Hiểu về Chứng thư của Bên Thứ Ba: Hướng dẫn của bạn về việc Ủy quyền thanh toán

Nếu bạn từng nhận được một tấm séc nhưng cần tiền để đi nơi khác, bạn có thể đang tự hỏi về một lựa chọn thay thế cho việc tự mình chi tiền. Một tấm séc bên thứ ba cho phép bạn ký chuyển một khoản thanh toán cho người khác—biến một giao dịch hai bên thông thường thành một thỏa thuận ba người. Cách tiếp cận này có thể tiết kiệm thời gian cho bạn so với việc gửi tiền và sau đó chuyển nó qua các ứng dụng hoặc máy ATM. Hãy cùng khám phá cách hoạt động của các tấm séc bên thứ ba, khi nào các ngân hàng chấp nhận chúng và những lựa chọn thay thế nào tồn tại nếu ngân hàng của bạn không chấp nhận.

Điều gì khiến một tấm séc bên thứ ba khác với các khoản thanh toán thông thường?

Thông thường, các tấm séc liên quan đến hai bên: một người trả tiền viết tấm séc và một người nhận tiền. Khi bạn nhận được một tấm séc, bạn có tùy chọn tiêu chuẩn là chi tiền hoặc gửi nó vào tài khoản của bạn. Nhưng một tấm séc bên thứ ba thay đổi động lực này bằng cách thêm một người khác vào phương trình. Thay vì trải qua quy trình gửi tiền rồi chuyển tiền, bạn có thể đơn giản ký xác nhận tấm séc và đưa nó cho người khác.

Ví dụ, hãy tưởng tượng một người bạn viết cho bạn một tấm séc trị giá 300 đô la để trả một khoản vay. Thay vì gửi nó và sau đó trả tiền cho một người bạn khác đã giúp bạn trước đó, bạn có thể ký tấm séc đó cho họ. Người nhận giờ đây trở thành bên trung gian, và người bạn kia trở thành người nhận cuối cùng. Điều này loại bỏ các bước bổ sung trong quy trình chuyển tiền.

Các loại séc khác nhau có thể được chuyển đổi thành các tấm séc bên thứ ba:

• Séc cá nhân
• Séc ngân hàng
• Séc chứng nhận hoặc chính thức
• Séc lương

Quy trình từng bước để ký và chi một tấm séc bên thứ ba

Nếu bạn đang ký một tấm séc: Quy trình rất đơn giản và chỉ yêu cầu một vài hành động ở mặt sau của tấm séc. Đầu tiên, ký tên của bạn vào khu vực xác nhận được đánh dấu “Ký xác nhận ở đây.” Dưới chữ ký của bạn, viết “Thanh toán theo lệnh của” theo sau là tên người nhận. Khi đã hoàn thành, đưa tấm séc cho người mà bạn đã ký xác nhận. Họ sau đó sẽ chịu trách nhiệm gửi hoặc chi nó.

Nếu bạn đang nhận một tấm séc đã được ký xác nhận: Trước khi chấp nhận, hãy xác minh rằng người nhận ban đầu đã ký mặt sau và viết “Thanh toán theo lệnh của” cùng với tên của bạn. Ký bên dưới chữ ký của họ trong cùng một khu vực, sau đó trình bày tấm séc tại tổ chức tài chính bạn đã chọn cùng với một ID có ảnh do chính phủ cấp. Hãy chuẩn bị—nhiều ngân hàng tính phí xử lý các tấm séc bên thứ ba, vì vậy hãy hỏi về các chi phí này trước.

Các hạn chế chính: Không phải tất cả các ngân hàng đều chấp nhận các tấm séc bên thứ ba

Đây là một thực tế quan trọng: các tổ chức tài chính có quyền từ chối các tấm séc bên thứ ba. Trước khi ký một tấm séc cho người khác, hãy liên hệ với cả ngân hàng của người trả tiền (nơi tấm séc được phát hành) và ngân hàng của người nhận (nơi bạn dự định gửi tiền). Cả hai tổ chức cần đồng ý xử lý giao dịch.

