Mới đây tôi đã xem xét một điều thú vị về phân phối của cải ở Mỹ. Dữ liệu khảo sát hộ gia đình mới nhất của Cục Dự trữ Liên bang cho thấy một mô hình khá rõ ràng khi phân chia giá trị ròng theo nhóm tuổi, và thành thật mà nói, nó thật sự mở mắt.

Vì vậy, đây là điều khiến tôi chú ý: nếu bạn đang cố gắng xác định xem điều gì đưa bạn vào nhóm 10% có giá trị ròng cao nhất theo độ tuổi của bạn, các con số thay đổi đáng kể. Một người 25 tuổi nằm trong top 10% về giá trị ròng có khoảng $281k . Đến tuổi 30, con số đó nhảy lên $711k. Đến tuổi 50? Chúng ta đang nói tới hơn $2.6 triệu.

Điều quan trọng là, phần lớn mọi người so sánh bản thân với tất cả người Mỹ bất kể tuổi tác, điều này thật sự gây thất vọng nếu bạn còn trẻ. Nhưng so sánh giá trị ròng của bạn với những người cùng tuổi lại kể một câu chuyện hoàn toàn khác. Nó thúc đẩy hơn nhiều.

Điều tôi thấy thú vị là nguồn gốc thực sự của của cải này. Đối với những người đạt top 10% theo độ tuổi, phần lớn đến từ cổ phiếu, quỹ tương hỗ và bất động sản—đặc biệt là nhà chính của họ. Nhưng đây là điểm mấu chốt: những người lớn tuổi hơn cũng có nhiều thời gian hơn để tích lũy nợ, vì vậy lãi kép có thể có lợi hoặc có hại.

Công thức xây dựng của cải có vẻ đơn giản: tiết kiệm nhiều hơn mức bạn tiêu, ưu tiên trả hết nợ lãi cao (thẻ tín dụng lãi 20%? Đó là lợi nhuận đảm bảo nếu bạn thanh toán hết), rồi để các khoản đầu tư của bạn sinh lời theo thời gian. Hầu hết những người có giá trị ròng cao sở hữu nhà của họ qua khoản thế chấp, điều này xây dựng vốn chủ sở hữu chậm nhưng đều đặn.

Một điều khiến tôi ngạc nhiên là các hộ gia đình nợ nhiều nhất thực ra lại nằm trong độ tuổi 30 và 40, chứ không phải 20. Điều này hợp lý khi nghĩ đến—thế chấp và chi phí gia đình.

Nếu bạn nghiêm túc muốn đạt top 10% về giá trị ròng theo nhóm tuổi, hãy bắt đầu sớm. Những người tiến bộ đều đặn trong độ tuổi 20 và 30 có khả năng cao hơn nhiều để đạt được vị thế giàu có đỉnh cao khi bước vào tuổi 50 và 60. Các khoản đóng góp 401k của nhà tuyển dụng, IRA, trả hết thẻ tín dụng, xây dựng vốn chủ sở hữu nhà—đây không phải là những bước hấp dẫn, nhưng chúng tích tụ thành của cải thực sự qua nhiều thập kỷ.

Thông điệp rút ra? Đừng so sánh bản thân với tỷ phú. Hãy so sánh giá trị ròng của bạn với những người cùng tuổi. Nó thực tế hơn, thúc đẩy hơn, và hoàn toàn có thể đạt được nếu bạn kiên trì theo kế hoạch.