البيانات: تطبيق البلوكتشين في مجال الخدمة المالية في عام 2025

تخيل مثل هذا العالم.

كل معاملة مالية، سواء كانت شراء قهوة صغير أو صفقة تجارية بملايين الدولارات، يمكن أن تتم بأمان وشفافية في غضون ثوان.

هذه ليست حلمًا بعيد المنال، بل هي واقع يتم تشكيله من خلال تقنية blockchain في مجال الخدمات المالية. لم تعد blockchain مقصورة على العملات المشفرة؛ إنها تغير بشكل جذري طريقة عمل المؤسسات المالية.

تظهر البيانات الإحصائية مدى أهمية هذه التقنية في تعزيز الثقة والكفاءة والقابلية للتوسع في القطاع المالي.

مزايا البلوكشين

82% من التنفيذيين الماليين يعتقدون أن شفافية البلوكشين يمكن أن تحسن اكتشاف الاحتيال. تظهر البيانات أنه من خلال دمج البلوكشين في عمليات الدفع والتسوية، يمكن للمؤسسات المالية توفير 27 مليار دولار سنويًا.

تزيل العقود الذكية الوسطاء، مما يسمح للجهات بتوفير ما يصل إلى 50٪ من التكاليف القانونية والتشغيلية بحلول عام 2025.

في فترة الطلب العالي عام 2025، زادت قابلية التوسع بنسبة 62%.

نمو سوق البلوكشين للخدمات المصرفية والمالية

من المتوقع أن ينمو سوق البلوكتشين للخدمات المصرفية والمالية العالمية بمعدل نمو سنوي مركب مذهل يبلغ 52.9% بين عامي 2024 و2029. ومن المتوقع أن تصل قيمة السوق من 6.98 مليار دولار في عام 2024 إلى 58.2 مليار دولار في عام 2029، مما يبرز الإمكانات الكبيرة لهذا المجال.

• في عام 2026، قد يتجاوز السوق 16 مليار دولار بدفع من زيادة التجارة عبر الحدود وتطبيقات التمويل اللامركزي.
• ستدخل السوق في مرحلة نمو سريع من 2027 إلى 2028، مع توسيع المؤسسات المالية لدمج blockchain، ومن المتوقع أن يتجاوز حجم السوق 37 مليار دولار.

يبرز هذا النمو السريع الدور المتزايد المهم لتكنولوجيا البلوك تشين في نظام التمويل العالمي من حيث الأمان والشفافية وكفاءة التكلفة.

!

الصورة: نمو سوق البلوك تشين للخدمات المصرفية والمالية

المصدر: شركة بحوث الأعمال

التحضير لمستقبل “العملات المستقرة أولاً”

من يناير إلى يوليو 2025 ، بلغ حجم تداول العملات المستقرة 4 تريليون دولار أمريكي ، بزيادة قدرها 83٪ على أساس سنوي ، ومن المتوقع أن يصل إجمالي حجم التداول لعام 2025 إلى ما يقرب من 8 تريليون دولار أمريكي.

• استخدام العملات المستقرة في المدفوعات عبر الحدود خفض تكاليف المعاملات بنسبة تصل إلى 96%، حيث انخفضت الرسوم إلى الحد الأدنى 0.5%.
• متوسط وقت التسوية لمدفوعات العملات المستقرة أصبح الآن أقل من 10 دقائق، أسرع بكثير من البنوك التقليدية.

تقوم البنوك المركزية في أكثر من 16 دولة，包括 الولايات المتحدة والصين والمملكة المتحدة واليابان، بتجربة إطار تنظيم العملات المستقرة. من بينها، يستكشف أكثر من 75% من البنوك الأمريكية أو يختبرون دمج العملات المستقرة للاستخدام في التحويلات والتسويات.

نظام دفع مبسط

في عام 2025، ستقلل تطبيقات البلوكشين في تسوية المدفوعات من معدل الخطأ بنسبة تزيد عن 90%، مما يعزز الكفاءة والرضا. تم معالجة أكثر من 30 تريليون دولار من المعاملات باستخدام نظام التسوية الفوري الكامل القائم على البلوكشين.

شبكة الدفع بالبلوك تشين خفضت متوسط تكلفة التحويلات عبر الحدود بنسبة 30% إلى 40%، حيث أن رسوم بعض الحلول تقل عن 1%.

علاوة على ذلك، قامت 84% من شركات التكنولوجيا المالية العالمية بإدماج البلوكشين كجزء من بنية الدفع التحتية الخاصة بها.

توزيع سوق blockchain حسب الصناعة

البنوك

يمثل أكبر نسبة، حيث يصل إلى 29%-30%، مدفوعًا بتبني blockchain في المدفوعات عبر الحدود، والتمويل التجاري، وحلول الهوية الرقمية.

الصناعة

تمثل 21%-22%، بسبب الاستخدام المتزايد للبلوكشين في شفافية سلسلة الإمداد، تتبع المخزون وأتمتة العقود الذكية.