Nếu một trong hai ngân hàng từ chối, bạn sẽ gặp vấn đề. Cách giải quyết phổ biến nhất là gửi tấm séc vào tài khoản của chính bạn trước, sau đó sắp xếp một chuyển khoản riêng cho bên thứ ba sau đó. Điều này làm giảm đi một số tiện ích, nhưng đảm bảo tiền đến đích.

Các lựa chọn ngân hàng của bạn khi các tấm séc bên thứ ba không được chấp nhận

Nếu ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng hiện tại của bạn từ chối các tấm séc bên thứ ba, có một số lựa chọn thay thế:

Giải pháp ngân hàng truyền thống:

• Hãy thử gửi qua máy ATM của ngân hàng bạn sử dụng tính năng gửi séc di động
• Nghiên cứu xem ngân hàng của bạn có chính sách cụ thể nào có thể khác với tương tác với giao dịch viên không
• Cân nhắc mở một tài khoản tại một tổ chức tài chính khác chấp nhận các tấm séc bên thứ ba

Các lựa chọn phi truyền thống:

• Sử dụng dịch vụ chi tiền séc, mặc dù hãy cẩn thận vì những dịch vụ này thường tính phí cao—đôi khi từ 2-5% số tiền trên tấm séc
• Khám phá các ngân hàng trực tuyến cung cấp tài khoản séc không có phí hàng tháng và có thể có chính sách về séc bên thứ ba linh hoạt hơn
• Nếu bạn hoàn toàn không có tài khoản ngân hàng, ngân hàng phát hành ban đầu có thể chi trả tấm séc trực tiếp, mặc dù nhiều nơi từ chối dịch vụ này cho những người không phải là khách hàng

Các lựa chọn thanh toán kỹ thuật số:

• Các ứng dụng thanh toán di động như Cash App và Venmo có thể chấp nhận gửi séc di động, mặc dù những ứng dụng này thường yêu cầu liên kết với tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ghi nợ trả trước
• Những ứng dụng này không yêu cầu tài khoản ngân hàng truyền thống trong một số trường hợp, làm cho chúng dễ tiếp cận cho những người không có tài khoản ngân hàng hoặc thiếu tài khoản ngân hàng

Những biện pháp quan trọng trước khi sử dụng các tấm séc bên thứ ba

Ngay cả khi các ngân hàng chấp nhận các tấm séc bên thứ ba, hãy tiến hành cẩn thận. Khi bạn ký một tấm séc cho ai đó, bạn không còn kiểm soát nó nữa. Nếu họ làm mất, để quên hoặc bị đánh cắp, người viết séc ban đầu sẽ cần phát hành một séc thay thế—và họ có thể không sẵn lòng làm như vậy.

Ngoài ra, nếu bạn gửi một tấm séc bên thứ ba, đừng giả định rằng tiền sẽ có sẵn ngay lập tức. Các ngân hàng cần thời gian để xác minh các tấm séc, điều này có thể mất vài ngày làm việc. Nếu bạn rút tiền hoặc thực hiện giao dịch dựa trên một tấm séc mà sau đó bị trả lại, bạn có thể phải đối mặt với phí thấu chi. Luôn xem xét chính sách gửi tiền và tính khả dụng của quỹ của ngân hàng của bạn để hiểu rõ thời gian chính xác.

Điều cần lưu ý: trong khi các tấm séc bên thứ ba vẫn là một phương thức thanh toán hợp pháp, sự giảm sút phổ biến của chúng trong ngân hàng kỹ thuật số có nghĩa là ít tổ chức hỗ trợ chúng hơn. Trước khi dựa vào phương pháp này, hãy xác minh tính chấp nhận tại cả hai ngân hàng liên quan. Đối với hầu hết các tình huống, các ứng dụng thanh toán hiện đại cung cấp những lựa chọn nhanh hơn, đáng tin cậy hơn so với quy trình tấm séc bên thứ ba truyền thống.