Aumento da Propriedade de Habitação entre os Millennials: Quais Áreas Metropolitanas dos EUA Estão a Liderar o Boom Habitacional de 2024?

O impulso do mercado imobiliário em 2024 revela disparidades geográficas notáveis nas taxas de propriedade de imóveis entre os Millennials. Uma nova análise dos dados de originação de hipotecas mostra que os jovens adultos com idades entre 25 e 44 anos não estão distribuídos uniformemente pelo mercado imobiliário dos E.U.A.—algumas regiões estão a testemunhar um crescimento explosivo nas aquisições de propriedades deste grupo demográfico, enquanto outras permanecem largamente estagnadas.

A Verificação da Realidade Geográfica

A diferença entre os mercados habitacionais mais quentes e os mais frios da geração Millennial é dramática. Nas áreas metropolitanas com melhor desempenho, quase 1 em 22 Millennials comprou uma casa através de um empréstimo hipotecário convencional durante 2024. Por outro lado, em centros urbanos com baixo desempenho, esse número cai para apenas 1 em 200. Esta divergência tem implicações profundas: os mercados de trabalho locais, as receitas fiscais, as demandas de infraestrutura e as prioridades políticas mudam com base em saber se os jovens profissionais estão criando raízes através da propriedade de uma casa ou permanecendo móveis.

Quando os Millennials—agora no auge do seu potencial de rendimento—se comprometem com a propriedade em números significativos, isso geralmente sinaliza um mercado de trabalho robusto aliado a uma acessibilidade habitacional razoável. Por outro lado, as regiões onde esta faixa etária geralmente se abstém de comprar casas frequentemente enfrentam crises de acessibilidade ou oportunidades económicas limitadas.

Os Líderes: Onde os Jovens Adultos Estão a Construir Equidade

Raleigh-Cary, NC é o campeão nacional em aquisições de casas por Millennials. Impressionantes 4,5% da população da região com idades entre 25 e 44 anos compraram casas com hipotecas convencionais em 2024. Isso se traduz em 19.735 hipotecas originadas para este demográfico, com compradores com rendimentos medianos de $138.000 e adquirindo propriedades com um valor mediano de $455.000. A taxa de juro mediana dessas hipotecas foi de 6,63%.

Indianapolis-Carmel-Greenwood, IN segue de perto, com 4,32% dos Millennials nesta região metropolitana a garantir empréstimos convencionais. O mercado absorveu 26.000 empréstimos de compradores jovens, que tinham rendimentos medianos de 103.000 dólares e compraram casas avaliadas em 325.000 dólares (median). A taxa de juro mediana de 6,75% reflete as condições de mercado na altura da concessão.

Charlotte-Concord-Gastonia, NC-SC ocupa o terceiro lugar com 4,28% de participação dos Millenials. Esta grande área metropolitana—que abriga 2,8 milhões de residentes—testemunhou a emissão de 33.832 hipotecas convencionais para o grupo etário de 25 a 44 anos. Os novos proprietários aqui ganharam rendimentos medianos de 125.000 $ e compraram propriedades no valor de 425.000 $ (median), com taxas em torno de 6,63%.

O ímpeto continua em Nashville-Davidson–Murfreesboro–Franklin, TN, onde 4.08% da população Millennial adquiriu casas. A região originou 25.512 hipotecas para este grupo, cuja renda média era de $123.000 e o preço médio de aquisição de propriedades era de $455.000.

Cincinnati, OH-KY-IN completa os cinco primeiros com taxas de propriedade de casas de 4,06% entre os Millennials. Esta metro gerou 24.227 hipotecas, com compradores a ganhar uma mediana de $107.000 e a comprar a um preço mediano de $315.000—notavelmente mais acessível do que os líderes regionais mencionados acima.

O Nível Intermediário: Atividade Sustentada

Louisville-Jefferson, KY-IN, Virginia Beach-Chesapeake-Norfolk, VA-NC, Milwaukee-Waukesha, WI, Jacksonville, FL, e St. Louis, MO-IL mantiveram taxas de compra de casas entre os Millenials entre 3,81% e 4,04%. Louisville originou 14.727 hipotecas com o menor valor médio de propriedade nacional ($285.000), sugerindo fortes vantagens de acessibilidade. Virginia Beach processou 20.524 hipotecas com valores medianos de propriedade de $365.000. Milwaukee e Jacksonville geraram cada uma cerca de 17.000 hipotecas, enquanto St. Louis, com uma população de 2,8 milhões, viu 28.372 hipotecas emitidas para jovens adultos.

O Outlier: O Jogo de Volume de Houston

Houston, TX merece atenção especial como um outlier de volume. Embora a área metropolitana ocupe a 27ª posição em termos percentuais (2.85% de sua população Millennial), ela gerou o maior número absoluto de hipotecas em todo o país: 61.826. Isso superou Nova Iorque e Los Angeles, apesar de essas áreas metropolitanas terem populações totais substancialmente maiores, sinalizando o atrativo econômico de Houston e a acessibilidade habitacional para essa demografia.

O Paradoxo da Acessibilidade

O contraste com os metros de alto custo é instrutivo. Em San Francisco-Oakland-Fremont, CA, apenas 0,52% dos Millennials compraram casas em 2024—apenas 6.993 hipotecas—tornando-se o mercado menos ativo do país para este grupo etário. No entanto, os novos proprietários aqui ganharam a maior renda média a nível de estudo: $331,500. Igualmente lentos foram New York City (0,76% de participação) e Miami (0,94% de participação).

San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, CA apresenta uma imagem ainda mais acentuada: apenas 2,06% dos Millennials compraram casas, mas aqueles que o fizeram pagaram um preço mediano de 1,565 milhões de dólares—o mais alto do país, superando em média os imóveis de São Francisco em 60.000 dólares.

O que os Dados Revelam

Este retrato de 2024 demonstra que a propriedade de casas por parte dos Millennials é cada vez mais uma história de seletividade geográfica. Os jovens profissionais estão a concentrar as compras em metros de tamanho médio com dinâmicas de emprego favoráveis e avaliações de propriedades razoáveis. A fuga das megacidades costeiras em direção a metros secundários e terciários reflete tanto as realidades de preços quanto as preferências em mudança sobre estilo de vida, flexibilidade de trabalho remoto e oportunidades econômicas.

Para formuladores de políticas, investidores e empresas, esses padrões sinalizam onde a próxima geração está construindo riqueza a longo prazo e laços comunitários—e onde a estagnação demográfica pode se tornar uma preocupação.

Nota de Metodologia: Análise baseada nos dados da Lei de Divulgação de Hipotecas Residenciais de 2024, examinando hipotecas convencionais originadas para mutuários com idades entre 25 e 44 anos, cruzados com as estimativas populacionais do Censo dos E.U.A. de 2023 para áreas estatísticas metropolitanas.