Máy ATM mã hóa trở thành công cụ lừa đảo mới: 28.000 điểm giao dịch trải khắp Mỹ, trong nửa năm đã lừa đảo 240 triệu USD

Bài viết: Cameron Fozi, Chloe Rosenberg và Reeno Hashimoto, New York Times

Biên dịch: Chopper, Tin tức Foresight

Máy ATM tiền điện tử được đặt tại cửa hàng tiện lợi và trạm xăng, mặc dù có vẻ như là một đầu mối đổi tiền mặt thuận tiện, nhưng thực chất đã trở thành bẫy hút tiền mà kẻ lừa đảo nhắm tới người cao tuổi. Đằng sau việc tiền gửi bỗng biến mất là những vụ lừa đảo được thiết kế tinh vi.

Nhà môi giới bất động sản Mary Handeland ở thành phố Grafton, bang Wisconsin, đã gặp một đối tượng phù hợp trên một ứng dụng hẹn hò vào năm ngoái. Đối phương tự xưng là Mike, là một kỹ sư của một nhà thầu quốc phòng ở bang Texas.

Sau hai tháng trao đổi qua tin nhắn và điện thoại, bà Handeland 71 tuổi đã nhận được lời tỏ tình từ Mike. Ngay sau đó, Mike đã đề nghị bà cho vay tiền.

Handeland được yêu cầu gửi tiền mặt vào một thiết bị có tên là “máy ATM tiền điện tử”. Loại điểm tự phục vụ này thường thấy ở cửa hàng tạp hóa, trạm xăng và cửa hàng thuốc lá, có hình dạng tương tự như máy ATM truyền thống, nhưng có khả năng đổi tiền mặt thành tiền điện tử.

Kể từ tháng 10 năm ngoái, Handeland đã gửi 98.300 đô la vào những chiếc máy này thông qua 19 giao dịch. Cuối cùng, toàn bộ số tiền đã biến mất không dấu vết, và Mike cũng biến mất, trong khi danh tính này từ đầu đến cuối đều là hư cấu.

“Tôi đến giờ vẫn không biết mình đã bị làm sao lúc đó,” Handeland nói, “cảm giác bị điều khiển đó, giống như rơi vào một cái xoáy nào đó.”

Sự việc của Handeland đã khiến máy ATM tiền điện tử trở thành tâm điểm. Loại thiết bị này đã nhanh chóng phổ biến trên toàn nước Mỹ, nhưng lại bị chú ý vì trở thành công cụ lừa đảo. Dữ liệu từ Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính của Bộ Tài chính Hoa Kỳ cho thấy số điểm hoạt động của máy ATM tiền điện tử đã đạt ít nhất 28.000 điểm, gấp hơn hai lần số lượng máy ATM của Wells Fargo.

Mary Handeland đã gửi 98,300 đô la vào máy ATM tiền điện tử trong 19 giao dịch, và cuối cùng tất cả đã biến mất.

Các máy tự phục vụ do các công ty như Bitcoin Depot, CoinFlip và Athena Bitcoin điều hành, giúp mọi người đổi tiền mặt thành tiền điện tử tại các địa điểm vật lý. Sau khi người dùng gửi tiền mặt, nhà điều hành sẽ chuyển một số tiền điện tử tương ứng vào tài khoản tiền điện tử của người dùng và thu phí giao dịch.

Nhưng các cơ quan thực thi pháp luật cho biết, những thiết bị tự phục vụ này đã trở thành môi trường cho tội phạm tài chính. Năm ngoái, Trung tâm khiếu nại tội phạm mạng của FBI đã nhận được gần 11.000 khiếu nại liên quan đến các thiết bị này, với tổng thiệt hại lên tới 246.7 triệu USD. FBI ước tính, trong 7 tháng đầu năm nay, thiệt hại do gian lận liên quan đến máy ATM tiền điện tử khoảng 240 triệu USD.

Ngành công nghiệp tiền điện tử từ lâu đã bị vướng vào các vụ bê bối rửa tiền và lừa đảo, tội phạm liên quan đến máy ATM chỉ là một phần trong số đó. Tuy nhiên, Giám đốc điều hành của công ty theo dõi tài sản Asset Reality, Aidan Larkin, chỉ ra rằng sự đặc thù của những thiết bị này nằm ở chỗ dễ tiếp cận và nhắm vào các nhóm yếu thế.

