Более 60 лет — мошенничество на сумму 2,8 миллиарда долларов! Сенатор США предлагает закон SAFE для борьбы

Американский сенатор предложил законопроект «Закон о укреплении рамочной базы для правоохранительных органов в сфере криптовалют» (SAFE-закон), направленный на координацию деятельности Министерства финансов, правоохранительных органов, регулирующих органов и частного сектора в борьбе с криптовалютными мошенничествами. Сенатор-демократ Элиса Слоткин и сенатор-республиканец Джерри Морана продвигают межпартийное законодательство. В 2024 году США понесли убытки в размере 93 млрд долларов из-за инвестиций, связанных с криптовалютами, что на 66% больше по сравнению с 2023 годом.

Данные ФБР раскрывают: криптовалютные мошенничества в 2024 году достигли рекордных показателей

Данные, опубликованные ФБР за 2024 год, шокируют. Американцы потеряли 93 млрд долларов из-за мошенничеств, связанных с криптовалютами, что на 66% больше, чем в 2023 году. Такой рост показывает, что несмотря на усилия общественности и частных компаний по повышению осведомленности, мошенники и аферисты нашли более сложные способы похищения инвестиций.

Возрастное распределение жертв криптовалютных мошенничеств вызывает особую тревогу. Наибольший ущерб понесли люди старше 60 лет — потери достигли 28,4 млрд долларов, что составляет 30,5% от общего убытка. Этот возрастной сегмент обычно обладает большими сбережениями, но менее осведомлён о технологиях криптовалют, что делает их основной целью мошенников. Аферисты используют незнание пожилых людей о новых технологиях и их стремление к высоким доходам, разрабатывая казалось бы легитимные инвестиционные схемы.

Важно отметить, что данные ФБР включают все инвестиционные мошенничества, использующие криптовалюты только как прикрытие, многие из которых не связаны с реальными блокчейн-технологиями. Эти мошенничества требуют от жертв оплаты криптовалютой, при этом обещанные инвестиционные проекты могут быть полностью вымышленными. Такой «фейковый криптоимидж» увеличивает статистику, но также показывает, что криптовалюты стали любимым инструментом мошенников благодаря своей анонимности и необратимости транзакций.

Более тревожным является развитие методов мошенничества. В начале криптовалютных мошенничеств преобладали простые пирамида или фальшивые биржи, однако сейчас схемы стали чрезвычайно сложными. Аферисты создают профессионально выглядящие сайты, подделывают лицензии регуляторов и даже нанимают реальных операторов поддержки для повышения доверия. Они размещают рекламу в соцсетях, используют образы знаменитостей (часто подделанных), и создают фальшивые сообщества, вызывая эффект FOMO («страх упустить»), чтобы привлечь новых жертв. Такая индустриализация мошенничеств усложняет задачу обычным инвесторам отличить правду от обмана.

Три ключевых механизма SAFE-закона для борьбы с криптовалютными мошенниками

(Источник: Сенат США)

Слоткин заявил: «Созданная по SAFE-закону специальная рабочая группа позволит нам использовать все ресурсы для борьбы с мошенничествами в сфере цифровых активов». Морана добавил: «По мере широкого распространения криптовалют это законодательство поможет противостоять угрозам и обеспечить лучшее защиту всех американцев от криптовалютных мошенничеств.»

Революционность SAFE-закона заключается в его координационной механике. В настоящее время борьба с криптовалютными мошенничествами в США ведется разрозненными структурами: ФБР расследует финансовые преступления, SEC и CFTC контролируют нарушения регуляций, Финансовая преступная служба (FinCEN) отслеживает движение средств, а Секретная служба занимается киберпреступлениями. Такая разобщенность снижает эффективность, мошенники используют пробелы в координации для уклонения от преследования.

SAFE-закон создаст единую специальную рабочую группу, которую возглавит министр юстиции, объединяя все соответствующие органы и ресурсы. Такой верховный командный механизм сделает борьбу с криптовалютными мошенничествами приоритетом федеральных правоохранительных органов, а не второстепенной задачей. Юрист по криптовалютам Габриэль Шапиро отметил, что участие в преследовании мошенников высших должностных лиц, таких как министр юстиции и директор Секретной службы, даст качественный скачок в эффективности правоприменения.

