Các cửa hàng khác nhau xử lý hoàn tiền như thế nào: Hướng dẫn về phí và các lựa chọn miễn phí

Việc rút tiền mặt khi mua sắm đã trở thành một dịch vụ quan trọng đối với nhiều người, đặc biệt là những người sống ở khu vực có hạn chế tiếp cận ngân hàng. Tuy nhiên, tiện ích này đang thay đổi. Khi các chi nhánh ngân hàng truyền thống tiếp tục đóng cửa và phí ATM ngoài mạng lưới ngày càng tăng, nhiều người tiêu dùng ngày càng dựa vào dịch vụ hoàn tiền tại quầy thanh toán của các cửa hàng bán lẻ. Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB), sự chuyển đổi này đã tạo ra những vấn đề mới: Người Mỹ hiện phải trả hơn 90 triệu đô la mỗi năm chỉ để truy cập vào chính tiền của họ tại các cửa hàng bán lẻ lớn. Những gì từng là một đặc quyền miễn phí đã biến thành một nguồn doanh thu mới cho một số nhà bán lẻ, đặt ra câu hỏi về ai sẽ gánh chịu chi phí của dịch vụ này.

Tại sao các nhà bán lẻ lớn nay lại tính phí dịch vụ hoàn tiền

Xu hướng tính phí cho dịch vụ hoàn tiền không xảy ra một cách ngẫu nhiên. Theo một báo cáo gần đây của CFPB, nhiều yếu tố kinh tế đã hội tụ để tạo ra sự thay đổi này. Giám đốc CFPB Rohit Chopra giải thích động lực cơ bản: “Trong khi các chuỗi bán lẻ từ lâu đã cung cấp dịch vụ hoàn tiền miễn phí trên các giao dịch thẻ ghi nợ, nhiều người sống ở các thị trấn nhỏ không còn có thể tiếp cận ngân hàng địa phương để rút tiền miễn phí từ tài khoản của họ nữa. Điều này đã tạo ra điều kiện cạnh tranh để các nhà bán lẻ bắt đầu tính phí truy cập tiền mặt.”

Tình hình này phản ánh một cuộc khủng hoảng ngân hàng rộng lớn hơn ở Mỹ. Các thị trấn nhỏ và cộng đồng nông thôn đang chứng kiến sự đóng cửa ngày càng tăng của các chi nhánh ngân hàng, khiến cư dân không còn dễ dàng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng truyền thống. Đối với các nhà bán lẻ hoạt động trong các khu vực này, dịch vụ hoàn tiền đã trở thành một hạ tầng thiết yếu. Nhu cầu này, cùng với chi phí của các nhà bán lẻ liên quan đến xử lý giao dịch và quản lý tiền mặt vật lý, đã thúc đẩy các cửa hàng kiếm lời từ những gì từng là miễn phí.

Tuy nhiên, sự chuyển đổi này mang lại hậu quả không đều. Nghiên cứu của CFPB cho thấy, người tiêu dùng có thu nhập thấp và ít lựa chọn ngân hàng nhất là những người bị ảnh hưởng nặng nề nhất. Các cửa hàng dollar, thường là lựa chọn bán lẻ duy nhất trong các cộng đồng thiếu thốn dịch vụ, đã đặc biệt tích cực trong việc áp dụng các khoản phí này. Người mua có thu nhập thấp, đã phải quản lý ngân sách chặt chẽ, giờ đây phải gánh thêm một khoản chi phí tài chính để truy cập vào chính tiền của họ.

Các cửa hàng đã áp dụng phí hoàn tiền

Một số nhà bán lẻ lớn đã giới thiệu phí cho các giao dịch hoàn tiền, với mức phí khác nhau tùy theo số tiền rút và vị trí:

Family Dollar tính phí 1,50 đô la cho yêu cầu hoàn tiền dưới 50 đô la, theo dữ liệu của CFPB. Đối với khách hàng cần số tiền nhỏ, khoản phí này có thể chiếm tỷ lệ đáng kể so với số tiền rút thực tế.

Dollar Tree, cùng thuộc sở hữu của cùng một tập đoàn mẹ với Family Dollar, tính phí 1 đô la cho các giao dịch hoàn tiền dưới 50 đô la. Điều này phù hợp với xu hướng trong ngành các chuỗi cửa hàng dollar nhằm tạo doanh thu từ các dịch vụ trước đây miễn phí.

Dollar General cũng đã áp dụng phí cho dịch vụ hoàn tiền. Các cuộc khảo sát bí mật của CFPB thực hiện năm 2022 cho thấy Dollar General tính phí từ 1 đến 2,50 đô la mỗi lần rút, với giới hạn khác nhau tùy theo địa điểm. Vì Dollar General chủ yếu hoạt động ở các cộng đồng nông thôn và thu nhập thấp, các khoản phí này ảnh hưởng không cân xứng đến khách hàng có ít lựa chọn ngân hàng hơn.

Kroger, chuỗi siêu thị lớn nhất quốc gia, đã áp dụng mức phí hoàn tiền nhỏ tại các cửa hàng thuộc các thương hiệu khác nhau. Tại các địa điểm Harris Teeter, phí là 75 xu cho các khoản rút tối đa 100 đô la, tăng lên 3 đô la cho các khoản từ 100 đến 200 đô la. Tại các cửa hàng thuộc sở hữu của Kroger như Ralph’s và Fred Meyer, khách hàng trả 50 xu cho hoàn tiền tối đa 100 đô la và 3,50 đô la cho các khoản rút từ 100 đến 300 đô la. Mặc dù phí của Kroger thấp hơn các cửa hàng dollar, nhưng đây vẫn là một sự thay đổi chính sách của nhà bán lẻ lớn này.

Nơi vẫn còn có thể nhận hoàn tiền mà không mất phí

Nếu muốn tránh trả phí cho dịch vụ hoàn tiền, một số cửa hàng vẫn cung cấp dịch vụ này miễn phí:

• Walgreens cho phép hoàn tiền tối đa 20 đô la mà không mất phí
• Target cho phép hoàn tiền tối đa 40 đô la miễn phí
• CVS cung cấp tối đa 60 đô la hoàn tiền mà không mất phí
• Walmart cung cấp tối đa 100 đô la hoàn tiền miễn phí
• Albertsons cho phép hoàn tiền tối đa 200 đô la miễn phí

Đối với người tiêu dùng có thể tiếp cận các nhà bán lẻ này, dịch vụ hoàn tiền miễn phí vẫn là một lựa chọn khả thi. Tuy nhiên, thực tế đối với những người sống ở các thị trấn nhỏ và khu vực nông thôn là các cửa hàng này có thể không có mặt địa phương. Trong các cộng đồng như vậy, các cửa hàng dollar tính phí thường là lựa chọn bán lẻ duy nhất, khiến cư dân có ít sự lựa chọn hơn.

Sự phân chia ngày càng rõ rệt giữa các khu vực thành phố có dịch vụ hoàn tiền miễn phí và các khu vực nông thôn nơi áp dụng phí phản ánh một vấn đề sâu xa về công bằng ngân hàng ở Mỹ. Khi hạ tầng tài chính truyền thống rút lui khỏi các khu vực ít sinh lợi hơn, các nhà bán lẻ đã lấp đầy khoảng trống đó—nhưng ngày càng theo các điều khoản trả phí thay vì như một dịch vụ cộng đồng miễn phí.