“Đối với những nạn nhân có trình độ công nghệ thấp và thiếu kinh nghiệm sử dụng sản phẩm công nghệ, máy ATM tiền điện tử là cách dễ nhất để kẻ lừa đảo lấy tài sản của họ.” Ông nói.

Dữ liệu từ công ty phân tích tiền điện tử TRM Labs cho thấy, trong nửa đầu năm 2024 đến 2025, tỷ lệ giao dịch bất hợp pháp liên quan đến máy ATM tiền điện tử cao hơn 17 lần so với mức trung bình toàn ngành tiền điện tử.

Kể từ khi Bitcoin ra đời vào năm 2009, các thiết bị này đã bắt đầu xuất hiện tại các quán cà phê, cửa hàng tiện lợi và trạm xăng. Bitcoin Depot được thành lập vào năm 2016, người sáng lập Brandon Mintz khi đó vừa tốt nghiệp đại học. Anh đã cho biết, lý do sáng lập công ty là để xây dựng mạng lưới máy ATM tiền điện tử, giúp những người không có tài khoản ngân hàng hoặc gặp khó khăn trong việc mua tiền điện tử qua các kênh khác cũng có thể tiếp cận Bitcoin.

Máy ATM Bitcoin trong một cửa hàng tiện lợi ở Miami. Theo dữ liệu từ Bộ Tài chính Mỹ, các nhà điều hành máy ATM tiền điện tử hiện có mặt ít nhất tại 28000 địa điểm.

Năm 2023, Bitcoin Depot đã niêm yết thông qua việc hợp nhất với công ty mua lại mục đích đặc biệt (SPAC). Công ty cho biết, số máy ATM mà họ vận hành đã vượt quá 9000 máy, là mạng lưới ATM tiền điện tử lớn nhất Bắc Mỹ. Kể từ khi thành lập, công ty đã xử lý 4 triệu giao dịch, với tổng giá trị giao dịch đạt 3,3 tỷ USD.

Tuy nhiên, các cơ quan thực thi pháp luật cho biết, một khi tiền mặt được đổi thành tiền điện tử thông qua những máy này, các kẻ lừa đảo có thể chuyển những đồng tiền điện tử này đến các khu vực pháp lý mà các cơ quan thực thi pháp luật của Hoa Kỳ không thể tiếp cận, khiến cho việc thu hồi thiệt hại của nạn nhân gần như không thể.

Một số bang như California, Illinois và hơn chục bang khác đã bắt đầu hạn chế việc sử dụng máy ATM tiền điện tử, một số bang đã đặt giới hạn cho số tiền giao dịch và phí mà nhà điều hành thu.

Khi thảo luận về việc liệu California có hạn chế máy ATM tiền điện tử vào năm 2023 hay không, Alexander Gammelgard, khi đó là chủ tịch Hiệp hội Cảnh sát California, đã cảnh báo về những nguy hiểm của những thiết bị này trong một bức thư gửi cho các nhà lập pháp bang, ủng hộ các đề xuất quản lý liên quan.

Ông viết trong thư: “Những thiết bị này cho phép các tổ chức tội phạm quốc tế có thể đánh cắp tiền của cư dân California mà không cần sự tham gia của bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tài chính nào, trong khi những tổ chức này lẽ ra có thể giúp các cơ quan thực thi pháp luật bắt giữ tội phạm và thu hồi tài sản bị đánh cắp.”

Cùng năm, California đã thông qua một loạt quy định quản lý, giới hạn giao dịch hàng ngày của cá nhân thông qua máy ATM tiền điện tử ở mức 1000 đô la, với mức phí tối đa được đặt là 5 đô la hoặc 15% số tiền giao dịch (lấy số nào cao hơn).

Nhiều nhà điều hành máy ATM tiền điện tử cho biết, các giao dịch liên quan đến lừa đảo chỉ chiếm một tỷ lệ rất nhỏ. Chris Ryan, Giám đốc Pháp lý của Bitcoin Depot, đã cho các nhà lập pháp ở Texas biết rằng các giao dịch lừa đảo chiếm từ 2% đến 3% trong tổng giao dịch của công ty tại Mỹ. Công ty này cho biết trong một tuyên bố rằng việc bảo vệ người tiêu dùng là ưu tiên hàng đầu của họ và họ có một trong những kế hoạch tuân thủ toàn diện nhất trong ngành.

