

Trong trung tâm của đà phát triển của SOLmate là nền tảng ví điện tử ưu tiên di động, đã chứng kiến khối lượng giao dịch tăng 500% so với cùng kỳ năm trước. Dịch vụ này cho phép người dùng gửi tiền trực tiếp đến số điện thoại di động – một phương thức ngày càng được ưa chuộng thay thế cho các chuyển khoản điện tử truyền thống (EFT) trong cộng đồng chưa có ngân hàng đầy đủ của Nam Phi.

“Ví điện tử đã trở nên phổ biến hơn nhiều so với EFT, chủ yếu vì chúng tức thì và phù hợp với những người có thể không có tài khoản ngân hàng truyền thống,” ông Jonathan Holden, Giám đốc vận hành của SOLmate, cho biết trong một cuộc phỏng vấn.

Được thành lập vào năm 2018, SOLmate tập trung vào việc thu hẹp khoảng cách cho gần 19 triệu công dân chưa có ngân hàng đầy đủ của Nam Phi và các doanh nghiệp nhỏ đến vừa còn phụ thuộc nhiều vào tiền mặt. Startup bắt đầu với nền tảng ví điện tử, sau đó mở rộng dần sang thẻ ghi nợ, thanh toán theo thời gian thực, và dự định ra mắt các dịch vụ cho vay và hệ thống điểm bán hàng (POS) – tất cả nhằm củng cố vị thế của mình trong bối cảnh ngành fintech đang phát triển, trong đó thanh toán kỹ thuật số chiếm khoảng 30% thị trường.

Một yếu tố thúc đẩy tăng trưởng gần đây của họ là hợp tác với Nedbank, giúp triển khai tính năng WiCode – cho phép rút tiền mặt từ các nhà bán lẻ tham gia mà không cần thẻ vật lý. Sáng kiến này đã giúp SOLmate mở rộng ảnh hưởng tại các khu vực hạ tầng ngân hàng truyền thống còn hạn chế.

Công ty cũng đang nâng cấp hạ tầng thanh toán, cải thiện khả năng EFT và thanh toán tức thì, đồng thời chuẩn bị tích hợp PayShap, một hệ thống thanh toán quốc gia nhằm cung cấp EFT nhanh, chi phí thấp. Động thái này dự kiến sẽ thu hút nhiều người dùng ưu tiên di động hơn và giảm thiểu trở ngại trong các giao dịch peer-to-peer.

Trong những tháng tới, SOLmate dự định ra mắt các thẻ ghi nợ nâng cao, bao gồm cả thẻ ảo hỗ trợ thanh toán không tiếp xúc liền mạch qua các nền tảng như Google Pay.

“Các thẻ trước đây của chúng tôi là thẻ ghi nợ trả trước. Nhưng giờ chúng tôi đang ra mắt thẻ ghi nợ đầy đủ,” Holden nói.

“Với thiết bị di động phù hợp, khách hàng có thể lấy thẻ ảo, token hóa nó, và thực hiện thanh toán mà không cần thẻ vật lý.”

Bằng cách ưu tiên phát hành thẻ ảo, SOLmate nhằm giảm chi phí phân phối và nâng cao an ninh – đặc biệt ở các khu vực xa xôi, nơi việc cung cấp thẻ vật lý gặp nhiều khó khăn về logistics.

Một bước phát triển lớn khác là giải pháp POS sắp tới dành cho các doanh nghiệp nhỏ và micro. Các thiết bị di động này sẽ cho phép các thương nhân chấp nhận thanh toán bằng thẻ và nhận tiền trực tiếp vào ví SOLmate của họ, tạo ra một hệ sinh thái toàn diện cho các doanh nhân.

“Chúng tôi sẽ giúp các nhà bán lẻ nhỏ thực sự độc lập với các máy móc của riêng họ,” Holden bổ sung.

Trong tương lai, SOLmate cũng đang chuẩn bị cho sản phẩm cho vay nhỏ lẻ. Bằng cách khai thác dữ liệu ví và giao dịch nội bộ, nền tảng này hướng tới cung cấp tín dụng cho những người dùng lâu dài, thường bị loại trừ khỏi các khoản vay truyền thống do thiếu lịch sử tín dụng chính thức.

“Nhiều khách hàng của chúng tôi đã gắn bó lâu dài, nhưng họ không thể vay vốn tại các ngân hàng hoặc tổ chức khác vì thiếu lịch sử tín dụng,” Holden nói.

Khi nền kinh tế kỹ thuật số của Nam Phi trưởng thành, SOLmate đang định vị mình như một công cụ then chốt thúc đẩy bao phủ tài chính – tận dụng đổi mới sáng tạo, dữ liệu và các mối quan hệ hợp tác thông minh để mang dịch vụ ngân hàng di động không biên giới đến đại chúng.