Еще важнее, что SAFE-закон включает частный сектор в систему противодействия мошенничествам. Компания по блокчейн-экспертизе TRM Labs выразила готовность помочь, её вице-президент и руководитель глобальной политики Ари Редборд заявил: «Объединив индустрию и правоохранительные органы, мы можем реально снизить возможности преступников злоупотреблять революционными технологиями». TRM Labs обладает передовыми технологиями отслеживания транзакций в цепочке, позволяющими мгновенно выявлять мошеннические адреса и пути перемещения средств, чего не хватает традиционным правоохранительным структурам.

Ключевая структура противодействия мошенничествам по SAFE-закону

Межведомственная специальная рабочая группа: координация Минфина, Минюста, ФБР, Секретной службы, SEC, CFTC для совместных действий

Верховная командная система: участие министра юстиции, руководителя FinCEN, директора Секретной службы в преследовании мошенников

Механизм публично-частного партнерства: интеграция технологий TRM Labs для мгновенного отслеживания движения мошеннических средств

Усиление уголовной ответственности: повышение уровня федеральных наказаний за криптовалютные мошенничества, увеличение юридических издержек для преступников

Фонд защиты пострадавших: создание механизма возврата украденных средств и компенсации пострадавшим

Почему криптоюристы говорят, что мошенники «прутся в панике»

Комментарий Габриэля Шапиро о том, что мошенники «прутся в панике», — не преувеличение, а точное отражение ожидаемых изменений в силе правоприменения. Шапиро отметил, что SAFE-закон может оказаться «очень полезным», поскольку текущие регуляторы — SEC и CFTC — сосредоточены на контроле за соблюдением правил и нарушениях в сфере ценных бумаг, а не на активных действиях против хакеров, мошенников и схем Понци.

Текущая ситуация оставляет очевидные пробелы. SEC и CFTC в основном занимаются регулированием и контролем за соответствием, а не прямым преследованием мошенников. Они сосредоточены на надзоре за криптовалютными биржами и проектами, а не на борьбе с преступниками. Это позволяет мошенническим проектам существовать долгое время, поскольку регуляторы считают, что эти проекты «не в их юрисдикции». FBI, отвечая за расследование финансовых преступлений, обладает ограниченными знаниями в криптопространстве и зачастую вмешивается только через месяцы или годы после мошенничества.

SAFE-закон кардинально изменит эту ситуацию. Когда министр юстиции лично возглавит специальную рабочую группу по борьбе с мошенничествами, преследование криптовалютных преступлений станет приоритетом федеральных сил. Особенно важна роль Секретной службы, которая не только защищает президента, но и обладает передовыми возможностями в области киберпреступлений. Руководитель FinCEN также обеспечит всесторонний мониторинг движения средств, и любые попытки вывести деньги, связанные с мошенничествами, будут выявлены мгновенно.

Шапиро считает, что, осознав, что их преследуют не разрозненные регуляторы, а объединенная команда высших должностных лиц, многие мошенники выберут уход с рынка. Экономика мошенничеств проста: при высоких рисках и низкой прибыли преступники отказываются от преступной деятельности. SAFE-закон значительно повысит риски и издержки для криптовалютных мошенников.

Кроме того, сотрудничество с частным сектором сделает мошенников практически невидимыми. Прозрачность блокчейна — это острый меч: хотя мошенники используют анонимность, все транзакции навсегда записаны в цепочку. Компании вроде TRM Labs обладают передовыми инструментами отслеживания, которые позволяют выявлять мошеннические адреса, прослеживать пути перемещения средств и даже предсказывать дальнейшие действия преступников. В сочетании с полномочиями правоохранительных органов эти технологии сделают мошенников практически невидимыми в все более прозрачной системе.

Однако успех SAFE-закона зависит от прохождения его обеими палатами Конгресса и подписания президентом, что может занять несколько месяцев. Даже после принятия потребуется время на создание эффективной межведомственной рабочей группы. Мошенники могут попытаться ускорить преступления до вступления закона в силу или перенести деятельность в другие юрисдикции. Поэтому борьба с криптовалютными мошенничествами требует не только сильного законодательства, но и международного сотрудничества и постоянных технологических обновлений.

Для инвесторов SAFE-закон обещает более безопасную среду, однако не стоит расслабляться. Основные принципы распознавания мошенничества остаются актуальными: слишком высокие обещания дохода, требования быстрого принятия решений, отсутствие прозрачной информации о команде — все это признаки мошенничества.