George Kamel về Tuổi tác và Giá trị ròng: Tại sao chính con số đó không phải là mục tiêu

Theo George Kamel, chuyên gia tài chính cá nhân và đồng dẫn chương trình “The Ramsey Show,” việc theo đuổi một mục tiêu giá trị ròng cụ thể có thể thực sự làm chệch hướng tiến trình tài chính của bạn. Trong một video gần đây trên YouTube, Kamel phân tích mối quan hệ giữa tuổi tác và sức khỏe tài chính, cuối cùng chỉ ra rằng việc quá chú trọng vào vị trí của bạn so với các người cùng trang lứa có thể gây ra sự tự mãn thay vì động lực. Hiểu rõ cách tài chính của bạn so sánh với những người xung quanh có thể mang lại thông tin hữu ích, nhưng chỉ tập trung vào con số đó có thể khiến bạn đi lệch khỏi những điều thực sự quan trọng: xây dựng thói quen tài chính bền vững.

Hiểu rõ vị thế tài chính của bạn

Giá trị ròng của bạn thể hiện tất cả những gì bạn sở hữu trừ đi những gì bạn nợ. Việc tính toán giá trị ròng bao gồm tổng hợp tất cả tài sản của bạn—tài khoản tiết kiệm, khoản đầu tư, bất động sản—sau đó trừ đi tổng các khoản nợ như vay sinh viên, số dư thẻ tín dụng, và khoản vay thế chấp. Số liệu cuối cùng cung cấp một bức tranh về tình hình tài chính hiện tại của bạn và cho thấy bạn đã tiến xa đến đâu trong việc đạt được các mục tiêu tài chính.

Tuy nhiên, George Kamel nhấn mạnh rằng con số này chỉ kể một phần câu chuyện. Trong khi biết giá trị ròng của bạn cung cấp những hiểu biết quý giá về những điều cần điều chỉnh, nó không nên trở thành mục tiêu duy nhất trong chiến lược tài chính của bạn.

Tuổi tác ảnh hưởng như thế nào đến quỹ đạo tăng trưởng tài chính của bạn

Giá trị ròng tự nhiên tăng theo tuổi tác. Nhiều năm làm việc hơn thường đồng nghĩa với khả năng kiếm tiền cao hơn, cơ hội thu nhập tốt hơn và thời gian tích lũy đầu tư để sinh lời. Tuy nhiên, các sự kiện quan trọng trong đời—mua nhà, nuôi dưỡng con cái, hoặc chi phí y tế bất ngờ—có thể tạm thời làm giảm vị thế tài chính của bạn, điều này hoàn toàn bình thường.

Theo dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang năm 2022, giá trị ròng trung vị thay đổi đáng kể theo nhóm tuổi:

• Dưới 35 tuổi: 39.000 USD
• 35 đến 44 tuổi: 136.000 USD
• 45 đến 54 tuổi: 247.000 USD
• 55 đến 64 tuổi: 365.000 USD
• 65 đến 74 tuổi: 410.000 USD
• Trên 75 tuổi: 336.000 USD

George Kamel thích phân tích trung vị hơn là trung bình vì trung vị phản ánh tốt hơn các hộ gia đình điển hình—các tính toán trung bình có thể bị lệch bởi các giá trị cực cao hoặc cực thấp.

Xây dựng sự giàu có thực sự vượt ra ngoài con số

Thay vì lo lắng xem bạn có vượt quá hay thấp hơn trung vị so với nhóm tuổi của mình, Kamel khuyên bạn nên ưu tiên các thực hành tài chính cụ thể. Những thực hành này có ảnh hưởng lớn hơn nhiều đến sự thịnh vượng lâu dài của bạn so với việc quá chú trọng vào một ngưỡng giá trị ròng cụ thể.

Loại bỏ nợ xứng đáng là ưu tiên hàng đầu. Với tổng nợ thẻ tín dụng vượt quá 1 nghìn tỷ USD trên toàn quốc vào năm 2023 theo Experian, nhiều hộ gia đình đã làm tiêu hao tiềm năng tài chính của mình qua các khoản nợ lãi suất cao. Thanh toán nợ một cách có hệ thống có thể nâng cao đáng kể giá trị ròng và sự linh hoạt tài chính của bạn theo thời gian.

Xây dựng quỹ dự phòng—tối thiểu là đủ để trang trải ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt—đảm bảo bạn không rơi vào vòng nợ mới khi cuộc sống gặp khó khăn. Biện pháp bảo vệ này giúp tăng cường khả năng chống chịu tài chính của bạn hiệu quả hơn nhiều so với việc chỉ theo đuổi một con số giá trị ròng cao hơn.

George Kamel cũng cảnh báo mạnh mẽ về hiện tượng “lối sống phóng đại” (lifestyle creep), khi chi tiêu tự động tăng lên mỗi khi thu nhập của bạn tăng. Khi bạn được tăng lương hoặc có công việc trả lương cao hơn, sự cám dỗ mua xe sang hoặc nâng cấp nhà cửa lớn hơn trở nên khó cưỡng lại. Tuy nhiên, đầu hàng trước những cám dỗ này sẽ làm mất đi lợi ích từ thu nhập tăng thêm, khiến bạn vẫn tiết kiệm như cũ dù kiếm được nhiều tiền hơn.

Con đường thực sự dẫn đến an toàn tài chính

Bằng cách tập trung vào các thực hành tài chính hiệu quả thay vì con số giá trị ròng tuyệt đối, bạn phát triển thói quen chi tiêu tốt hơn và thực sự củng cố vị thế tài chính của mình. Phương pháp của George Kamel chuyển trọng tâm từ các chỉ số so sánh sang các chiến lược hành động—trả nợ, xây dựng quỹ dự phòng, và kỷ luật trong chi tiêu—những điều này tạo ra sự tăng trưởng tài sản bền vững bất kể tuổi tác hay vị trí tài chính hiện tại của bạn.