Coreia do Sul alerta mutuários de seguros sobre o risco de cancelamento forçado

Reguladores financeiros sul-coreanos e empresas de seguros estão implementando avisos aprimorados aos consumidores sobre o risco de cancelamento forçado de apólices em empréstimos de contrato de seguro usados em investimentos em ações. A Financial Supervisory Service (FSS) e as seguradoras concordaram em adicionar alertas em pop-up durante o processamento de empréstimos sem atendimento presencial, com as seguradoras concluindo atualizações de sistema já na próxima semana. A medida ocorre após o índice KOSPI despencar de sua máxima de 9.385,59 para 6.023,66 no dia anterior, levantando preocupações de que perdas de investimento possam impedir os tomadores de reembolsar o valor principal e os juros dos empréstimos lastreados pelos valores de resgate da apólice. Empréstimos de contrato de seguro cresceram como uma opção de empréstimo resistente a recessões por não exigirem análise de crédito e por terem termos de pagamento flexíveis, mas trazem cancelamento automático se os saldos não pagos excederem os valores de resgate.

FSS e Seguradoras Adicionam Avisos Pop-up Obrigatórios para Empréstimos de Contrato de Seguro

A FSS e as empresas de seguros decidiram fornecer mensagens adicionais de aviso ao consumidor sobre possível cancelamento da apólice por meio de notificações em pop-up ao processar empréstimos de contrato de seguro remotamente. Embora o risco de cancelamento seja divulgado nas descrições dos produtos, os reguladores concluíram que alguns segurados podem não estar cientes desses riscos durante o processo de solicitação do empréstimo. As seguradoras fortalecerão as notificações ao consumidor assim que o trabalho do sistema for concluído, com expectativa de ocorrer já na próxima semana, no mínimo.

Mecânica de Empréstimo de Contrato de Seguro e Condições de Cancelamento Forçado

Empréstimos de contrato de seguro são concedidos usando o valor de resgate do segurado como garantia. A maioria das seguradoras oferece empréstimos de até um máximo de 85% do valor de resgate. Esses empréstimos não exigem avaliações de crédito e permitem execução e pagamento flexíveis ao longo do período da apólice, características que levaram a chamá-los de “empréstimos do tipo recessão”. No entanto, como os valores de resgate servem como fonte de financiamento, as apólices são canceladas automaticamente se o valor principal e os juros não pagos excederem o valor de resgate.

Limites de Empréstimo de Contrato de Seguro Reduzidos de 95% para 85% em Abril

As autoridades financeiras determinaram que as seguradoras administrassem os riscos de empréstimos de contrato de seguro em abril. Em resposta, as seguradoras reduziram os limites máximos de empréstimos de contrato de seguro em aproximadamente 10 pontos percentuais, de 95% para 85%.

Empréstimos Habitacionais no Setor de Seguros Aumentaram 1 Bilhão Won em Junho

Os empréstimos habitacionais do setor de seguros cresceram rapidamente. Após aumentar 600 bilhões de won em março, os empréstimos diminuíram 400 bilhões de won em abril após ordens de gestão de riscos regulatórios, e então aumentaram 900 bilhões de won em maio e 1 bilhão de won em junho. As autoridades financeiras convocaram as seguradoras para adotar medidas de gestão de dívidas das famílias e esperam que o crescimento dos empréstimos habitacionais deste mês diminua para cerca de metade do nível do mês anterior.

Foco Regulatório em Proteção ao Consumidor por Meio de Divulgação de Riscos Aprimorada

Embora as seguradoras possam restringir de forma independente empréstimos hipotecários ou de crédito, os empréstimos de contrato de seguro são difíceis de reduzir porque têm fontes de financiamento separadas. As autoridades, portanto, estão focadas em minimizar cancelamentos de apólices fortalecendo notificações de risco. Um oficial de regulação financeira afirmou: “Ao contrário de outros empréstimos, há risco de cancelamento do seguro, então queremos informar os consumidores de forma mais intensiva sobre isso”, acrescentando: “Reduzir danos ao consumidor é o mais importante, então continuamos monitorando o status dos empréstimos de contrato de seguro”.

FAQ

O que os reguladores sul-coreanos anunciaram sobre empréstimos de contrato de seguro?

A Financial Supervisory Service e as empresas de seguros concordaram em adicionar avisos obrigatórios em pop-up durante o processamento remoto de empréstimos de contrato de seguro para alertar os consumidores sobre os riscos de cancelamento forçado da apólice. As seguradoras concluirão atualizações do sistema para implementar esses avisos aprimorados já na próxima semana.

Por que as autoridades sul-coreanas estão alertando sobre os riscos de empréstimos de contrato de seguro?

O índice KOSPI caiu de sua máxima de 9.385,59 para 6.023,66 no dia anterior, gerando preocupações de que perdas de investimento em compras de ações usando empréstimos de contrato de seguro possam impedir os tomadores de reembolsar o valor principal e os juros. Se os saldos não pagos excederem os valores de resgate das apólices, as apólices de seguro são canceladas automaticamente, criando lacunas de cobertura para os segurados.

Quanto os empréstimos habitacionais das famílias no setor de seguros sul-coreano cresceram em junho?

Os empréstimos habitacionais do setor de seguros aumentaram 1 bilhão de won em junho, após um aumento de 900 bilhões de won em maio. Antes disso, haviam aumentado 600 bilhões de won em março, antes de diminuir 400 bilhões de won em abril após intervenção regulatória.