選擇您的第一個投資平台：新投資者頂級應用程序的全面分析 [2023]

準備好增加你的財富但不確定從哪裏開始？選擇正確的投資平台至關重要——但選擇的範圍可能會讓人感到不知所措。好消息是：現代投資應用使進入市場比以往任何時候都更容易，無論你對股票、基金、加密貨幣還是其他替代資產感興趣。

理解初學者真正需要什麼

新投資者有不同的目標和舒適程度。有些人更喜歡自動化管理，由算法處理投資組合管理。另一些人則希望完全控制，自己研究和執行交易。還有許多人尋求一種折中的方式——指導與靈活性的結合。這種多樣性意味着不存在單一的“最佳”平台；相反，理想的選擇取決於您的具體情況。

在評估投資平台時，請考慮以下幾個維度：可用資產的廣度(股票、債券、加密貨幣、替代投資)、用戶界面簡潔性、自動化功能、教育支持、費用結構和特別獎金。

可及性革命：分數股和低最低限額

近年來，一個改變遊戲規則的發展是分數股投資。以前，像伯克希爾哈撒韋(這樣每股交易數十萬美元的昂貴股票對普通人來說是遙不可及的。如今，大多數領先平台允許您以最低)的金額投資，通過購買部分股票。這種“基於美元的投資”方法意味着無論您有10美元、100美元還是1,000美元可用，您都不會被排除在外。

同樣，大多數現代投資應用程序完全取消了帳戶最低限額和佣金費用，根本上改變了進入的門檻。

零佣金交易：新標準

值得注意的是，零佣金交易股票和ETF現在已成爲基本要求。幾乎所有在此評審的平台都提供這一服務且不收取費用。一些平台通過將免佣金福利擴展到共同基金或在期權合約上提供較低費用而脫穎而出，費用在大多數平台上從每個合約$0.50到$0.65不等。

初學者的頂級平台：詳細評測

$1 Plynk: 無需行話的投資

Plynk 通過優先考慮簡單性和金融素養開闢了一個市場。該平台使用簡單明了的語言來解釋投資概念——無需復雜術語。只需 $1，您就可以無佣金交易股票、基金和加密貨幣。

“探索”功能通過簡單的問卷幫助您識別符合您舒適度的投資，脫穎而出。對於那些建立紀律的人，定期投資使得美元成本平均化成爲可能——無論市場條件如何，自動購買固定美元金額，從而平滑波動壓力。

一個獨特的福利：禮品卡兌換。將未使用的禮品卡轉換爲現金，用於購買您關注的公司的股票。目前，Plynk 爲帳戶註冊提供(，並且在存款匹配方面最高可達)，###的最低淨存款截止到2023年12月14日$10 。

平台：移動$75 iOS、Android( 手續費: 零佣金交易 獎勵： 高達 $25 的註冊獎勵

) Robinhood：從顛覆者到全方位服務經紀商

Robinhood在2013年引發了免佣金革命，並且自那時以來發生了顯著變化。除了其核心經紀業務外，Robinhood現在還提供退休帳戶，具有獨特的匹配功能：該平台匹配IRA貢獻的1%(，或使用Robinhood Gold每月$5時匹配3%)，匹配部分不計入您的貢獻限額。

該應用程序保持直觀的視覺效果，通過遊戲化界面吸引年輕投資者。像期權策略構建器這樣的高級功能幫助您根據市場預期構建交易。對於希望進行無幹預管理的用戶，投資組合構建器會自動創建定制的ETF投資組合。

Robinhood Crypto 允許在大約 20 種數字資產中進行 24/7 交易，但會收取差價。延長交易時間 $85 8am-8pm EST### 和股票借貸以獲取利息收入構成了該服務的完整內容。對於那些熟悉保證金交易的用戶，Robinhood Gold 訂閱者可以獲得增強的功能和更高的利率。

平台： Web、iOS、Android 費用： (股票/ETF/期權的佣金；Robinhood Gold 每月增加 $5 獎勵: 免費股票 )$5-(價值)，註冊並關聯銀行帳戶