الخدمات المهنية

تشكل 6%-7%، مما يعكس تطبيق blockchain في التدقيق، والامتثال، والتحقق من الوثائق القانونية.

تجارة التجزئة

تشكل نسبة 6٪، مدفوعة بتطبيقاتها في برامج الولاء، وشهادات المنتجات، وأمان بيانات العملاء.

صناعات أخرى

تشكل 35%، تغطي عدة صناعات مثل الطاقة والرعاية الصحية واللوجستيات، تدعم تقنية البلوكشين في هذه المجالات تبادل البيانات بشكل آمن وكفاءة العمليات.

!

الصورة: توزيع سوق blockchain حسب الصناعة

المصدر: ستاتيستا، سكوب.ماركت.يو إس، غراند فيو ريسيرش

تعزيز المالية التجارية

في عام 2025، عالجت تطبيقات البلوكشين في مجال تمويل التجارة أكثر من 1.7 تريليون دولار أمريكي من حجم الأعمال، بزيادة كبيرة مقارنة بعام 2023. لقد خفضت العقود الذكية في تمويل التجارة مدة المعالجة بأكثر من 40%، مما أدى إلى تحقيق أسرع للحصول على السيولة للشركات.

• مقارنة بالأنظمة التقليدية، فإن التمويل التجاري المدعوم من blockchain في عام 2025 زاد من فرص التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة بنسبة 32٪.
• نظام الاعتماد المدعوم من البلوكشين يحتل الآن 21% من معاملات الاعتماد العالمية، مما يقلل بشكل كبير من مخاطر الاحتيال.

أفاد 89% من المؤسسات المالية المستطلعة أن استخدام blockchain قد حسّن من شفافية وثقة التمويل التجاري.

تحول إدارة الأصول

في عام 2025، تستخدم 59% من شركات إدارة الأصول العالمية بنشاط تقنية البلوك تشين لإدارة المحافظ.

• العقد الذكي يعالج تلقائيًا 22% من عمليات خدمة الأصول، مما يقلل الأخطاء البشرية بنسبة 72%.
• تم استخدام blockchain في إدارة الأصول لتقليل تكاليف المعاملات بنسبة تصل إلى 30٪ ، مما وسع قنوات الاستثمار للجهات الفاعلة الصغيرة.

ارتفعت الرموز المدعومة بالأصول بنسبة 212% على أساس سنوي، حيث كانت الذهب والعقارات والائتمان الخاص هي الفئات الرائدة.

!

منصة توكينغ المستندة إلى تقنية البلوك تشين عالجت أكثر من 600 مليار دولار من الأصول الواقعية، تشمل العقارات، والأعمال الفنية، والأسهم.

بالإضافة إلى ذلك، أطلقت بلاك روك في عام 2025 صندوق دمج قائم على blockchain مرتبط بصناديق السندات الحكومية بقيمة 1500 مليار دولار، مما قاد المؤسسات إلى التبني.

تجديد صناعة التأمين

62% من مقدمي خدمات التأمين الرئيسيين، بما في ذلك أكسا وأليانز، يستخدمون blockchain لإدارة الاكتتاب والمطالبات.

ستحقق التأمينات المعتمدة على blockchain دفع التعويضات تلقائيًا في الوقت الفعلي، مما يقلل من المعالجة اليدوية ويزيد من سرعة استجابة الكوارث المتعلقة بالمناخ.

في عام 2025، ستقوم منصات التأمين القائمة على blockchain بمعالجة أكثر من 3.11 مليار دولار من المطالبات، ومن المتوقع أن يصل حجم السوق إلى 12.7 مليار دولار.

تقلل التأمينات المدعومة بتقنية البلوك تشين تكلفة الأقساط بنسبة تصل إلى 18٪، مما يوسع قنوات الوصول للمستهلكين ذوي الدخل المنخفض. تقلل أتمتة العقود الذكية من وقت معالجة مطالبات التأمين بنسبة 50٪، مما يحقق التسوية في غضون ساعات بدلاً من أيام، مما يزيد من رضا العملاء.

تقلصت المطالبات الاحتيالية في الأنظمة القائمة على blockchain بنسبة 25%-33%، مما يوفر لشركات التأمين ما يصل إلى 87 مليون دولار سنويًا.

الامتثال التنظيمي الحديث

في عام 2025، ستقلل دفاتر الحسابات غير القابلة للتغيير في تقنية البلوكشين من الاحتيال المتعلق بالامتثال بنسبة 51%، مما يعزز موثوقية التقارير. زادت تطبيقات البلوكشين في الامتثال عبر الحدود من الشفافية، مما يساعد في منع التهرب الضريبي في 34% إضافية من الولايات القضائية.

أدى تبسيط عمليات مكافحة غسيل الأموال من خلال blockchain إلى خفض تكاليف التشغيل بنسبة تصل إلى 45% وزيادة معدل الكشف بنسبة 57%. أفادت 88% من المؤسسات المالية التي تستخدم blockchain أن دقة التنظيم قد تحسنت.

