Hoa Kỳ thắt chặt kiểm soát các máy phân phối tiền điện tử: từ giấc mơ tự do tài chính đến thực tế của các vụ lừa đảo

Lời hứa ban đầu của tài sản số dựa trên một tầm nhìn hấp dẫn: trở thành ngân hàng của chính mình, chuyển tiền qua toàn thế giới mà không cần trung gian hay phép tắc. Cuộc tìm kiếm tự do tài chính này đã trở thành hiện thực qua sự xuất hiện của hàng nghìn máy móc vật lý biến đổi tiền mặt thành tiền mã hóa, những thiết bị trông có vẻ vô hại như máy rút tiền truyền thống. Tuy nhiên, những quầy giao dịch bình thường này lại che giấu một thực tế đen tối hơn nhiều. Khi công nghệ tiến bộ và khả năng mở rộng, rủi ro cũng tăng theo tỷ lệ, biến các công cụ phi tập trung này thành mục tiêu hàng đầu của các mạng tội phạm có tổ chức.

Khủng hoảng gian lận làm tê liệt niềm tin

Con số gây choáng váng. Từ tháng 1 đến tháng 11 năm 2025, Trung tâm Khiếu nại về Tội phạm Tin học của FBI đã ghi nhận hơn 12.000 báo cáo liên quan đến các máy rút tiền Bitcoin tự động. Con số này chỉ là phần nổi của một thảm họa tài chính: hơn 333,5 triệu đô la Mỹ thiệt hại đã được báo cáo. Nạn nhân không phải ngẫu nhiên. Người cao tuổi, đặc biệt dễ bị tổn thương, chiếm đa số trong các thiệt hại được ghi nhận trong những năm gần đây.

Điều làm tình hình này càng thêm đáng báo động là sự tinh vi của các kẻ lừa đảo. Giả danh các cơ quan chính phủ hoặc các tổ chức tài chính hợp pháp, chúng thuyết phục nạn nhân gửi tiền mặt vào các máy này, với lý do để “bảo vệ” tiết kiệm của họ. Sau khi giao dịch hoàn tất, việc mất tiền trở nên không thể đảo ngược. Việc thu hồi vốn bị đánh giá là hiếm hoi, biến các vụ lừa đảo này thành những vụ trộm hợp pháp.

Các kẻ lừa đảo nắm rõ hệ thống

Các thiết bị này, đặt một cách kín đáo trong các cửa hàng tiện lợi và trạm xăng, thu hút tội phạm chính xác vì chúng cung cấp khả năng chuyển đổi nhanh chóng và ẩn danh. Một điều tra viên của cảnh sát Woodbury, Lynn Lawrence, đã mô tả tác động tàn phá qua các lời khai tại các phiên điều trần. Một cư dân cao tuổi đã mất một nửa thu nhập hàng tháng sau một vụ lừa đảo. Đã yếu ớt vì thu nhập hạn chế, đối mặt với đói nghèo và bất ổn về nhà ở, bà phải nhờ đến các dịch vụ bảo vệ người lớn. Bà lo sợ sẽ bị đuổi ra khỏi nhà, trong khi số tiết kiệm của bà bị mất sạch chỉ sau vài giao dịch bằng tiền mã hóa.

Những câu chuyện này ngày càng nhiều, biến các máy rút tiền tự động thành biểu tượng của sự dễ bị tổn thương tài chính. Mỗi máy trở thành điểm tương tác nơi công nghệ không gặp trở ngại gặp phải sự thiếu kinh nghiệm, tạo ra những cơ hội lý tưởng cho tội phạm có tổ chức hoạt động.

Phản ứng pháp lý: từ điều chỉnh đến cấm hoàn toàn

Đối mặt với tình hình cấp bách này, các nhà lập pháp Mỹ đã vượt qua giới hạn. Ngày 23 tháng 2, đại diện bang Minnesota, Erin Koegel, đã nộp dự luật số 3642, đề xuất cấm hoàn toàn các quầy tiền ảo trên toàn bang. Biện pháp quyết liệt này sẽ xóa bỏ toàn bộ khung pháp lý đã thiết lập vào năm 2024, thay thế bằng lệnh cấm rõ ràng không thể bàn cãi.

Bộ Thương mại Minnesota đã bày tỏ sự ủng hộ mạnh mẽ đối với sáng kiến này, viện dẫn thất bại rõ rệt của các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng trước đó. Những biện pháp này, dù mang tính đổi mới, vẫn bị cho là chưa đủ, gồm giới hạn 2000 đô la mỗi ngày cho khách hàng mới, cảnh báo bắt buộc về gian lận và thời gian hoàn tiền 14 ngày. Dù có các biện pháp phòng ngừa này, bang Minnesota đã nhận được 70 đơn khiếu nại trong năm qua, gây thiệt hại khoảng 540.000 đô la Mỹ đã được xác nhận.

