Банк США выбрал Stellar Network! Поддержка PwC, запуск пилотного проекта стейблкоина

Банк США тестирует выпуск индивидуальных стейблкоинов на Блокчейн сети Stellar, что знаменует собой прогрессивный шаг со стороны основных финансовых учреждений США в области программируемых цифровых валют. Этот пилотный проект получил совместную поддержку PwC и Фонда развития Stellar (SDF), при этом время безотказной работы Stellar всегда поддерживается на уровне 99.99%, скорость поселка составляет 3-5 секунд, а комиссия за транзакцию составляет всего несколько сотых цента.

Почему банк США выбирает Stellar Network, а не Эфир

! Звездная сеть

В подкасте Money 20/20 старший вице-президент Bank of America и руководитель продуктов цифровых активов Майк Виллано подчеркнул, что безопасность и контроль являются неп negotiable при введении токенизированных активов в банковскую среду. «Для банковских клиентов мы должны учитывать меры защиты, такие как знание клиента, отмена транзакций, возврат транзакций», — сказал Виллано.

Виллано добавил: «По мере того как мы проводим больше исследований и разработок на платформе Stellar Network, мы обнаруживаем, что одним из его основных преимуществ является способность его базового операционного слоя замораживать активы и отменять транзакции». Эта способность имеет решающее значение для традиционного банковского дела, поскольку банки должны иметь возможность справляться с мошенничеством, отмыванием денег или ошибочными транзакциями. Традиционные блокчейны, такие как Биткойн и Эфириум, после подтверждения транзакции не могут быть отменены, что вступает в коренное противоречие с требованиями соблюдения норм в банковской сфере.

Дизайн сети Stellar специально разработан для финансовых учреждений. Платформа позволяет эмитентам активов устанавливать контроль на уровне учетной записи, включая замораживание определенных счетов, отмену транзакций или требование предварительного одобрения транзакций. Эта “программируемая соответствие” позволяет сети Stellar соответствовать нормативным требованиям банковской сферы, сохраняя при этом прозрачность и преимущества эффективности блокчейна. В сравнении с этим, хотя Ethereum более известен, его базовый уровень не поддерживает эти функции и требует реализации через сложные смарт-контракты, что увеличивает технические риски и затраты.

С точки зрения технических характеристик, Stellar Network заявляет, что ее архитектура специально разработана для массового выпуска активов и перевода средств. На протяжении более десяти лет ее время безотказной работы составляет 99,99%, скорость расчетов достигает 3-5 секунд, а комиссия за транзакцию составляет всего несколько долей цента. Эта комбинация характеристик крайне редка в области блокчейна: время подтверждения Bitcoin составляет примерно 10 минут, Ethereum — около 15 секунд, но Gas Fee высок и подвержен сильным колебаниям, в то время как Stellar Network достигает банковских стандартов по скорости, стоимости и надежности.

Три банковских преимущества Stellar Network

Соответствие и контроль: Базовый уровень поддерживает заморозку активов, отмену транзакций и другие необходимые функции банка.

Экстремальная производительность: расчет за 3-5 секунд, 99.99% времени нормальной работы, комиссия за транзакцию от 0.00001 долларов

Организационная надежность: более десяти лет работы без серьезных сбоев, подходит для критически важных систем.

ПрайсУотерхаусКуперс и SDF предоставляют стратегическую поддержку

Этот пилотный проект получил совместную поддержку PwC и Фонда развития Stellar (SDF), что обеспечивает многослойную гарантию успеха проекта в этой модели государственно-частного партнерства. PwC, будучи одной из четырех крупнейших бухгалтерских компаний в мире, обладает глубокими профессиональными знаниями в области соблюдения финансовых регуляторных норм, управления рисками и аудита. Их участие означает, что пилотный проект стейблкоина банка США будет осуществляться в строгих рамках соблюдения, что гарантирует соответствие требованиям американских регуляторов.

