Tôi đã mắc những sai lầm này trong việc tiết kiệm hưu trí khi ở tuổi 20 để bạn không phải mắc theo

Tôi biết rất nhiều người đã không để dành một xu nào cho việc nghỉ hưu khi họ ở độ tuổi 20. Và tôi cũng không nhất thiết phải đổ lỗi cho tất cả họ.

Một vài người bạn của tôi tốt nghiệp đại học với các khoản vay sinh viên như tôi. Thật khó để tìm tiền cho việc tiết kiệm hưu trí khi bạn đang cố gắng trả tiền học trên mức lương khởi điểm.

Nguồn ảnh: Getty Images.

Việc tôi đã có thể tiết kiệm được một khoản tiền kha khá trong độ tuổi 20 là điều khiến tôi tự hào, dù trong quá trình đó tôi đã có một vài lựa chọn sai lầm. Dưới đây là hai sai lầm mà tôi vô cùng hối tiếc, và bạn nên cố gắng tránh mắc phải.

1. Tôi chọn tài khoản hưu trí truyền thống thay vì Roth

Công việc đầu tiên của tôi sau khi tốt nghiệp đại học không cung cấp ngay 401(k), nên tôi chọn đưa tiền tiết kiệm hưu trí của mình vào một IRA truyền thống. Nhưng như vậy là sai.

Tôi chọn IRA truyền thống vì tôi thích ý tưởng hợp pháp là che chắn một phần thu nhập khỏi thuế. Trên thực tế, thu nhập của tôi lúc đó thấp đến mức việc nạp vào Roth IRA sẽ hợp lý hơn nhiều.

Đúng, tôi sẽ phải từ bỏ khoản giảm thuế ngay lập tức. Nhưng đổi lại, tôi sẽ nhận được tăng trưởng miễn thuế trong tài khoản và các khoản rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu.

2. Tôi chọn tiền mặt và trái phiếu thay vì cổ phiếu

Với tư cách là người khuyến khích mọi người đầu tư vào cổ phiếu từ khi còn trẻ, thật đau lòng khi chia sẻ rằng tôi thực sự chỉ bắt đầu đầu tư vào cổ phiếu khi gần 30 tuổi. Và dù tôi có lý do, việc tránh cổ phiếu chắc chắn đã khiến tôi bỏ lỡ khả năng có những khoản lãi lớn.

Bây giờ nói cho công bằng, mục tiêu tài chính ban đầu của tôi sau khi ra trường là trả hết nợ sinh viên và xây dựng quỹ dự phòng 12 tháng. (Và vâng, có người có thể nói 12 tháng là quá nhiều, nhưng sau khi chứng kiến nhiều người trong cuộc sống của tôi bị ảnh hưởng bởi các đợt sa thải, đó là điều tôi cần để có được sự an tâm.)

Sau khi đạt được cả hai mục tiêu, thật sự không có lý do gì để không đầu tư vào cổ phiếu — trừ việc tôi đang cố gắng mua nhà, điều đó sẽ khiến cổ phiếu trở nên rủi ro. Tôi chọn trái phiếu để tạo ra một khoản thu nhập trong khi tích lũy tiền mua nhà trả trước. Và vì tôi đang đầu tư phần tiền không dành cho hưu trí của mình vào trái phiếu, nên tôi quyết định rằng việc giữ phần tiết kiệm dài hạn của mình cũng ở trái phiếu là hợp lý.

Nhưng nếu lúc đó tôi mua các cổ phần của một quỹ chỉ số S&P 500, có khả năng hôm nay tôi đã có nhiều tiền hơn đáng kể trong khoản tiết kiệm cho nghỉ hưu. Và việc đầu tư vào S&P 500 đòi hỏi rất ít công sức. Không có lý do gì để tôi không làm, ngoài sự lười biếng và một chút sợ hãi không có cơ sở.

Đến thời điểm này, tôi đã hiểu rõ rằng thị trường chứng khoán có thể biến động mạnh. Nhưng tôi cũng biết các đợt lên xuống dữ dội là bình thường, và việc ở lại đầu tư bất chấp mọi giai đoạn là một cách tốt để đi đến kết quả tốt hơn về tài chính, ngay cả khi gặp khó khăn trong ngắn hạn. Tôi ước bản thân ở tuổi 20 của tôi đã hiểu điều đó tốt hơn.

Ai cũng mắc sai lầm

Việc tôi dành cả tuổi 20 để trả nợ sinh viên, xây dựng quỹ dự phòng 12 tháng và tích lũy tiền mua nhà trả trước có nghĩa là tôi rõ ràng đã có đầu óc khá vững vàng. Hãy tin tôi khi tôi nói rằng tôi có đầy đủ những người bạn đã khép lại thập kỷ đó với một đống nợ thẻ tín dụng kha khá và nhiều nhất chỉ vài trăm đô la tiết kiệm.

Đồng thời, tôi không khỏi hối tiếc về các lựa chọn tiết kiệm hưu trí mà tôi đã đưa ra từ sớm. Và dù tôi không thể sửa chữa chúng, tôi chia sẻ để hy vọng bạn sẽ học từ những sai lầm của tôi và quản lý tiền của mình theo cách khác.