Vượt qua vấn đề ngưng ngân hàng, một trong những thử thách đau đớn nhất dành cho các doanh nghiệp tiền điện tử vào năm 2025

Vào năm 2025, các công ty tiền điện tử ra mắt tại bất kỳ quốc gia nào đều đối mặt với việc ngân hàng hệ thống bị cắt đứt, gặp khó khăn trong việc tiếp cận hệ thống ngân hàng truyền thống khi các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán viện dẫn các mối quan ngại về AML và uy tín; các công ty tìm kiếm tài khoản thương mại hiện nay thường thuê tư vấn chuyên nghiệp để tối ưu hóa quy trình onboarding và tuân thủ quy định.

Hiện nay, hầu hết các công ty tiền điện tử trên toàn thế giới vẫn phải đối mặt với những trở ngại dai dẳng, bắt đầu từ những phức tạp trong vận hành đến các rào cản cấp phép và nghĩa vụ tuân thủ liên tục giữa bối cảnh các quy định quốc tế phân mảnh.

Tuy nhiên, không có thử thách nào so sánh được với vấn đề “debanking” của tiền điện tử, thực hành liên tục của các ngân hàng và nhà xử lý thanh toán cố ý từ chối quyền truy cập của các công ty tiền điện tử vào các dịch vụ ngân hàng cốt lõi.

Theo các báo cáo truyền thông, cả các doanh nghiệp vừa và nhỏ lẫn các tập đoàn lớn trong ngành ở Mỹ, EU và các nơi khác đều đối mặt với việc đóng tài khoản đột ngột hoặc từ chối mở tài khoản thương mại, thường mà không có thông báo trước. Kết quả là, các doanh nghiệp tiền điện tử thường phải mất nhiều tháng để vượt qua các rào cản này trước khi tìm được nhà cung cấp giải pháp thanh toán sẵn sàng hợp tác.

Tại sao lại xảy ra hiện tượng Debanking trong lĩnh vực tiền điện tử?

Nhiều năm “giảm rủi ro” đã khiến các doanh nghiệp tiền điện tử bị đóng băng tài khoản tại các ngân hàng quốc tế nổi tiếng và gần như không còn quyền truy cập vào các dịch vụ ngân hàng cơ bản.

Ở Mỹ, thực hành này bắt nguồn từ chính quyền Barack Obama qua sáng kiến gọi là “Operation Chokepoint.” Cách tiếp cận tương tự cũng tiếp tục dưới các chính quyền Donald Trump và Joe Biden, mặc dù có những hình thức khác nhau.

Chính thức, biện pháp này nhằm hạn chế cung cấp dịch vụ ngân hàng cho các công ty được phân loại là “nguy cơ cao,” có thể vô tình hoặc cố ý hỗ trợ rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố.

Ban đầu, nó nhằm vào các nhà buôn vũ khí, các tổ chức cho vay trả lương ngày và các nhà điều hành cờ bạc trực tuyến. Đến bất ngờ cho nhiều công ty crypto tuân thủ, họ lại bị nhắm mục tiêu không công bằng và bị “debanked” một cách hiệu quả.

Hiện tượng này không chỉ xảy ra ở Mỹ; các công ty tiền điện tử tại Vương quốc Anh, EU và châu Á cũng báo cáo về áp lực ngân hàng tương tự. Tại châu Âu, ví dụ, có tới 86% các công ty hoạt động trong ngành crypto không thể mở tài khoản ngân hàng thương mại mà không gặp phải các lần đóng tài khoản lặp đi lặp lại; chỉ có 14% may mắn vượt qua quá trình này một cách suôn sẻ.

Đối với các ngân hàng truyền thống, sự thận trọng là điều dễ hiểu do lo ngại về các lệnh trừng phạt liên quan đến các vi phạm AML không chủ ý và thiệt hại về uy tín, chưa kể đến sự biến động của thị trường crypto, làm dấy lên lo ngại về khả năng thanh khoản của các công ty này. Mặc dù tính chất ẩn danh của các giao dịch crypto phần nào hợp lý hóa quyết định của các PSP trong việc giảm thiểu rủi ro đối với ngành, nhưng chưa có hướng dẫn tuân thủ phù hợp nào được ban hành để giúp các doanh nghiệp tránh bị đưa vào danh sách đen.

Làm thế nào các công ty tiền điện tử có thể đảm bảo quyền truy cập ngân hàng?

Dù xu hướng “debanking” vẫn còn phổ biến, một số tổ chức tiền gửi điện tử (EMIs) vẫn tiếp tục phục vụ các doanh nghiệp tiền điện tử, mở tài khoản thương mại đồng thời giảm thiểu rủi ro bị gián đoạn hoặc đóng cửa đột ngột. Tuy nhiên, việc tìm kiếm một tổ chức như vậy vẫn khó hơn so với các ngành khác; các doanh nghiệp cần chuẩn bị cho quá trình xác minh và kiểm tra thẩm định trước khi được phê duyệt tài khoản.

Với độ phức tạp trong việc mở tài khoản ngân hàng cho các công ty crypto, ngày càng nhiều startup tìm đến các công ty tư vấn như Inteliumlaw, một công ty tư vấn có uy tín trong việc hỗ trợ nhiều doanh nghiệp trong ngành ra mắt tài khoản thương mại. Với nhiều năm kinh nghiệm tư vấn cho các công ty về tài sản kỹ thuật số, họ đã xây dựng mạng lưới nhà cung cấp dịch vụ thanh toán phù hợp với khách hàng crypto – với rủi ro debanking tối thiểu – và có thể giúp đơn giản hóa quy trình mở tài khoản.

Điều có vẻ là công việc trong vòng một ngày đối với một startup công nghệ truyền thống có thể đòi hỏi nhiều hơn nhiều đối với một dự án crypto, trở thành một quá trình đầy thử thách. Nếu không có hướng dẫn chuyên nghiệp, các công ty trong lĩnh vực tài sản kỹ thuật số có thể không thể đảm bảo một giải pháp ngân hàng đáng tin cậy, kéo dài thời gian ở giai đoạn ý tưởng hơn so với dự kiến ban đầu.

Lưu ý: Đây là bài viết tài trợ và chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin. Nó không phản ánh quan điểm của Crypto Daily và không nhằm mục đích cung cấp lời khuyên pháp lý, thuế, đầu tư hoặc tài chính.