Шифрование ATM стал новым инструментом мошенничества: 28 тыс. точек по всей Америке, за полгода украдено 240 миллионов долларов

Автор: Кэмерон Фози, Хлоя Розенберг и Рено Хашимото, Нью-Йорк Таймс

Компиляция: Чоппер, Форсайт-новости

Криптовалютные банкоматы, которые можно встретить в магазинах и на автозаправочных станциях, кажутся удобными терминалами для обмена наличных на криптовалюту, однако на самом деле они стали ловушкой для мошенников, нацелившихся на пожилых людей. За исчезающими депозитами стоят тщательно спланированные схемы мошенничества.

Риэлтор из Графтона, штат Висконсин, Мэри Ханделанд познакомилась с партнером на сайте знакомств в прошлом году. Он представился как Майк, инженер компании-подрядчика в области обороны в штате Техас.

После двух месяцев общения по SMS и телефону 71-летняя Ханделанд получила признание в любви от Майка. Сразу после этого Майк попросил её дать ему денег.

Handeland был приглашён внести наличные в устройство, называемое «Криптовалютный банкомат». Такие терминалы самообслуживания обычно встречаются в продуктовых магазинах, автозаправках и табачных магазинах, имеют форму, схожую с традиционными банкоматами, но могут обменивать наличные на криптовалюту.

С октября прошлого года Handeland вложил 98,3 тысячи долларов в эти машины через 19 транзакций. В итоге все деньги исчезли, а Майк тоже пропал, и эта личность изначально была вымышленной.

«Я до сих пор не знаю, что со мной тогда было,» сказал Ханделенд, «это чувство манипуляции было похоже на то, как будто я попал в некий водоворот.»

Случай Handeland привлек внимание к криптовалютным банкоматам. Эти устройства быстро стали популярными по всей стране, но из-за того, что они стали инструментом мошенничества, к ним проявляется повышенное внимание. Согласно данным Сети по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США, количество точек работы криптовалютных банкоматов достигло как минимум 28 тысяч, что более чем в два раза превышает количество банкоматов Wells Fargo.

Мэри Ханделанд внесла 98,300 долларов в криптовалютный банкомат за 19 транзакций, и в конечном итоге все исчезло.

Эти терминалы самообслуживания, управляемые такими компаниями, как Bitcoin Depot, CoinFlip и Athena Bitcoin, помогают людям обменивать наличные на криптовалюту в физических местах. После внесения наличных оператор переводит соответствующую сумму криптовалюты на криптовалютный счет пользователя и взимает комиссию за транзакцию.

Но правоохранительные органы заявили, что эти терминалы самообслуживания стали рассадником финансовых преступлений. В прошлом году Центр по борьбе с киберпреступностью Федерального бюро расследований (FBI) получил почти 11 000 жалоб, связанных с такими устройствами, общие убытки составили 246,7 миллиона долларов. FBI оценивает, что за первые 7 месяцев этого года убытки от мошенничества с криптовалютными банкоматами составили около 240 миллионов долларов.

Криптовалютная индустрия долгое время погружена в скандалы, связанные с отмыванием денег и мошенничеством, преступления, связанные с банкоматами, являются лишь одной из сторон. Однако генеральный директор компании Asset Reality Эйдан Ларкин отмечает, что особенность таких устройств заключается в их легкой доступности и целенаправленности на уязвимые группы населения.

«Для жертв с низким уровнем технической подготовки и отсутствием опыта использования технологических продуктов криптовалютные банкоматы — это самый простой способ, которым мошенники могут извлечь их имущество», — сказал он.

Согласно данным компании TRM Labs, занимающейся анализом криптовалют, в период с 2024 по первую половину 2025 года доля незаконных сделок с криптовалютными банкоматами составит более 17 раз выше среднего уровня по всей индустрии криптовалют.

С тех пор как в 2009 году появился Биткойн, такие устройства начали появляться в кафе, магазинах и на автозаправках. Bitcoin Depot был основан в 2016 году, основатель Брендон Минтц только что закончил университет. Он заявлял, что целью создания компании было создание сети банкоматов для криптовалют, чтобы люди без банковских счетов или испытывающие трудности с покупкой криптовалюты другими способами могли получить доступ к Биткойну.

Биткойн-АТМ в便利店 в Майами. Согласно данным Министерства финансов США, операторы криптовалютных АТМ присутствуют как минимум в 28000 местах.

В 2023 году Bitcoin Depot вышел на биржу, объединившись с компанией специальной цели (SPAC). Компания заявляет, что ее сеть банкоматов насчитывает более 9000 устройств, что делает ее крупнейшей сетью криптовалютных банкоматов в Северной Америке. С момента своего основания компания обработала 4 миллиона транзакций на общую сумму 3,3 миллиарда долларов.

