Những điều bạn nên đầu tư ngoài cổ phiếu: 13 lựa chọn thay thế để tăng trưởng tài sản của bạn

Bạn đang suy nghĩ về nơi để đầu tư tiền của mình nhưng muốn khám phá các lựa chọn ngoài cổ phiếu? Bạn không đơn độc. Trong khi thị trường chứng khoán nhận được phần lớn sự chú ý, thực tế có nhiều cách để đầu tư và xây dựng tài sản mà hoàn toàn không phụ thuộc vào thị trường vốn cổ phần. Thực tế, phân bổ đầu tư của bạn qua các loại tài sản khác nhau—đặc biệt là những loại biến động độc lập với cổ phiếu—thường được xem là một chiến lược đa dạng hóa thông minh.

Ngoài các quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch trao đổi, các khoản đầu tư thay thế có thể giúp bảo vệ danh mục của bạn khỏi biến động thị trường trong khi có khả năng mang lại lợi nhuận cạnh tranh. Dù bạn còn do dự về Phố Wall hay đơn giản muốn một phương pháp cân đối hơn, việc hiểu rõ các phương tiện đầu tư này có thể giúp bạn đưa ra quyết định tài chính sáng suốt hơn.

Các lựa chọn đầu tư ít rủi ro hơn cho nhà đầu tư bảo thủ

Nếu việc bảo vệ vốn gốc là ưu tiên hàng đầu, có một số loại hình đầu tư mang lại sự ổn định tương đối và dòng thu nhập dự kiến mà không chịu những biến động của cổ phiếu.

Chứng chỉ tiền gửi (CDs)

Chứng chỉ tiền gửi do ngân hàng bảo đảm cung cấp lãi suất cố định trong một khoảng thời gian nhất định, với khoản tiền gửi của bạn được bảo vệ bởi Cục Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). Bạn sẽ biết chính xác số tiền lãi mình sẽ nhận trước khi đầu tư, mặc dù sẽ phải chịu phạt nếu rút tiền sớm. Trong khi lợi nhuận thường không thể sánh bằng lợi nhuận dài hạn của cổ phiếu, số tiền của bạn sẽ không mất giá—được bảo đảm bởi uy tín và tín nhiệm của chính phủ Mỹ. Điều này làm cho CD trở thành lựa chọn lý tưởng cho những khoản tiền bạn biết sẽ không cần dùng trong ngắn hạn.

Trái phiếu tiết kiệm

Chính phủ liên bang cung cấp trái phiếu tiết kiệm như một lựa chọn khác do chính phủ bảo đảm. Trái phiếu Series EE cung cấp lãi suất cố định, trong khi Series I kết hợp bảo vệ lạm phát bằng cách liên kết phần lợi nhuận của chúng với tỷ lệ lạm phát. Tính an toàn của chúng không gì sánh bằng, vì bạn chỉ mất tiền nếu chính phủ vỡ nợ—một kịch bản cực kỳ khó xảy ra. Những khoản này phù hợp với nhà đầu tư bảo thủ tìm kiếm sự ổn định hơn là tăng trưởng.

Trái phiếu doanh nghiệp

Khi các công ty cần vốn, họ phát hành trái phiếu để huy động. Bạn sẽ nhận được các khoản lãi định kỳ và hoàn trả số tiền gốc khi đáo hạn. Lãi suất phụ thuộc vào khả năng tín nhiệm của công ty—những người vay rủi ro hơn sẽ trả lãi cao hơn để bù đắp rủi ro. Khác với sở hữu cổ phiếu, người nắm trái phiếu không chia sẻ lợi nhuận của công ty trong những năm tốt, nhưng thu nhập lãi của họ vẫn ổn định ngay cả khi công ty gặp khó khăn. Tuy nhiên, mặc dù trái phiếu doanh nghiệp thường khá an toàn, rủi ro vỡ nợ vẫn có thể khiến bạn mất phần lớn hoặc toàn bộ khoản đầu tư.

