Famílias sul-africanas gerem as suas poupanças perante uma taxa prime de 10,5%.

À medida que as famílias sul-africanas enfrentam o Mês Nacional da Poupança em julho, o South African Savings Institute (SASI) promove a disciplina financeira num contexto económico desafiante. A taxa de recompra (repo) do Reserve Bank está nos 7%, com crédito prime a 10,5%, enquanto a inflação se mantém no limite superior do intervalo-alvo. Mais de 80% dos sul-africanos de rendimento intermédio, atualmente, não têm poupanças suficientes para suportar nem uma única semana de despesas, deixando os agregados familiares mais vulneráveis a aumentos de preços, oscilações das taxas e faturas inesperadas que podem despoletar ciclos de dívida.

BetterBond recomenda uma estratégia “Depósito + Fundo de Reserva” para empréstimos à habitação

Bradd Bendall, Diretor Nacional de Vendas da BetterBond, aconselha os potenciais compradores de casa a poupar para além do valor do depósito. “Vemos muitos compradores potenciais pouparem com diligência para um depósito e, depois, esticarem-se ao limite absoluto do que conseguem pagar ou ao montante máximo para o qual têm qualificação se tiverem pré-aprovação do empréstimo,” afirma Bendall. Ele recomenda criar um fundo de reserva para absorver aumentos de taxa ou uma tesouraria mais apertada após a mudança para a casa, e fazer testes de esforço ao orçamento com taxas mais elevadas do que as oferecidas. “Um crédito à habitação é um compromisso de décadas; o hábito de poupar que vos levou ao depósito não deve parar no dia em que recebem as chaves,” acrescenta Bendall.

Para os proprietários já existentes, Bendall refere que um pagamento mensal adicional de R200 num empréstimo de R2 milhões à taxa prime de referência atual reduz os juros a pagar em mais de R109.000 e encurta o prazo de reembolso em sete meses num período de 20 anos.

CEO da Future Forex destaca o risco cambial em transações no estrangeiro

Harry Scherzer, CEO da Future Forex, identifica a volatilidade cambial como uma ameaça às poupanças para sul-africanos que planeiam investimentos offshore, pagamentos internacionais de propinas ou compras de imóveis no estrangeiro. “As pessoas planeiam de forma meticulosa quanto poupam em termos de rand, mas muito menos cuidadosamente quanto é que essa poupança vale, de facto, quando precisa de atravessar uma fronteira,” afirma Scherzer. Ele descreve o rand como uma das moedas de mercados emergentes mais voláteis do mundo.

Scherzer sublinha que o timing e a estrutura importam para objetivos financeiros internacionais. “Não se trata de tentar prever o mercado; trata-se de tomar decisões informadas que minimizem custos desnecessários,” explica. Acrescenta que transações maiores amplificam o impacto das diferenças na taxa de câmbio e dos custos de transferência, tornando essencial o planeamento antecipado para reduzir perdas evitáveis quando o dinheiro atravessa fronteiras.

Especialistas em finanças destacam a importância de manter disciplina de poupança consistente

Tanto Bendall como Scherzer recomendam manter hábitos de poupança independentemente da pressão económica. O artigo refere que os agregados familiares que mantêm práticas consistentes de poupança durante períodos de custos de load-shedding, aumentos do preço dos combustíveis e ambientes de taxas de juro mais apertadas demonstram maior resiliência financeira do que aqueles que poupam montantes maiores de forma inconsistente. A iniciativa do Mês Nacional da Poupança do SASI incentiva os sul-africanos a construir fundos de reserva financeiros antes de ocorrerem emergências e a testar as suas próprias suposições, em vez de depender apenas dos limites de qualificação institucionais.

FAQ

Qual é a taxa prime de concessão de crédito atualmente na África do Sul?
A taxa prime de concessão de crédito na África do Sul está nos 10,5%, com a taxa de recompra (repo) do Reserve Bank nos 7%.

Quanto interesse é possível poupar com pagamentos adicionais de crédito à habitação?
Num empréstimo de R2 milhões à taxa prime de concessão de crédito atual, um pagamento mensal adicional de R200 reduz o total de juros a pagar em mais de R109.000 e encurta o prazo de reembolso em sete meses ao longo de um período de 20 anos, segundo o Diretor Nacional de Vendas da BetterBond, Bradd Bendall.

Porque é que a Future Forex recomenda planear a volatilidade cambial?
Harry Scherzer, CEO da Future Forex, afirma que o rand sul-africano é uma das moedas de mercados emergentes mais voláteis, e que o timing e a estrutura importam para investimentos offshore, pagamentos internacionais de propinas ou compras de imóveis no estrangeiro, de forma a minimizar custos desnecessários decorrentes de diferenças cambiais e taxas de transferência.