最近、あちこちでこの疑問を見かけるようになりました。「60歳で引退するのに、$1.5 millionは十分ですか?」という問いです。正直に言うと、その答えは多くの人が思っているよりもずっと複雑です。
そこで結論から言うと、多くの人は$1.5 millionが早期引退の“魔法の数字”だと考えていますが、計算は別の答えを示しています。Northwestern Mutualの最近の調査では、アメリカ人は65歳までに約$1.26 million必要だと考えており、ゆとりある引退ができると見積もっています。しかし、その推計でさえ年々じわじわと上がり続けています。本当の問題は、その数がいくつかではなく、その数があなたの個別の状況で本当に機能するかどうかです。
では、計算を分解してみましょう。保守的な3%の引き出し率に従うと、$1.5 millionのポートフォリオから生み出されるのは年間およそ$45,000です。そこに、平均してjust over $24,000の社会保障給付を加えると、生活費として年間およそ$69,000をまかなえる計算になります。これは対応可能な人もいます。しかし、特に物価が高い地域に住んでいる場合は、到底足りないこともあります。
ただ、私が本当に注目したのはここです。ファイナンシャルアドバイザーたちは一貫して、「$1.5 millionが60歳での引退に十分かどうか」は、
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