Президент и главный директор по росту Stellar Development Foundation Хосе Фернандес да Понте отметил, что надежность на уровне учреждений является основой привлекательности Stellar Network. «Когда вы разрабатываете критически важные системы, предоставляете финансовые услуги и переводите средства потребителей, вы должны убедиться, что ваш блокчейн работает нормально», — сказал он. «Мы гордимся тем, что получили доверие банков США и партнеров PwC. Мы очень-очень ценим это доверие.»

Это заявление показывает, что SDF полностью понимает крайне высокие требования банковской сферы к надежности. В отличие от публичных блокчейнов, обслуживающих розничных пользователей, предоставление инфраструктуры для банков означает, что любой технический сбой может привести к огромным финансовым потерям и репутационным рискам. Запись Stellar Network о 99,99% времени безотказной работы за более чем десять лет подтверждает, что она прошла испытание временем.

С стратегической точки зрения, банк США выбрал сотрудничество с PwC и SDF, а не независимую разработку или выбор другой публичной цепочки, что подчеркивает его значение быстрого выхода на рынок. Самостоятельная разработка решений на блокчейне может занять годы, в то время как зрелая инфраструктура Stellar Network и техническая поддержка SDF позволяют банку США завершить пилотный проект и оценить его жизнеспособность за несколько месяцев.

Кастомизированные стейблкоины в банковских приложениях

Пилотная программа американского банка сосредоточена на «кастомизированных стейблкоинах», которые принципиально отличаются от универсальных стейблкоинов, таких как USDT и USDC, распространенных на рынке. Кастомизированные стейблкоины представляют собой цифровые валюты, специально разработанные для конкретных финансовых учреждений или сценариев применения, обладая высокой программируемостью и контролем. Банк может встроить различные правила при выпуске, такие как разрешение на хранение только для аккаунтов, прошедших проверку KYC, ограничение диапазона контрагентов, установка пределов по объему сделок и т.д.

Эта возможность кастомизации крайне важна для банковского бизнеса. Традиционные стейблкоины, такие как USDT, начинают свободно обращаться на открытом рынке сразу после выпуска, и эмитент не может контролировать, кто владеет ими или как они используются. Кастомизированные стейблкоины позволяют банкам поддерживать тот же уровень контроля, что и в традиционном бизнесе, одновременно наслаждаясь повышением эффективности, которое приносит блокчейн. Например, банк может выпустить стейблкоин, предназначенный исключительно для корпоративных клиентов для трансакций через границу, или предоставить цифровые доллары для быстрого расчета клиентам по управлению капиталом.

С точки зрения сценариев применения, кастомизированные стейблкоины могут в первую очередь найти применение в сфере трансграничных платежей. Традиционные трансграничные переводы обычно занимают 3-5 рабочих дней и проходят через несколько посреднических банков, комиссии могут достигать 5%-10%. Используя стейблкоины на основе Stellar Network, трансграничные переводы могут быть завершены за 3-5 секунд, а комиссии практически незначительны. Это повышение эффективности представляет собой огромный интерес для корпоративных клиентов с большим количеством международных операций.

Во-вторых, расчет ценных бумаг является еще одним потенциальным приложением. Традиционный расчет акций происходит по схеме T+2 (два рабочих дня после сделки), в то время как использование технологии блокчейн может обеспечить мгновенный расчет. Это не только снижает расчетный риск, но и уменьшает потребление капитала, повышая эффективность капитала. Если Bank of America успешно реализует токенизацию ценных бумаг и мгновенные расчеты в сети Stellar, это значительно повысит его конкурентоспособность.

Третье, управление внутренними финансами также является важным приложением. Крупные банки имеют филиалы по всему миру, и внутренние переводы средств часто связаны со сложными процессами и высокими затратами. Используя стейблкоины Stellar Network, банки могут осуществлять мгновенные переводы внутренних средств и прозрачный мониторинг, существенно повышая эффективность управления финансами.

