Sistema de autenticação digital: Compreenda o EKYC que está a transformar a forma de realizar transações financeiras

Na era em que a tecnologia substitui os processos tradicionais, a verificação de identidade dos utilizadores foi modernizada e tornou-se mais conveniente. Hoje, vamos explorar o EKYC (Electronic Know-Your-Customer), um método de confirmação de identidade através de sistemas eletrónicos que economizam tempo e reduzem a complexidade nas transações financeiras.

O que é o EKYC? Tecnologia que revoluciona a verificação de identidade

EKYC ou Electronic Know-Your-Customer é o reconhecimento e confirmação da identidade do cliente através de tecnologia digital, eliminando a necessidade de encontros presenciais com funcionários, que podem ser demorados. Os utilizadores podem fazer o registo por si próprios, de casa, usando os seus dispositivos eletrónicos.

O sistema EKYC foi desenvolvido a partir do KYC tradicional, com melhorias que reduzem os passos de preenchimento manual de documentos, economizam tempo de deslocação e reduzem o uso de papel, tornando o processo de verificação de identidade mais eficiente.

Como funciona a verificação de identidade no EKYC? Existem 3 principais métodos

Digital Biometrics (Autenticação Biométrica)

Este método é o mais popular, usando dados biométricos para comprovar a identidade. Pode escanear a íris, rosto ou impressões digitais para confirmar que a pessoa é realmente quem diz ser. Exemplos de uso incluem login em smartphones, transações via Mobile Banking e acesso a aplicações financeiras.

Leitura de Documentos Digitais (Reconhecimento Óptico de Caracteres - OCR)

Este método utiliza a digitalização e conversão de informações de documentos e imagens em formato digital, como cartão de cidadão, extrato bancário ou registo de propriedade. Todos os dados são convertidos em informações eletrónicas, acelerando o preenchimento de formulários em papel.

Verificação através do Sistema Digital do Estado (ID Digital Nacional - NDID)

Este método permite a EKYC através de plataformas online, muito utilizadas pelos bancos na Tailândia, como a digitalização do rosto e do cartão de cidadão, conectando-se aos sistemas de processamento das entidades envolvidas para confirmar a identidade do utilizador.

Padrões e condições para a verificação de identidade

O acesso ao sistema EKYC requer uma verificação clara de identidade para evitar acessos não autorizados.

Para pessoas físicas, os dados necessários incluem:

• Número de identificação civil, nome completo, data de nascimento
• Endereço atual, número de telefone móvel
• Email e uma selfie

Para pessoas jurídicas, os dados incluem:

• Nome da entidade, número de registo
• Endereço da sede e informações dos administradores

Além destes, é necessário possuir um “método de autenticação” (Authenticator), que é algo que o utilizador possui e controla, composto por três tipos:

• Something You Know - como uma senha ou PIN
• Something You Have - como o cartão de cidadão ou outro cartão de identificação
• Something You Are - como impressões digitais ou rosto

Vantagens do sistema EKYC que incentivam os utilizadores a adotá-lo

Este sistema digital de verificação de identidade oferece várias vantagens que os utilizadores devem conhecer:

• Conveniência: Sem necessidade de deslocar-se a uma agência ou escritório, pode registar-se a qualquer hora e lugar, usando o seu próprio dispositivo
• Economia de tempo e custos: Reduz despesas de deslocação, poupa recursos e diminui o uso de papel
• Alta segurança: Os dados armazenados são altamente protegidos, reduzindo o risco de falsificação de documentos e fraudes
• Precisão e fiabilidade: Os dados processados digitalmente são mais precisos
• Ampla aplicação: Pode ser utilizado em bancos, setor público, finanças, investimentos e seguros

Desvantagens e desafios do sistema EKYC

Contudo, este sistema ainda apresenta algumas limitações que precisam de melhorias:

• Acesso para idosos: Este grupo pode ainda não estar familiarizado com tecnologia digital, dificultando o acesso
• Risco de uso indevido de dados: Caso os dados de grupos vulneráveis sejam utilizados de forma incorreta, podem ocorrer danos
• Necessidade de consumo energético: Requer dispositivos eletrónicos adequados e desenvolvimento contínuo de tecnologia

EKYC versus KYC: quais as diferenças?

Sistema EKYC e KYC tradicional diferem em vários aspetos importantes:

Processo de Verificação

• KYC: O cliente deve encontrar-se presencialmente com um funcionário, apresentando documentos físicos como cartão de cidadão ou passaporte
• EKYC: Utiliza tecnologia digital, como biometria e assinatura digital, para verificação remota

Documentos utilizados

• KYC: Necessita de cópias físicas de documentos de identificação e comprovativos de morada
• EKYC: Não requer documentos físicos, tudo é digital

Método de verificação

• KYC: Verificação manual, que pode ser demorada
• EKYC: Pode ser feita remotamente, com maior conveniência

Velocidade

• KYC: Processo pode ser lento devido à verificação manual
• EKYC: Verificação rápida, permitindo que o cliente comece a usar os serviços mais cedo

Precisão

• KYC: Pode estar sujeito a erros humanos na análise
• EKYC: Sistemas digitais oferecem maior precisão

Segurança

• KYC: Medidas de segurança limitadas, documentos físicos podem ser falsificados
• EKYC: Utiliza encriptação digital e biometria, reduzindo fraudes

Experiência do utilizador

• KYC: O cliente precisa deslocar-se à agência, o que pode ser inconveniente
• EKYC: Verificação remota, proporcionando uma experiência fluida e confortável

Resumindo, o sistema EKYC supera o método tradicional em todos os aspetos, graças à dependência de tecnologia digital, conveniência, precisão e fortes medidas de segurança.

Conclusão: EKYC é o futuro da verificação de identidade

Como vimos, o EKYC representa uma evolução importante no processo de confirmação de identidade, especialmente num ambiente digital em rápida expansão. Atualmente, esta tecnologia é amplamente utilizada em bancos, setor público, finanças, investimentos e seguros.

O uso de sistemas eletrónicos de verificação de identidade não só ajuda a proteger os dados pessoais dos utilizadores contra vazamentos, como também garante a sua integridade de forma eficiente, aumentando a confiança no sistema financeiro digital.