了解美國未婚情侶的旅行保險覆蓋範圍

與您的伴侶計劃一次度假嗎？如果您尚未結婚，選擇旅行保險可能會讓人感到復雜。好消息是：如果您了解政策如何適用於美國及其他地區的非婚旅行者，保護你們倆是完全可行的。

成本比較：聯合保險值得嗎？

情侶們最初問的一個問題是，購買一份單獨的保單是否比分別購買保險更便宜。答案通常是肯定的——但具體的計算會根據你的情況而有所不同。

根據最近的分析，一份針對一名成人(的旅行保險單平均每次旅行約爲)。當兩名成人在同一保單下購買保險時，平均費用僅略微上升至$311。這意味着聯合保單與購買兩份單獨計劃相比，節省了大約$294 。這大約是您第二位旅客的47%折扣。

然而，如果一方超過65歲，價格可能會有所變化。老年旅行者通常面臨更高的保費——通常爲總旅行費用的8%到18%，相比之下，年輕成年人則爲標準的5%到6%。在這種情況下，購買單獨的保險可能實際上更經濟。

旅行保險實際上提供什麼保護？

在決定保險類型之前，了解您所支付的內容。綜合保單通常會捆綁多種保障：

旅行取消和中斷保障

如果您因不可抗力原因（如惡劣天氣、嚴重受傷或家庭緊急情況）需要取消行程，行程取消保險將報銷不可退還的預付費用。行程中斷保險的功能類似，不過是在您已經開始旅行後生效。如果家庭成員在家中遇到意外危機，該保障可以覆蓋提前返回的費用以及您行程中未使用的部分。

醫療和緊急福利

旅行醫療保險涵蓋醫院就診、醫生諮詢、實驗室檢查和藥物費用，最高可達您的保單限額。醫療撤離保險提供重要保護，涵蓋空中救援至最近的合適醫療設施——對於前往偏遠目的地的旅行者而言至關重要。

延誤與丟失物品

旅行延誤福利可以補償您在意外中轉期間的餐飲、住宿和洗漱用品費用。行李保險會賠償丟失、被盜或損壞物品的折舊價值，盡管現金和貴金屬等某些物品可能會被排除在外。如果您的行李延誤，行李延誤福利可幫助您在行李到達之前覆蓋必要開支。

同居與分居：它對您的保障的影響

你的居住情況決定了哪些政策選項最適合。

同一家庭，同一行程

如果你和你的伴侶共同居住並沿相同的路線旅行，通常一份聯合保單可以毫無問題地涵蓋你們兩人。確保雙方的名字出現在保單文件上，以便兩個人都能獲得全部福利。許多保單將家庭伴侶和民事結合伴侶視爲與配偶一樣——前提是這對伴侶已經共同生活了一段特定的時間，通常爲6到12個月，並且共享財務資產。

相同狀態，不同地址

居住在同一個美國州但在不同地點？您仍然可以購買一份保單，不過會指定一位合作夥伴作爲主要投保人。該人的聯繫信息——地址、電子郵件、電話號碼——會保留在保險公司的檔案中。第二位旅行者依然完全覆蓋；這一指定純屬行政管理。

不同的州或國家

這就是復雜性增加的地方。由於保險法規因州而異，居住在不同州的夫妻通常需要單獨的保單。此外，不同的出發地點和不同的航班費用往往需要個性化的保障。最重要的是：每個人的名字必須出現在旅行保險單上，以確保雙方都能獲得保護。

在旅行保險政策條款下定義“家庭”

這是一個關鍵問題：您的旅行保險公司是否將您的未婚伴侶視爲家庭成員以便享受保障？

許多政策確實將家庭定義中包括國內伴侶和民事結合夫婦，特別是在美國那些正式承認國內伴侶關係的州所售的政策。這很重要，因爲與家庭相關的觸發因素——例如影響未隨行家庭成員的意外嚴重疾病——可以爲行程取消索賠提供理由。

如果您的政策承認家庭伴侶關係，申請福利可能需要提供文件。保險公司通常要求提供同居證明$277 租賃協議、公共事業帳單(、共同財務)聯名銀行對帳單(，甚至可能需要公證的家庭伴侶宣誓書，具體取決於您的州和保險公司。

注意，有些州並不正式承認家庭伴侶關係。在這些轄區銷售的政策可能會將未婚伴侶排除在家庭定義之外，因此在比較選項時請核實這一細節。

常旅客：年度政策優勢

如果你和你的伴侶計劃在一年內多次旅行，那麼年度旅行保險政策值得考慮。與其爲每次旅行單獨購買保險，選擇一個爲期一年的計劃可以在一份保單下覆蓋你們的所有旅行。這種方式通常在便利性和成本節省方面優於爲單獨旅行購買多份保單。

未婚旅行者常問的關鍵問題

您的伴侶需要自己的旅行保險政策嗎？

旅行保險爲被保險人及其旅行伴侶因事件而受到的影響提供保護。除非您的伴侶在您的保單上列名或持有自己的單獨保險，否則您的保障將不擴展到他們。

如果你的伴侶不是你的配偶，你該如何獲得保障？

許多保險公司在其家庭定義中包括未婚同居伴侶，如果您符合居住和財務共享的要求。然而，保險的可用性取決於您所在州對同居伴侶的法律認可以及您特定的保單條款。在購買之前，請始終向您的保險提供者確認這一點。

如果你和你的伴侶住在不同的美國州呢？

保險在州一級受到監管，因此不同州有不同的政策要求和覆蓋條款。在這種情況下，夫妻應購買針對每個人離境地點和旅行日期量身定制的單獨保單。

底線：作爲未婚情侶購買旅行保險一旦了解你們的具體情況就變得簡單。無論你選擇共同覆蓋還是單獨保單，確保雙方的名字都得到保護，並確認你的保險提供商在其家庭定義下認可你們的關係。這一步可以防止在你最需要保護時出現索賠爭議。