حلول البلوكشين المركزية تعالج تلقائيًا 33% من مهام التقارير الامتثالية، مما يقلل بشكل كبير من الأخطاء البشرية.

!

يقلل حل KYC الآلي القائم على blockchain من زمن فتح الحسابات من 26 يومًا إلى أقل من 5 دقائق، مما يوفر أكثر من 175 مليون دولار سنويًا.

تشير التقارير إلى أن شركات التكنولوجيا التنظيمية التي تستخدم البلوك تشين جمعت 7 مليارات دولار في عام 2025، مما يمثل زيادة كبيرة مقارنة بالسنوات السابقة.

تعزيز الشمول المالي

في عام 2025، سيتم معالجة حوالات بقيمة تقارب 100 مليار دولار أمريكي، تمثل 15% من الإجمالي، من خلال blockchain، مما يقلل التكاليف بنسبة تصل إلى 70%.

تساعد اعتماد تقنية البلوكشين في خطط التأمين الصغيرة أكثر من 135 مليون شخص في البلدان النامية على الحصول على تأمين ميسور التكلفة. في منطقة جنوب الصحراء الكبرى في إفريقيا، ستزيد حلول الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول المدعومة من البلوكشين من إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية بنسبة 52% بحلول عام 2025، مما يعزز التنمية الاقتصادية المحلية.

• الخدمات المالية القائمة على blockchain تغطي أكثر من 2.7 مليار شخص يعانون من نقص خدمات البنوك على مستوى العالم، وقد نمت منذ عام 2022 بنسبة 40٪.
• منصة الإقراض من نظير إلى نظير المستندة إلى blockchain قامت بمعالجة قروض بقيمة 176.5 مليار دولار، مما وسع من إمكانية الوصول إلى الائتمان منخفض التكلفة.
• الحلول الرقمية للهويات المعتمدة على تقنية البلوكشين تمنح أكثر من 470 مليون شخص فرصة الحصول على الخدمات المالية لأول مرة.

من المتوقع أن تجمع منصة تمويل جماعي قائمة على blockchain أكثر من 20.46 مليار دولار بحلول عام 2025 لدعم ريادة الأعمال في المناطق التي تعاني من نقص الخدمات.

التطورات الأخيرة

في عام 2025، ومن المتوقع أن يصل سوق تجارة الائتمانات الكربونية المعتمد على blockchain إلى أكثر من 354 مليون دولار، مدفوعًا بالطلب العالمي على ESG، وأن يستمر في النمو القوي.

1

• أدى “دمج” إيثريوم في عام 2025 إلى خفض استهلاك الطاقة بأكثر من 99.98%، حيث يستخدم الآن حوالي 0.0026 تيراوات ساعة سنويًا، مما حقق بصمة كربونية قريبة من الصفر.
• مركز السيولة الخاص بـ Ripple يتوسع بنشاط في عام 2025، مما يمكّن الشركات من الحصول على سيولة الأصول الرقمية وزيادة كفاءة المدفوعات عبر الحدود.

2

• سيتم تنفيذ إطار MiCA الخاص بالاتحاد الأوروبي بالكامل في يناير 2025، مما ينسق تنظيم الأصول الرقمية لجميع الدول الأعضاء.
• ستصل الروبية الإلكترونية المبنية على blockchain في الهند إلى أكثر من 7 ملايين مستخدم تجريبي بحلول عام 2025، حيث تركز بنك الاحتياطي الهندي على حالات استخدام العملات الرقمية المركزية القابلة للبرمجة.
• ستصل منصة mBridge التابعة للبنك الدولي للتسويات في نهاية عام 2024 إلى نضجها لدعم تسويات العملات الرقمية للبنوك المركزية عبر الحدود في شكل منتج قابل للتطبيق، وسيتم توسيعها بشكل أكبر في عام 2025.

3

أطلقت الشركات الرئيسية في التكنولوجيا المالية مثل باي بال وسكوير في عام 2025 فحص مكافحة غسل الأموال في الوقت الفعلي، وترقيات تشفير البيانات، بالإضافة إلى تكامل العملات المستقرة المدعومة بتحليل blockchain، لتعزيز أمان المعاملات.

الاستنتاج

أصبحت تقنية البلوكشين ليست مجرد كلمة شائعة في خدمات التمويل؛ بل أصبحت حجر الزاوية للتحول. من تبسيط أنظمة الدفع إلى تعزيز تمويل التجارة، وصولاً إلى إصلاح الامتثال التنظيمي، أثبتت البلوكشين قيمتها مرة تلو الأخرى.

تُظهر البيانات الإحصائية التأثير المتزايد للبلوكشين، حيث تتبنى المزيد من المؤسسات هذه التقنية لتحسين الشفافية والكفاءة والشمولية.

سواء كان ذلك من خلال دفع نمو العملات المستقرة أو تمكين مليارات الأشخاص من الوصول إلى الخدمات المالية، فإن blockchain يعيد تعريف المشهد المالي العالمي، ويغير العالم صفقة بعد صفقة.