$0 Public.com：傳統資產加替代品

Public.com通過提供大多數初學者平台忽視的資產曝光而脫穎而出：像藝術品和收藏品這樣的替代投資，以及股票、ETF和25種以上的加密貨幣。這種多樣化的吸引力很強，盡管該平台尚未提供共同基金、期權、債券或期貨。

“市政廳”功能讓您與公司創始人和高管進行實時討論——增加了教育和社交的維度。對於研究，Premium 訂閱用戶($10/月$200 可獲得Morningstar機構級分析、延長交易時間)早上8點到9:30，下午4點到8點EST###，以及價格警報。

新用戶可以獲得免費的部分股份，而帳戶轉帳可觸發高達$10,000的獎金 (典型的支付： )對於$5k-(的轉帳， )對於$25k-$100k(。

平台： Web、iOS、Android 費用： 無佣金；高級版每月$10 獎金： 根據轉入資金獲得免費的股票或現金

$150 SoFi Invest：個人財務集成

SoFi作爲一個金融生態系統，而SoFi Invest是其交易中心。其獨特之處在於無縫集成——您可以通過一個界面管理銀行、貸款、保險和投資。投資應用本身對初學者友好，沒有最低金額限制，並且股票、ETF和期權的交易免佣金。

部分股份起價爲1美元。機器人顧問服務免費構建和再平衡投資組合。加密交易 $25k 24/7$250 收取1.25%的加價，但不收取佣金。整體體驗優先考慮簡單性而非高級工具，非常適合重視便利性和生態系統整合的用戶。

平台： Web、iOS、Android 費用: 零佣金; 加密貨幣加價1.25% 獎金： 免費股票 )$5-$1,000###與 (存款

) 富達青少年帳戶：青少年投資教育

Fidelity Youth 代表了一個專注於父母和青少年的解決方案。青少年 (13-17) 可以從 $1 開始投資股票、ETF 和 Fidelity 共同基金。相關的借記卡沒有訂閱費，沒有最低限額，並且覆蓋全國的 ATM 費用——還可以與 Apple Pay、Google Pay 和 Samsung Pay 集成。

學習選項卡包括專爲青少年設計的互動課程、視頻和計算器。完成課程級別會將獎勵美元直接存入帳戶。家長可以通過在線報表、交易確認和可自定義的警報保持全面監控訪問。

平台: Web, iOS, Android $10 帳戶需要與Fidelity的父母/監護人經紀帳戶### **費用：**免佣金交易；無帳戶費用 獎金： ( 爲青少年； ) 爲家長資助新帳戶

( 改善：自動化財富建設與稅收優化

Betterment的整個理念集中在通過預構建的ETF投資組合消除決策疲勞，這些投資組合針對不同的目標)核心投資組合爲60%股票/40%債券、社會影響投資組合等$50 。您無法交易個別股票或債券—只能通過Betterment的精選投資組合進行投資。

該籤名功能是稅收損失收割+，它自動識別虧損頭寸，出售它們以抵消收益，並戰略性地再投資收入——這一任務否則需要持續的手動關注。這種自動化特別有利於應稅帳戶投資者。

Betterment 採用訂閱定價：每月 $4，或每年 0.25%。如果您維持 $20,000+ 或設置每月 $250+ 的存款$100 。該服務已擴展到包括加密貨幣投資組合選項。

平台： Web、iOS、Android 費用: $4/月或0.25% AUM ###與合格餘額/存款( 獎勵： 未列出

) Firstrade: 一款全面覆蓋的沉睡者

雖然不如Robinhood有名，Firstrade因其極低的費用而值得認可。除了零佣金的股票和ETF交易外，它還獨特地提供對共同基金(的免佣金交易，包括有負擔、無負擔和無交易費的種類)——這一罕見的服務吸引了新手和活躍交易者。

