Por que Robert Kiyosaki pode receber menos Segurança Social do que esperaria

O Paradoxo dos Ricos, mas com Baixa Renda

O caso de Robert Kiyosaki oferece uma lição fascinante sobre como o sistema de Segurança Social realmente funciona. Apesar de um património líquido estimado em $100 milhões e alegações de dívidas substanciais, o autor de “Pai Rico, Pai Pobre” pode estar a receber um cheque de Segurança Social modesto — ou até mínimo. A razão? Os cálculos da Segurança Social baseiam-se inteiramente na renda auferida, e não na riqueza total.

“Muitos indivíduos ricos, na verdade, recebem benefícios mais baixos devido à forma como estruturam os seus rendimentos,” explica o planejador financeiro Jay Zigmont da Childfree Trust. “A Segurança Social ignora os ganhos de capital, a valorização imobiliária e os retornos de investimento. Se a sua renda provém principalmente dessas fontes em vez de salários, o cálculo do seu benefício sofre em conformidade.”

Esta distinção é significativamente importante. A estratégia documentada de Kiyosaki depende fortemente de investimentos em imóveis com vantagens fiscais e gestão estratégica de dívidas—fontes de rendimento que não são contabilizadas como rendimento auferido para fins de Segurança Social. Ele poderia potencialmente não receber nada, dependendo de quantos anos as suas declarações fiscais mostraram prejuízos líquidos.

Compreendendo a Armadilha do Máximo Benefício

Em 2025, o benefício máximo teórico mensal da Segurança Social é de 5.108 $. No entanto, para receber este valor, é necessário ter um rendimento acima do limite do imposto FICA durante toda a carreira e esperar até aos 70 anos para reivindicar os benefícios. A maioria das pessoas com alto património líquido nunca alcança este valor porque a sua composição de rendimento difere da dos assalariados tradicionais com W-2.

A matemática é simples: a Segurança Social baseia o seu benefício nos seus 35 anos de rendimento mais elevados. Ganhos de capital, rendimentos de dividendos e lucros imobiliários — as principais ferramentas de construção de riqueza para investidores — não entram de forma alguma neste cálculo.

Por que você não deveria contar com a Segurança Social de qualquer forma

Independentemente da trajetória atual do seu património líquido, confiar na Segurança Social como a sua principal fonte de rendimento na reforma tornou-se cada vez mais arriscado. A Administração da Segurança Social avançou recentemente o cronograma de insolvência do seu Fundo Fiduciário OASI - agora projetado para ocorrer dentro de apenas alguns anos, em 2032.

Abordar esta crise de financiamento exigirá provavelmente reformas significativas: redução de benefícios, aumento das idades de reforma total ou aumento da tributação FICA. Esta realidade torna a filosofia de diversificação de Kiyosaki cada vez mais relevante para todos.

Construindo Múltiplas Fontes de Rendimento Como os Ricos Fazem

Em vez de apostar na Segurança Social, considere construir o seu próprio portfólio de rendimento. Investimentos imobiliários com vantagens fiscais oferecem um caminho—seja através de REITs, sindicados ou parcerias privadas. Formar clubes de co-investimento pode reduzir as barreiras de investimento mínimo para investidores menores que procuram exposição ao imobiliário.

O princípio permanece consistente: criar fontes de rendimento independentes do emprego tradicional, particularmente aquelas com eficiência fiscal incorporada na sua estrutura.

Maximizar o Seu Benefício Real

Se você está comprometido em otimizar sua renda da Segurança Social, o tempo e o histórico de trabalho são extremamente importantes. O planejador financeiro Chad Gammon da Custom Fit Financial recomenda: “Continue trabalhando o máximo possível para maximizar seus 35 anos mais altos de renda auferida. A maioria dos trabalhadores ganha mais hoje do que ganhava há 20-30 anos, portanto, anos recentes de alta renda melhoram significativamente seu benefício.”

A idade de reivindicação produz diferenças dramáticas. Receber benefícios aos 62 anos reduz o seu pagamento mensal em até 30% em comparação com a reivindicação na idade de reforma completa. Por outro lado, adiar da sua idade de reforma completa até aos 70 anos aumenta os benefícios mensais em 8% anualmente—um retorno garantido substancial.

A Conclusão

Embora a maioria das pessoas não alcance a posição financeira de Robert Kiyosaki, a sua filosofia de investimento—que enfatiza a dívida estratégica, o planejamento fiscal e as fontes de rendimento diversificadas—permanece acessível a todos os níveis de riqueza. E aqui está a reviravolta irónica: ao implementar com sucesso essas estratégias, você pode acabar por receber um cheque de Segurança Social maior do que o próprio Kiyosaki, uma vez que esses rendimentos mais altos contariam para o cálculo do seu benefício.