Trái phiếu đô thị

Các thành phố và bang huy động vốn cho các dự án hạ tầng như trường học hoặc đường cao tốc qua trái phiếu đô thị. Thường thì lãi suất của chúng thấp hơn trái phiếu doanh nghiệp, nhưng lợi thế là: lãi suất thường được miễn thuế liên bang và có thể miễn thuế bang hoặc địa phương nữa. Ưu điểm thuế này giúp lợi nhuận sau thuế của bạn cạnh tranh với các trái phiếu có lợi suất cao hơn ở nơi khác.

Các lựa chọn rủi ro trung bình cho nhà đầu tư cân bằng

Sẵn sàng cho tiềm năng tăng trưởng nhiều hơn nhưng vẫn muốn sự ổn định hợp lý? Những lựa chọn này cung cấp một mức độ trung gian giữa an toàn và cơ hội.

Quỹ đầu tư bất động sản (REITs)

Muốn tiếp xúc với bất động sản mà không cần mua trực tiếp? Quỹ đầu tư bất động sản đầu tư vào nhiều loại bất động sản—nhà ở, thương mại, khách sạn, kho bãi—và phân phối thu nhập cho cổ đông từ việc cho thuê. Bạn có thể xây dựng danh mục đầu tư bất động sản mà không cần hàng triệu đô la hoặc dành hàng giờ nghiên cứu thị trường địa phương. REITs cung cấp tính thanh khoản mà sở hữu bất động sản vật lý không thể sánh bằng.

Cho vay ngang hàng (Peer-to-Peer Lending)

Thông qua các nền tảng như Prosper và Lending Club, bạn có thể trở thành người cho vay cá nhân. Bạn có thể góp vốn chỉ từ 25 đô la để cấp vốn cho một khoản vay và nhận lãi khi người vay trả nợ. Rủi ro là: người vay có thể vỡ nợ, và bạn có thể mất số tiền đó. Tuy nhiên, bằng cách phân bổ nhỏ lẻ qua nhiều khoản vay thay vì đặt cược toàn bộ vào một người vay, bạn giảm thiểu đáng kể rủi ro vỡ nợ cá nhân. Nếu một trong trăm người vay vỡ nợ, khả năng bạn vẫn có lợi nhuận tổng thể là rất cao.

Vàng và kim loại quý

Vàng vừa là một hàng rào chống lạm phát, vừa là một phương tiện đa dạng hóa danh mục vì nó thường biến động khác biệt so với cổ phiếu. Bạn có thể đầu tư qua vàng vật chất, đồng xu, cổ phiếu công ty khai thác vàng, hợp đồng tương lai hoặc quỹ tương hỗ nắm giữ vàng. Nếu mua vàng vật chất hoặc đồng xu, hãy đảm bảo lưu trữ an toàn, như trong két sắt ngân hàng. Ủy ban Thương mại Liên bang cảnh báo rằng giá vàng biến động mạnh và khuyên bạn nên kiểm tra kỹ các công ty lưu trữ—đặc biệt nếu họ giữ vàng thay vì bạn trực tiếp sở hữu.

Các lựa chọn rủi ro cao, tiềm năng lợi nhuận lớn

Dành cho nhà đầu tư có khả năng chấp nhận rủi ro cao hơn và thời gian dài hơn, các lựa chọn này mang lại tiềm năng tăng trưởng đáng kể cùng với độ biến động lớn.

Bất động sản cho thuê nghỉ dưỡng

Sở hữu một căn nhà nghỉ dưỡng tạo ra thu nhập cho thuê khi bạn không sử dụng có thể cân bằng giữa sở thích cá nhân và lợi nhuận tài chính. Bạn có thể dùng để nghỉ dưỡng và đồng thời thu tiền thuê để trang trải chi phí, trong khi bất động sản tăng giá theo thời gian. Nhược điểm là bất động sản không thanh khoản cao, nếu cần tiền gấp, việc tìm người mua có thể mất thời gian.

Hợp đồng tương lai hàng hóa

Bạn có thể mua bán các hợp đồng đại diện cho việc giao hàng trong tương lai của hàng hóa—ngũ cốc, kim loại như đồng, và thực phẩm. Khi cung cầu thay đổi, giá trị hợp đồng biến động mạnh. Điều này tạo cơ hội lợi nhuận lớn hoặc thua lỗ đáng kể. Hàng hóa có thể chống lạm phát, nhưng thị trường phức tạp và cạnh tranh cao. Tham gia cần có kiến thức chuyên sâu và cẩn trọng.