стейблкоин рыночная капитализация превысила 280 миллиардов долларов, давление регулирования усиливается

В то время как американские банки тестируют кастомизированные стейблкоины, глобальный рынок стейблкоинов переживает быстрый рост. В понедельник Европейский центральный банк (ЕЦБ) предупредил, что, хотя влияние стейблкоинов в зоне евро все еще ограничено, их быстрое расширение создает новые риски финансовой стабильности, особенно в условиях все более тесной связи с глобальными рынками.

Эти выводы основаны на отчете Европейского центрального банка «Восход стейблкоинов: все еще небольшие масштабы в зоне евро, но риски переполнения становятся актуальными», который исследует структурную уязвимость, случаи использования и трансграничные риски, связанные с быстро развивающейся экосистемой стейблкоинов. Согласно отчету, общая рыночная капитализация всех стейблкоинов резко возросла и превысила 280 миллиардов долларов, достигнув исторического максимума, что составляет около 8% от общей капитализации криптоактивов. Из них два стейблкоина, номинированных в долларах, занимают абсолютное доминирование: рыночная капитализация Tether (USDT) составляет 184 миллиарда долларов, а рыночная капитализация USDC достигает 75 миллиардов долларов.

Предупреждение Европейского центрального банка подчеркивает беспокойство регуляторов по поводу системных рисков стейблкоинов. Хотя стейблкоины утверждают, что они привязаны к фиатной валюте, прозрачность их резервных активов, надежность механизмов выкупа и финансовая стабильность эмитента могут быть проблематичны. Если крупные стейблкоины столкнутся с паникой или отклонением от курса, это может вызвать цепную реакцию на крипторынке и даже затронуть традиционную финансовую систему.

На фоне усиления давления регуляторов, выбор американских банков протестировать кастомизированные стейблкоины на Stellar Network имеет особое значение. В отличие от стейблкоинов, которые на рынке не подлежат регулированию, стейблкоины, выпущенные банками, будут находиться под многократным регулированием со стороны CFTC, OCC (Управление по контролю за денежными средствами США) и других, что обеспечит строгий контроль за прозрачностью резервных активов и надежностью механизма выкупа. Эта модель «комплаентных стейблкоинов» может стать мейнстримом в будущем, заменив текущие стейблкоин-продукты с неясным регулированием.

Глобальное состояние рынка стейблкоинов

Общая рыночная капитализация: превысила 280 миллиардов долларов, установив исторический максимум

Концентрация рынка: USDT (184 миллиарда долларов) и USDC (75 миллиардов долларов) доминируют

Доля крипторынка: около 8%, что показывает ключевую роль стейблкоинов в экосистеме

Регуляторные тенденции: Регуляторные органы Европы и США усиливают рамки регулирования стейблкоинов

Будущее банковских стейблкоинов

Успешный пилотный проект американского банка в сети Stellar может открыть новую эру «банковских стейблкоинов». В отличие от стейблкоинов, выпущенных криптовалютными компаниями, стейблкоины, выпускаемые банками, будут иметь более высокий уровень доверия, более строгую нормативную соответствие и более глубокую интеграцию в финансовую систему. Эти стейблкоины могут быть напрямую привязаны к банковским счетам, пользоваться защитой депозитного страхования и бесшовно интегрироваться с существующими платежными и расчетными сетями.

Эта мера свидетельствует о том, что основные финансовые учреждения все больше обращаются к программируемым валютам — цифровым активам, обладающим необходимыми для традиционного банковского бизнеса мерами безопасности и функциями соблюдения нормативных требований. Этот переход является не только техническим обновлением, но и革新 бизнес-модели. Программируемые валюты позволяют банкам встраивать смарт-контракты в цифровые активы, что позволяет автоматизировать платежи, поселок и проверки на соответствие, значительно снижая операционные расходы и вероятность человеческих ошибок.