Ông Sam Smith, giám đốc quan hệ chính phủ của Bộ Thương mại Minnesota, nói với các nghị sĩ: “Các nỗ lực trước đây để tăng cường bảo vệ người tiêu dùng đã thất bại.” Theo Koegel, cư dân có thể vẫn tiếp tục thực hiện các giao dịch mã hóa trực tuyến nếu dự luật được thông qua, khiến lệnh cấm trở nên ít hạn chế hơn đối với người dùng hợp pháp.

Ngành công nghiệp pháp lý ngày càng mạnh mẽ

Minnesota không đơn độc đối mặt với cuộc khủng hoảng này. Ngày 3 tháng 2, tổng chưởng lý bang Massachusetts, Andrea Joy Campbell, đã kiện Bitcoin Depot, một trong những nhà vận hành máy rút tiền mã hóa lớn nhất tại Mỹ. Các cáo buộc rất nặng nề: công ty này bị cáo buộc “cố ý tạo điều kiện cho các vụ lừa đảo tiền mã hóa” đồng thời sử dụng các chiến thuật bán hàng lừa đảo.

Quy mô của vụ bê bối thể hiện rõ qua các con số cáo buộc. Từ tháng 8 năm 2023 đến tháng 1 năm 2025, hơn một nửa các giao dịch qua các kios của Bitcoin Depot tại Massachusetts được cho là liên quan đến gian lận. Campbell khẳng định rằng các vụ lừa đảo này đã lấy đi của người tiêu dùng Massachusetts hơn 10 triệu đô la. “Thay vì quản lý quỹ của khách hàng một cách trung thực, Bitcoin Depot đã tính phí cao hơn mức cần thiết và cố ý để cho tội phạm trộm cắp số tiền khổng lồ,” bà tổng chưởng lý nói.

Thị trường đang mở rộng đối mặt với yêu cầu an ninh

Điều nghịch lý cốt lõi là ngành này đang phát triển nhanh chóng. Được định giá 356,7 triệu đô la vào năm 2025, ngành công nghiệp máy rút tiền mã hóa toàn cầu dự kiến sẽ duy trì đà tăng trưởng mạnh mẽ trong thập kỷ tới, theo Fortune Business Insights. Bắc Mỹ chiếm gần 89% các thiết bị toàn cầu, trong đó Mỹ sở hữu hơn 30.000 máy, chiếm khoảng 88% tổng số.

Những con số này phản ánh một mâu thuẫn: trong khi ngành này củng cố và mở rộng, các cơ quan giám sát cũng siết chặt. Nhiều bang đã nâng giới hạn giao dịch, giới hạn phí dịch vụ hoặc yêu cầu xác minh danh tính chặt chẽ hơn. Một số bang như Minnesota còn đang bàn luận về việc cấm hoàn toàn thay vì chỉ điều chỉnh quy định.

Nếu dự luật HF 3642 được thông qua, Minnesota có thể trở thành một trong những bang đầu tiên của Mỹ loại bỏ hoàn toàn các máy rút tiền mã hóa. Tiền lệ này có thể gây ra làn sóng cấm tương tự ở các khu vực khác, định hình lại cảnh quan tiếp cận vật lý với tài sản số.

Một giới hạn mới trong quy định

Xu hướng rõ ràng: giấc mơ tự do tài chính không trung gian đang đối mặt với thực tế không thể tránh khỏi, đó là các vụ lừa đảo quy mô lớn và nạn nhân không có khả năng tự vệ. Các nhà lập pháp Mỹ, bị thúc đẩy bởi các lời khai cảm động và số liệu đáng báo động, dần chuyển sang các biện pháp cứng rắn hơn. Cuộc tranh luận không còn về việc điều chỉnh phù hợp nữa, mà là về khả năng cấm hoàn toàn.

Sự phát triển này phản ánh một lựa chọn căn bản: chấp nhận rằng công nghệ không gặp trở ngại mang lại rủi ro hệ thống, hoặc duy trì quyền tiếp cận vật lý với tiền mã hóa hy vọng các biện pháp bảo vệ sẽ đủ. Cho đến nay, xu hướng rõ ràng là hướng tới cấm. Những tháng tới sẽ quyết định liệu cách tiếp cận này có trở thành tiêu chuẩn hay chỉ giới hạn ở các bang tiên phong như Minnesota, định hình lại luật chơi cho một ngành đã từng hứa hẹn giải phóng người dùng khỏi mọi trung gian.