Inovação no pagamento sem dinheiro no Vietname: expansão dos serviços financeiros digitais das áreas rurais para as urbanas

A onda de pagamentos sem dinheiro em Vietnam já começa a atingir até os recantos mais remotos do país. A declaração divulgada pelo Banco Estatal de Vietnam (SBV) em 28 de dezembro sugere que o uso de pagamentos digitais em áreas remotas e rurais do país está a aumentar de forma exponencial. Em particular, a abertura de contas bancárias por residentes de ilhas e regiões montanhosas está a acelerar, e os comportamentos financeiros dos consumidores estão a mudar rapidamente.

Desenvolvimento acelerado da infraestrutura de banca digital

Desde 2015, o SBV tem promovido iniciativas estratégicas para a implementação nacional de serviços de banca digital. Esta promoção da transição para pagamentos sem dinheiro não se limita à conveniência, mas constitui o núcleo da estratégia de inclusão financeira do país. Segundo análises do departamento de serviços ao cliente do Agribank, o ritmo de abertura de contas na região rural tem superado largamente as previsões anteriores.

Atualmente, há 2,34 milhões de contas de dinheiro móvel, das quais 1,62 milhões estão concentradas em áreas rurais. Mais de 14.500 fornecedores já suportam pagamentos móveis, com um volume mensal de transações processadas superior a 15 milhões. Estes números demonstram que a transição do Vietname para uma sociedade sem dinheiro já está em fase de implementação.

Construção de parcerias entre instituições financeiras

Um motor importante para o rápido desenvolvimento da banca digital é a colaboração estratégica entre grandes instituições financeiras. Em novembro, uma empresa global de plataformas de banca digital anunciou uma parceria com o Sacombank, de Vietnam. Com uma base de clientes superior a 15 milhões, será criado um ecossistema de pagamentos integrado. O CEO desta parceria descreveu-a como um “ponto de viragem inevitável”, com o objetivo de criar um ambiente de pagamentos sem dinheiro multilayer, incluindo comércio eletrónico e redes sociais.

De forma semelhante, o HD Bank e a Unilever Vietnam iniciaram uma colaboração em julho. Através da oferta de serviços financeiros digitais a distribuidores e retalhistas, está a ser criada uma infraestrutura que permite aos consumidores realizar pagamentos sem dinheiro instantaneamente a partir de smartphones.

Criação de mercado e sensibilização pelo governo local

A estratégia de pagamentos sem dinheiro do Vietname está a evoluir de uma simples política de topo para uma nova fase, na qual as autarquias locais assumem um papel ativo na criação de mercados digitais. O SBV tem promovido medidas para incentivar a construção de plataformas de mercado digital focadas em produtos locais de destaque. Assim, a transição de transações em dinheiro para pagamentos eletrónicos está a avançar de forma mais natural e prática.

Orientação positiva para a adoção de criptomoedas

Outro aspeto importante é o crescente interesse do Vietname na tecnologia de criptomoedas, além do uso de pagamentos sem dinheiro tradicionais. Em julho de 2021, o primeiro-ministro Phạm Minh Chính ordenou ao banco central que avançasse com a implementação de criptomoedas, iniciando um programa de testes entre 2021 e 2023. Esta abordagem faseada permite ao governo avaliar cuidadosamente os benefícios e desafios da sua adoção.

De acordo com um relatório da Visa de 2022, o Vietname é um dos países do Sudeste Asiático com maior taxa de adoção de criptomoedas, com cerca de 2 em cada 3 cidadãos já tendo contactado com ativos digitais. Indonésia, Filipinas e Tailândia apresentam tendências semelhantes, e desde o início da pandemia de COVID-19, a transição para pagamentos digitais tem acelerado em toda a região do Sudeste Asiático.

A promoção dos pagamentos sem dinheiro no Vietname não é apenas uma evolução tecnológica, mas uma estratégia para democratizar o sistema financeiro e digitalizar a economia do país.