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什麼是 DeFi?無需銀行的金融如何改變了市場

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當 DeFi Summer 於 2021 年爆發時,總鎖倉價值 (TVL) 從幾十億美元飆升至 2022 年的 2190 億美元。但現在仍有許多人不太了解 DeFi 如何運作,以及為什麼它會如此「爆發」。

什麼是 DeFi,又不是什麼

DeFi (去中心化金融) 簡單來說就是不需要中介的金融——不需要銀行、不需要中心化交易所、不需要任何人批准你的交易。

傳統:想要國際匯款,你得經過銀行,他們收手續費,還要幾天才能到帳。DeFi:打開加密錢包,點擊發送,一小時內搞定。沒有人能阻止你,也沒有額外不明費用。

為什麼 DeFi 會「爆紅」?

無需身份驗證: 任何人都能參與,無論身在何處。即使沒有銀行帳戶也能用 DeFi。

成本低廉: 沒有員工、沒有辦公大樓,全部由程式自動運行。交易費遠低於銀行。

完全自主掌控: Private key 就是資產的鑰匙。你自己保管鑰匙,沒有人能動用。

速度極快: 智能合約即刻執行,無需等待人工審批。

DeFi 怎麼用?

交易: Uniswap 是最大 DEX,讓你自由兌換代幣,無需中心化交易所。目前支援 7 條區塊鏈 (Ethereum、Arbitrum、Polygon…)。

借貸與賺取利息: AAVE 讓你存入加密貨幣賺利息,或以明確利率借出加密貨幣。

質押(Staking): Lido 允許你質押 ETH 同時能使用資產,解決「資產被鎖」的問題。

穩定幣: MakerDAO 發行 DAI,一種與美元掛鉤的幣,幫助減少價格波動。

有什麼問題?

DeFi 仍很年輕。用戶基礎相較傳統金融很小,主要是交易員和私人投資者。技術上仍有風險,合約可能有漏洞,詐騙也很多。

但趨勢很明顯:越來越多人理解其好處,技術也不斷進步。DeFi 將持續壯大。

UNI-3.3%
ETH-3.37%
ARB-6.74%
AAVE-4.82%
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