Bạn đã từng bị một khoản thanh toán trễ ám ảnh trong báo cáo tín dụng của mình chưa? Vâng, điều đó thật phiền phức. Những thứ này có thể tồn tại trong vòng bảy năm và hoàn toàn làm giảm điểm tín dụng của bạn. Lịch sử thanh toán chiếm 35% điểm FICO của bạn, vì vậy chỉ cần một khoản thanh toán trễ cũng đủ gây ảnh hưởng lớn.

Tuy nhiên, có một điều mà hầu hết mọi người không biết - bạn có thể thực sự yêu cầu chủ nợ loại bỏ nó. Đó gọi là thư thiện chí, và thành thật mà nói, nó đáng để thử.

Vậy thư thiện chí là gì? Cơ bản, đó là một yêu cầu lịch sự bằng văn bản gửi đến chủ nợ của bạn, yêu cầu họ loại bỏ dấu hiệu tiêu cực đó khỏi báo cáo tín dụng của bạn. Chỉ có chủ nợ đã báo khoản thanh toán trễ mới có thể loại bỏ nó, không phải các công ty xếp hạng tín dụng. Ý tưởng là để thể hiện với họ rằng bạn nghiêm túc trong việc sửa chữa tình hình tín dụng của mình.

Nhưng điều quan trọng là - bạn không thể chỉ gửi một cách vô lý. Bạn cần có lý do thực sự. Có thể bạn gặp khó khăn tài chính tạm thời, hoặc bạn đã chuyển ngân hàng và bỏ lỡ một khoản thanh toán trong quá trình chuyển đổi. Một số người gặp sai sót khi thiết lập thanh toán tự động. Đó là những lý do hợp lệ mà các chủ nợ có thể lắng nghe.

Nếu bạn đang nghĩ đến việc tự viết thư, đây là cách tiếp cận cơ bản: Bạn sẽ gửi thư đến chủ nợ, giải thích rõ khoản thanh toán trễ cụ thể mà bạn đề cập, cung cấp lý do (hãy trung thực nhưng ngắn gọn), xin lỗi, rồi hỏi xem họ có xem xét loại bỏ nó như một hành động thiện chí không. Giữ thái độ chuyên nghiệp nhưng chân thành. Đừng quên đính kèm số tài khoản của bạn để họ có thể tra cứu dễ dàng. Gửi thư qua dịch vụ khách hàng của họ - qua thư, email hoặc qua tài khoản trực tuyến nếu có.

Nói thật lòng - không có gì đảm bảo điều này sẽ thành công. Ngân hàng Bank of America, ví dụ, đã công khai nói rằng họ thường không chấp nhận những yêu cầu này. Nhưng một số chủ nợ thì linh hoạt hơn, đặc biệt nếu bạn đã là khách hàng trung thành. Các khoản thanh toán trễ có khả năng bị loại bỏ cao hơn so với các vấn đề nghiêm trọng như xóa nợ.

Trường hợp xấu nhất? Họ từ chối và bạn đã mất 15 phút để viết thư. Trường hợp tốt nhất? Báo cáo tín dụng của bạn được làm sạch và bạn có thể tiếp tục xây dựng điểm số của mình. Dù sao đi nữa, nếu bạn có một khoản thanh toán trễ trong hồ sơ, biết cách viết thư thiện chí chắc chắn là một kỹ năng đáng có. Ngay cả khi chủ nợ từ chối, bạn vẫn nên cố gắng thanh toán đúng hạn từ giờ trở đi - đó là cách thực sự giúp xây dựng lại tín dụng lâu dài.