最大化退休儲蓄：哪些州對退休收入提供稅收優惠？

了解您在退休時的稅務義務

當退休的時刻到來時，許多美國人忽視了一個重要的機會：選擇一個不對退休收入徵稅的州。雖然聯邦政府將始終收取其份額，但您選擇的居住地可能會大大保護您的退休資金。有十三個州實施了政策，完全免除退休人員的退休收入來源的州級稅收。

完整列表：零退休收入稅的州

共有13個州對任何形式的退休收入不徵稅——無論是來自社會保障、401(k)計劃、個人退休帳戶（IRA）還是養老金分配。這些地區包括：

阿拉斯加、佛羅裏達、伊利諾伊、愛荷華、密西西比、內華達、新罕布什爾、賓夕法尼亞、南達科他、田納西、德克薩斯、華盛頓和懷俄明。

這有什麼重要性？在這些州，您將獲得全額退休收入，而無需繳納州稅，這不會侵蝕您的每月支票。這適用於所有退休收入類型：社會保障福利不受影響，401(k) 提款保持完整，IRA 分配未減少，養老金支付保持不變。

兩種無稅退休狀態的方法

這13個州通過不同的機制實現退休收入稅免除。其中九個州——阿拉斯加、佛羅裏達、內華達、新罕布什爾、南達科他、田納西、德克薩斯、華盛頓和懷俄明——通過維持零州所得稅來實現這一目標。他們的方法很簡單：他們對任何人都不徵稅，不僅僅是退休人員。

剩下的四個州——伊利諾伊州、愛荷華州、密西西比州和賓夕法尼亞州——選擇了不同的道路。他們特別設計了有利於退休人員的稅收政策，同時對其他居民維持所得稅。這種針對性的做法承認了退休年齡人羣的獨特需求。

針對特定州的重要考慮事項

然而，退休規劃需要關注細節。華盛頓州帶來了一個復雜性：雖然它免除了大多數退休福利，但對資本利得徵稅。最近的投票提案試圖取消這一資本利得稅，但在2024年選舉中未能獲得足夠的選民支持。

另外兩個州需要謹慎對待。密西西比州和賓夕法尼亞州都對退休帳戶的提前分配徵稅——這意味着如果您在達到標準退休年齡之前提取資金，州稅將適用。對於那些提前退休或考慮在59½歲之前進行免罰款取款的人來說，這一區別非常重要。

其他州的部分保護措施

如果您不在這13個州之一，不要失去希望。還有許多其他州通過將某些退休收入類別免稅來提供部分救濟。超過25個州排除了社會保障福利的州收入稅，包括阿拉巴馬州、亞利桑那州、阿肯色州、加利福尼亞州、特拉華州、喬治亞州，以及許多其他州。

一些州在特定保護方面更進一步。例如，阿拉巴馬州免除了社會保障福利和確定福利養老金分配。夏威夷提供了一個獨特的優勢：如果養老金或私人計劃的貢獻不是由退休人員本人支付的，分配將保持免稅。

聯邦因素：國稅局仍在徵收的內容

無論您居住在哪個州，聯邦稅收都是不可避免的。美國政府並未在聯邦層面完全免除退休收入的稅收，但確實對社會保障福利提供了一定的減免。

您的社會保障稅收取決於綜合收入——通過將調整後的總收入、非應稅利息和您社會保障福利的一半相加來計算。該公式創建了三個收入檔次：

對於單身報稅的個人，合並收入低於$25,000將導致福利零聯邦稅。收入介於$25,000和$34,000之間的，可能導致高達50%的福利需納稅。任何超過$34,000的金額可能導致高達85%的福利需納稅。

對於共同報稅的已婚夫婦，門檻分別上升至$32,000和$44,000，稅率百分比相同。單獨報稅的人面臨最不利的待遇，無論收入水平如何，最多85%的收入可能需納稅。

展望未來：潛在的政策變化

退休稅收環境可能在未來幾年發生變化。在最近的選舉活動中，出現了完全取消對社會保障福利的聯邦所得稅的提案。如果這些政策通過，退休人員將能夠保留更多的政府福利。

選擇一個免稅的退休收入州並優化您的社會保障索取策略的組合，代表了一種強大的財富保全方法。今天的戰略規劃確保在您的退休年限內可以獲得最大資源。