越南的無現金支付革新：從農村擴展到城市的數位金融

越南的無現金支付浪潮已開始蔓延至偏遠地區。越南國家銀行（SBV）於12月28日發布的聲明顯示，國內偏遠地區和農村地區的數位支付使用量正快速增加。尤其是島嶼和山區居民開設銀行帳戶的速度加快，消費者的金融行為正迅速轉變。

數位銀行基礎建設的快速發展

SBV自2015年以來，一直推動全國範圍內的數位銀行服務戰略性倡議。這一推動無現金化的措施，不僅提升便利性，更成為國家金融包容策略的核心。根據農業銀行客戶服務部的分析，地方地區的開戶速度已大幅超出預期。

目前，手機錢包帳戶已達234萬，其中162萬集中在地方。超過14,500家廠商已支援手機支付，月交易處理量突破1,500萬筆。這些數字證明越南向無現金社會轉型已進入實行階段。

金融機構的合作體系建立

支撐數位銀行快速發展的動力之一，是大型金融機構的策略性合作。11月，一家全球數位銀行平台公司宣布與越南Sacombank合作，為超過1500萬客戶建立無縫支付生態系統。該CEO將此合作視為「必然的轉型點」，旨在實現包含電子商務和社交網絡在內的多層次無現金支付環境。

同樣地，HD銀行與聯合利華越南於7月展開合作，透過提供數位金融服務，讓消費者能即時在智慧型手機上進行無現金支付，相關基礎設施正逐步完善。

地方政府創建市場與民眾啟蒙

越南的無現金策略不僅是由上而下的制度設計，也進入由地方自治體主導的數位市場創建新階段。SBV推動針對地方特色商品的數位市場平台建設，促使從現金交易向電子支付的轉變更為自然且實用。

對加密貨幣採用的積極態度

值得注意的是，越南不僅在傳統無現金支付方面積極推動，也對加密貨幣技術展現出興趣。2021年7月，閣揆范明清指示中央銀行推動虛擬貨幣的正式導入，並啟動2021年至2023年的試點運行計畫。這一階段性策略讓政府有時間充分評估引入的國益與挑戰。

根據Visa 2022年的報告，越南是東南亞地區加密貨幣採用率最高的國家之一，約有三分之二的國民曾接觸過加密資產。印尼、菲律賓、泰國等國也呈現類似趨勢，自新冠疫情爆發以來，東南亞整體的數位支付轉型正加速推進。

越南推動無現金支付，不僅是技術的進步，更是實現國家金融民主化與經濟數位化的戰略性舉措。