Qual é o Objetivo de Poupança Certo? O Especialista Financeiro Dave Ramsey Analisa as Suas Opções

Uma pesquisa com mais de 1.000 americanos realizada pela GOBankingRates revelou uma realidade surpreendente sobre os hábitos de poupança: enquanto 73% mantêm contas de poupança ativas, aproximadamente 36% têm $100 ou menos nelas. Isso levanta uma questão importante—qual valor realmente deve estar na sua poupança?

A Abordagem Única Para Todos Não Funciona

Dave Ramsey, através da sua plataforma Ramsey Solutions, deixa claro que não existe um valor universal em dólares que funcione para todos. Em vez disso, o seu objetivo depende totalmente do que você está poupando.

Seus objetivos de poupança variam com base nas circunstâncias pessoais, escolhas de estilo de vida e prioridades financeiras. Alguém poupando para uma entrada de casa tem necessidades muito diferentes de alguém que está acumulando fundos para a compra de um veículo. Ramsey enfatiza a distinção entre três categorias distintas de poupança: poupança baseada em metas, fundos de emergência e fundos de contingência.

Dividindo os Três Tipos de Poupança

Fundos de Contingência: Despesas Programadas de Curto Prazo

Fundos de contingência cobrem despesas previsíveis que surgirão em meses. Se uma compra de $900 mattress estiver prevista para daqui a três meses, você deve reservar $300 por mês neste fundo. Essa abordagem evita que despesas inesperadas comprometam seu orçamento.

Fundos de Emergência: Sua Rede de Segurança Financeira

Fundos de emergência protegem contra crises genuínas—perda de emprego, reparações importantes na casa, custos médicos urgentes. Ramsey recomenda começar com $1.000 como sua reserva inicial de emergência. Quem ganha menos de $20.000 por ano deve mirar $500 em vez disso.

Após eliminar todas as dívidas que não sejam a hipoteca, passe para o Passo Baby 3: construir uma reserva de três a seis meses de despesas de subsistência. Calcule isso somando suas necessidades mensais—moradia, alimentação, utilidades, transporte—e multiplicando por três ou seis. Para alguém gastando $4.000 por mês, isso significa entre $12.000 e $24.000 em reservas de emergência.

Quanto Ter de Poupança Para Aposentadoria

O planejamento de aposentadoria funciona com porcentagens, não com valores fixos. A recomendação é simples: investir 15% da renda familiar anualmente para a aposentadoria.

Considere uma família que ganha $80.000 por ano. Seguindo essa orientação, isso significa direcionar $12.000 anualmente para contas de aposentadoria. A vantagem das poupanças para aposentadoria é que não há limite superior—quanto mais você contribuir, melhor. Ramsey sugere maximizar primeiro os programas de matching do 401( do empregador, e depois direcionar fundos adicionais para Roth IRAs para crescimento com vantagens fiscais.

A Conclusão Sobre Quanto Ter de Poupança

O valor ideal de poupança depende da sua situação específica e do estágio financeiro em que você se encontra. Comece com uma poupança de emergência inicial, elimine dívidas de consumo e, em seguida, construa sua reserva de emergência completa enquanto financia simultaneamente as contas de aposentadoria. Essa abordagem estruturada, descrita na estrutura dos Passos Baby de Ramsey, garante que você esteja poupando de forma estratégica, e não arbitrária.