Byte Federal, đơn vị vận hành hơn 1200 máy ATM tiền điện tử, cho biết tỷ lệ giao dịch của nạn nhân lừa đảo chỉ chiếm 1,2% từ tháng 7 năm 2024 đến nửa đầu năm 2025. Giám đốc điều hành của công ty, Paul Tarantino, cho biết đối với những người dùng đăng ký từ 60 tuổi trở lên, công ty sẽ chủ động gọi điện nhắc nhở về nguy cơ lừa đảo tiềm ẩn, đã thành công ngăn chặn hơn 80% giao dịch nghi ngờ.

Giám đốc điều hành của nhà điều hành ATM tiền điện tử Byte Federal, Paul Tarantino, cho biết công ty sẽ gọi điện cho khách hàng từ 60 tuổi trở lên khi họ đăng ký để nhắc nhở họ về những hành vi lừa đảo có thể xảy ra.

Nhiều nhà điều hành máy ATM tiền điện tử cũng đã dán cảnh báo lừa đảo trên thiết bị, yêu cầu người dùng xác nhận rằng số tiền gửi vào là chuyển vào tài khoản tiền điện tử của họ, chứ không phải tài khoản do người khác quản lý. Họ cũng cho biết sẽ phối hợp với các cơ quan thực thi pháp luật.

Giám đốc điều hành Sung Choi của công ty Coinme, cung cấp phần mềm hỗ trợ cho máy ATM, cho biết công ty có trụ sở tại Seattle này đang liên tục cải thiện khả năng nhận diện và ngăn chặn các giao dịch gian lận tiềm ẩn, nhưng kẻ lừa đảo vẫn có thể tìm ra cách để lách các biện pháp phòng chống lừa đảo.

“Dù chúng ta có nỗ lực đến đâu, các chiêu trò của bọn lừa đảo rất tinh vi và dường như luôn dẫn trước một bước.” Sung Choi nói.

Athena Bitcoin cho biết sẽ nỗ lực ngăn chặn gian lận, nhưng không thể kiểm soát quyết định của người dùng, giống như ngân hàng không phải chịu trách nhiệm cho hành vi rút tiền của người dùng sau đó chuyển cho người khác. CoinFlip thì cho biết họ cam kết công tác chống gian lận và có các yêu cầu về tuân thủ và minh bạch ở mức cao.

Đối với những nạn nhân của lừa đảo bị dụ sử dụng loại thiết bị này, hậu quả có thể là thảm khốc. Năm 2022, một y tá nghỉ hưu có tên Connie Ruth Morris ở Amarillo, Texas, đã tham gia nhóm fan trực tuyến của diễn viên và ca sĩ người Brazil Daniel Boaventura, sau đó bắt đầu nhận được tin nhắn từ một người tự xưng là Boaventura.

Sau vài ngày trao đổi tin nhắn, đối phương đã thổ lộ tình cảm với Morris 72 tuổi và yêu cầu cô ấy chuyển tiền qua máy ATM tiền điện tử để giúp anh ta trả nợ cá nhân, nhằm mua nhà chung.

Morris, người đã kết hôn hơn 45 năm, đã đồng ý với yêu cầu của đối phương. Cô nói rằng trong khoảng sáu tháng, cô đã gửi khoảng 300.000 USD thông qua máy ATM tiền điện tử, và còn gửi bốn chiếc điện thoại iPhone và một thẻ quà tặng 200 USD.

Vào tháng 5 năm 2023, Morris thông báo với chồng rằng cô sẽ rời bỏ anh và ở bên Boaventura. Con trai bảo cô rằng cô đã bị lừa.

Vào thời điểm đó, hầu hết số tiết kiệm của gia đình này đã trở thành hư vô. Còn Morris và chồng cô sau đó cũng đã ly hôn.

“Tôi đã bị tẩy não đến mức quá nghiêm trọng, đã rời xa thực tế,” cô ấy nói, “trước đây tôi luôn có thể giúp con trai và cháu của mình, bây giờ thì không làm được nữa.”