Recentemente, alguém perguntou no grupo: "A encriptação de ativos ganhou um bilhão, é seguro retirar para a conta bancária? Posso simplesmente ficar deitado?"

Como um veterano que tem navegado neste meio há quase dez anos, devo dizer uma verdade – o que você pensa que é o ponto de partida da liberdade financeira, pode muito bem ser o início do congelamento da conta.

# O controle de risco bancário é muito mais rigoroso do que você imagina

Não seja ingênuo ao pensar que os bancos vão receber com um sorriso grandes quantias de dinheiro. A verdade é que: se o fluxo diário de uma conta pessoal ultrapassar 5 milhões, o sistema de controle de riscos ativará imediatamente o nível mais alto de mecanismo de monitoramento.

O que acontecerá neste momento? O gerente de contas de repente torna-se muito entusiástico, oferecendo vários serviços VIP e recomendando produtos de investimento e planos de confiança. Não se alegre muito cedo, essas "vantagens" são essencialmente para manter o seu dinheiro dentro do sistema bancário, facilitando a verificação lenta da origem de cada quantia.

E se você se recusar a cooperar? As consequências são diretas: a conta é marcada como objeto de alto risco, e todas as operações não presenciais, como transferências bancárias online e mobile banking, são restritas. Quer retirar dinheiro? Você só pode ir ao balcão do banco e enfrentar filas, e a cada vez terá que passar por um interrogatório detalhado.

Eu vi o caso mais absurdo: um amigo meu foi ao banco levantar 500 mil em dinheiro e foi solicitado a escrever uma explicação de origem de fundos que ocupou três páginas inteiras, até mesmo os registros de consumo de alguns anos atrás tiveram que ser verificados um por um. Todo o processo foi como se estivesse a ser interrogado.

# Risco de dinheiro sujo: você não sabe o que realmente aceitou

Mais complicado é que a liquidez dos fundos no mercado de encriptação é muito complexa. Você pode achar que seu dinheiro foi ganho de forma legítima, mas não pode garantir que os fundos da contraparte sejam limpos.

Uma vez que a sua conta e os fundos em questão estejam relacionados, mesmo que apenas indiretamente, isso pode acionar o mecanismo de congelamento. Este tipo de situação não é uma raridade no setor - há pessoas que estavam a fazer transações normais, mas acabaram com a conta bloqueada porque a origem de um determinado montante de USDT recebido há alguns meses apresentava problemas.

O mais assustador é que essa rastreabilidade pode ir muito longe no passado. O "problema histórico" que você pensou ter resolvido há muito tempo pode de repente explodir durante um grande levantamento.