Tiền điện tử

Các đồng tiền kỹ thuật số như Bitcoin hoạt động ngoài hệ thống tài chính truyền thống và đã được chấp nhận rộng rãi trên toàn thế giới. Bitcoin là nổi bật nhất, nhưng còn nhiều lựa chọn khác. Giá tiền điện tử biến động dữ dội và không phù hợp với người sợ rủi ro. Loại hình đầu tư này phù hợp chỉ với những ai có thể chịu đựng biến động cực đoan hoặc tin rằng họ thực sự hiểu rõ lĩnh vực này.

Quỹ cổ phần tư nhân (Private Equity Funds)

Các quỹ này huy động vốn để đầu tư vào các công ty tư nhân, với các quản lý chuyên nghiệp giúp các công ty đó phát triển. Lợi nhuận có thể vượt trội so với thị trường công khai, nhưng phí quản lý cao và tiền của bạn thường bị khóa trong nhiều năm. Ngoài ra, hầu hết các quỹ cổ phần tư nhân yêu cầu nhà đầu tư phải đủ điều kiện là nhà đầu tư đủ tiêu chuẩn (accredited investor)—tức là có giá trị ròng hoặc thu nhập cao.

Vốn đầu tư mạo hiểm (Venture Capital)

Tương tự như cổ phần tư nhân nhưng tập trung vào các startup giai đoạn đầu, đầu tư mạo hiểm có rủi ro lớn nhưng tiềm năng lợi nhuận khổng lồ nếu các công ty thành công. Như các quỹ cổ phần tư nhân, cơ hội này thường chỉ dành cho nhà đầu tư đủ điều kiện, mặc dù các hình thức huy động vốn mới như crowdfunding đã mở ra cơ hội cho một số nhà đầu tư bán lẻ.

Annuities (Hannuity)

Các công ty bảo hiểm cung cấp annuities: bạn trả một khoản tiền ban đầu và nhận các khoản thanh toán định kỳ theo thời gian hoặc trọn đời. Chúng có dạng cố định (thanh toán cố định), biến đổi (liên kết với hiệu suất thị trường) hoặc theo chỉ số (liên kết với các chỉ số cụ thể). Annuities cho phép trì hoãn thuế trên lợi nhuận cho đến khi bắt đầu nhận thanh toán, nhưng phí cao có thể làm giảm lợi nhuận. Cẩn trọng vì các đại lý thường nhận hoa hồng lớn, có thể ảnh hưởng đến đề xuất của họ. Nên tự nghiên cứu kỹ trước khi quyết định.

Lời khuyên cho quyết định đầu tư của bạn

Các lựa chọn này dao động từ gần như không rủi ro đến rất rủi ro, vì vậy việc hiểu rõ khả năng chịu đựng rủi ro, khung thời gian và mục tiêu tài chính của bản thân là điều thiết yếu. Nhiều nhà đầu tư thấy rằng kết hợp nhiều phương pháp này tạo thành một danh mục đa dạng, bền vững, không phụ thuộc hoàn toàn vào thị trường chứng khoán.

Trước khi đầu tư vào bất cứ thứ gì, hãy tự trang bị kiến thức đầy đủ. Hiểu rõ cách hoạt động của từng phương tiện, các rủi ro bạn phải đối mặt và nó phù hợp như thế nào với bức tranh tài chính tổng thể của bạn. Chiến lược đầu tư phù hợp nhất với bạn phụ thuộc vào hoàn cảnh riêng của bạn—không phải của người khác. Bằng cách khám phá các lựa chọn ngoài cổ phiếu, bạn đã bước một bước thông minh hướng tới xây dựng tài sản có chủ đích hơn.

Dù bạn đang tìm kiếm thu nhập ổn định, tăng trưởng dài hạn hay đa dạng hóa tối đa, việc hiểu rõ các khoản đầu tư ngoài cổ phiếu giúp bạn kiểm soát tốt hơn tương lai tài chính của mình và mở ra nhiều con đường để đạt mục tiêu tích lũy của cải.