Но правоохранительные органы заявляют, что как только наличные деньги обмениваются на криптовалюту через эти машины, мошенники могут перевести эту криптовалюту в юрисдикции, недоступные для американских правоохранительных органов, и вернуть потерянные средства жертвам практически невозможно.

Некоторые штаты, такие как Калифорния и Иллинойс, начали ограничивать использование криптовалютных банкоматов, а в некоторых штатах установлены лимиты на суммы транзакций и комиссии, взимаемые операторами.

В 2023 году, когда в Калифорнии обсуждали возможность ограничения криптовалютных банкоматов, тогдашний председатель Ассоциации начальников полиции Калифорнии Александр Гаммельгард в письме к государственным законодателям предупредил о вреде таких устройств и поддержал соответствующие предложения по регулированию.

Он написал в письме: «Эти устройства позволяют международным преступным организациям красть средства у жителей Калифорнии, не привлекая никаких банков или финансовых учреждений, которые могли бы помочь правоохранительным органам поймать преступников и вернуть украденное имущество.»

В том же году Калифорния приняла ряд регулирующих норм, ограничивающих сумму транзакций, проводимых физическими лицами через криптовалютные банкоматы, до 1000 долларов в день, а максимальная комиссия установлена на уровне 5 долларов или 15% от суммы транзакции (что больше).

Многие операторы криптовалютных ATM заявляют, что мошеннические транзакции составляют лишь незначительную долю. Главный юрисконсульт Bitcoin Depot Крис Райан в этом году сообщил законодателям Техаса, что мошеннические транзакции составляют 2% - 3% от общего объема транзакций компании в США. В заявлении компания отметила, что защита потребителей является ее приоритетной задачей, и она имеет одну из самых полных программ соблюдения правил в отрасли.

Компания Byte Federal, управляющая более чем 1200 криптовалютными банкоматами, заявила, что с июля 2024 года по первую половину 2025 года доля транзакций от жертв мошенничества составила всего 1,2%. Генеральный директор компании Пол Тарантино отметил, что для зарегистрированных пользователей старше 60 лет компания активно звонит, чтобы предупредить о потенциальных рисках мошенничества, успешно предотвратив более 80% подозрительных транзакций.

Генеральный директор оператора криптовалютных банкоматов Byte Federal Пол Тарантино заявил, что компания будет звонить клиентам старше 60 лет при регистрации, чтобы предупредить их о возможных мошеннических действиях.

Многие операторы криптовалютных банкоматов также размещают предупреждения о мошенничестве на устройствах, требуя от пользователей подтвердить, что вносимые средства поступают на их собственный криптовалютный счет, а не на счет, управляемый другими. Они также заявляют, что будут сотрудничать с правоохранительными органами.

Генеральный директор Coinme, компании, предоставляющей программное обеспечение для банкоматов, Сун Чой, заявил, что эта компания, расположенная в Сиэтле, постоянно совершенствует методы идентификации и предотвращения потенциально мошеннических операций, однако мошенники все еще могут находить способы обхода мер по борьбе с мошенничеством.

«Как бы мы ни старались, методы мошенников довольно хитроумны, и они, похоже, всегда на шаг впереди.» — сказал Сун Чой.

Athena Bitcoin заявляет, что будет стремиться предотвратить мошенничество, но не может контролировать решения пользователей, так же как банки не несут ответственность за действия пользователей, которые выводят деньги и передают их другим. CoinFlip, с другой стороны, заявляет, что он посвящает себя борьбе с мошенничеством и имеет высокие стандарты соблюдения и прозрачности.

Для жертв мошенничества, которых заставили использовать такие устройства, последствия могут быть разрушительными. В 2022 году пенсионерка медсестра Конни Рут Моррис из города Амарилло, штат Техас, присоединилась к онлайн-группе поклонников бразильского актера и певца Даниэля Боавентуры и начала получать сообщения от человека, который представился как Боавентура.

После нескольких дней переписки по SMS, он признался в любви 72-летней Моррис и попросил её перевести деньги через криптовалютный банкомат, чтобы помочь ему погасить личные долги и совместно приобрести недвижимость.

Моррис, состоящий в браке более 45 лет, согласился на просьбу своей партнёрши. Она сказала, что за примерно шесть месяцев она внесла около 300 000 долларов через биткойн-АТМ и отправила четыре iPhone и подарочную карту на 200 долларов.

В мае 2023 года Моррис сообщила своему мужу, что уходит от него и будет с Боавентурой. Сын сказал ей, что она обманута.

В то время большинство сбережений этой семьи уже исчезли. А Моррис и ее муж позже также развелись.

«Я тогда была настолько промыта мозгами, что уже оторвалась от реальности», — сказала она. «Раньше я всегда могла помочь своему сыну и внукам, а теперь не могу».