Gần đây tôi đã tìm hiểu về chuyện nghỉ hưu sớm và thành thật mà nói, có nhiều nét phức tạp hơn tôi nghĩ ban đầu. Hầu hết mọi người đều cho rằng FIRE chỉ là một con đường duy nhất, nhưng thực ra có nhiều loại chiến lược nghỉ hưu FIRE khác nhau, mỗi loại mang phong cách khá khác biệt tùy thuộc vào mục tiêu lối sống của bạn.

Ý tưởng cốt lõi là giống nhau ở tất cả các loại - bạn sống tiết kiệm hơn nhiều so với thu nhập của mình, tiết kiệm 50% hoặc hơn, và để lợi nhuận kép làm phần lớn công việc. Nhưng điều thú vị là: không phải ai cũng muốn sống với 100kột năm mãi mãi, và không phải ai cũng sẵn sàng làm việc cật lực 20 năm để tiết kiệm ba phần tư lương của mình.

Lean FIRE là phương pháp tối giản. Bạn nhắm tới mức chi tiêu khoảng $40k hoặc ít hơn mỗi năm khi nghỉ hưu, đã điều chỉnh theo lạm phát. Điều này có thể đạt được khá nhanh nếu bạn có thể chấp nhận lối sống tiết kiệm, nhưng điểm mấu chốt là bạn cam kết duy trì lối sống đó mãi mãi. Một hóa đơn y tế bất ngờ hoặc chi phí lớn có thể làm rối tung mọi thứ nếu bạn chưa xây dựng đủ dự phòng.

Tiếp đó là Fat FIRE ở phía đối lập. Bạn cần hơn $3.3Mỗi năm, nghĩa là một khoản nghỉ hưu thoải mái hơn nhiều, có đủ dự phòng cho các bất ngờ. Thỏa thuận? Bạn cần tích lũy khoảng 25 đến 33 lần chi tiêu hàng năm của mình. Tương đương khoảng $3.3 triệu nếu bạn muốn chi tiêu $40k mỗi năm. Một số người theo đuổi FIRE loại này tiết kiệm tới 75% thu nhập, điều này nghe có vẻ khắc nghiệt và có thể không thực tế với phần lớn chúng ta.

Barista FIRE là một mức trung gian mà tôi thấy khá hấp dẫn. Bạn nghỉ hưu sớm nhưng vẫn làm một chút công việc bán thời gian - ví dụ như làm nhân viên pha chế - giúp duy trì thu nhập và giảm áp lực lên khoản tiết kiệm của bạn. Nó không hoàn toàn là nghỉ hưu mà là để có sự linh hoạt hơn. Rủi ro là bạn nghĩ rằng mình luôn có thể làm việc, điều này không chắc chắn nếu gặp vấn đề về sức khỏe.

Coast FIRE hoàn toàn đảo ngược. Bạn không nghỉ hưu sớm; bạn chỉ tích lũy tiền trong độ tuổi 20 và 30, rồi sau đó chỉ cần để các khoản đầu tư sinh lợi tự nhiên cho đến khi bạn 60 tuổi. Phương pháp này ít rủi ro hơn các loại khác nhưng dựa vào giả định về lợi nhuận thị trường ổn định - thường dự tính khoảng 6% mỗi năm để an toàn.

Thành thật mà nói, điều quan trọng nhất tôi rút ra là các loại FIRE khác nhau phù hợp với từng người. Nếu ý tưởng tiết kiệm tích cực và cắt giảm lối sống không hấp dẫn bạn, không sao cả khi theo cách truyền thống, tiết kiệm khoảng 15% thu nhập và nghỉ hưu ở tuổi bình thường. Điều quan trọng là tìm ra phương pháp bền vững, bạn có thể duy trì đều đặn qua từng năm mà không bị kiệt sức.