期權不收取合同費用或轉讓費用，這是另一項競爭優勢。加密交易涵蓋大約40種數字貨幣，無佣金(，點差爲1%)，超過了許多初學者平台。iOS和Android的移動應用程序包括面部識別登入、實時報價和圖表功能。

教育資源包括投資入門書、解釋視頻和全面的A到Z詞匯表。新帳戶有資格獲得最高$4,000的存款獎金，###常見金額：(用於)存款，(用於$10k，)用於$25k(。

平台： Web、iOS、Android 費用: 股票/ETF/共同基金/加密貨幣免佣金; 每個期權合約$0.65 獎金： 根據存款金額最高可獲得4,000美元現金獎金

$50 M1 Finance：可定制的被動投資

M1 Finance 佔據了被動機器人顧問和主動管理之間的混合空間。您構建 “Pies” $5k 視覺投資組合配置 $100 ， 每個持有的資產代表一個特定百分比目標的切片。爲您的帳戶注資，M1 會自動投資以匹配您的目標，並根據需要進行再平衡。

或者，訪問專家投資組合——經過專業策劃的投資組合——或混合專家和自定義選擇。該平台支持分數股，使得精確的投資組合構建成爲可能。

一個權衡：M1 每天處理一次交易$300 上午 9:30（東部標準時間）當市場開放)，而不是全天交易。對於買入並持有的初學者來說，這可以防止恐慌性拋售，並與長期思維保持一致。日內交易者會覺得這很有限。

M1 Plus ###$10/月或$95/年(增加了諸如24/7加密交易)每月限10筆交易(、保證貸款和托管帳戶訪問等功能。

平台： Web、iOS、Android 費用： 無佣金；M1 Plus 每月$10或每年$95 獎金: 無

) 橡果：通過行爲引導進行被動投資

Acorns 將 “Round-Ups” 概念引入主流投資：關聯卡上的消費會自動向上舍入到最近的美元，差額將被投資。一筆 $2.60 的咖啡消費變成了 $3.00 的交易，爲您投資 $0.40。

投資產品保持簡單——預構建的ETF投資組合涵蓋股票和債券。這種簡單性適合初學者；中級投資者可能會發現定制選項有限。訂閱級別包括Acorns Personal ($3/月)，Personal Plus ($5/月提供實時教育)，以及Premium ###$9/月提供保管投資和人壽保險(。

Round-Ups必須累積到)才能投資，創造出一個吸引行爲金融原則的微投資流程。

平台： Web、iOS、Android 費用： 3-$9/月，具體取決於等級 獎金： (對於首次 $5+ 投資

) E*Trade：連接初學者和中級用戶的需求

ETrade 提供雙重平台：一個針對初學者到中級用戶的簡化主界面，以及 Power ETrade ( 網頁和 app) 供高級交易者使用。基本平台包括實時報價、圖表、市場評論，以及來自 Thomson Reuters 和 TipRanks 的免費研究。

工具包括股票/ETF/ mutual fund/債券篩選器、交易優化器和回測功能。免佣金交易適用於股票、ETF和共同基金；期權費用爲每份合約$0.50-$0.65。

對於被動投資者，核心投資組合自動管理$5 ，每年收取0.30%的費用$10 ，帳戶起始金額爲500美元。全面的教育資源包括文章、視頻、網路研討會和現場活動。

平台： Web、iOS、Android **費用：**無佣金股票交易；每個期權合約$0.50-$0.65；核心投資組合年費爲0.30% 獎勵： 根據存款金額最高可達5,250美元

TD Ameritrade / Schwab：爲所有級別提供的成熟解決方案

TD Ameritrade 仍然對各個經驗水平的投資者可用，但關鍵變化正在進行中。施瓦布在2020年收購了 TD Ameritrade，帳戶將在2023年全部遷移到施瓦布的平台上。這一過渡爲現有用戶和新用戶帶來了機遇和調整。

TD的突出特點是Thinkorswim——一個先進的平台，可在桌面、網路和移動設備上使用，吸引專業人士和嚴肅交易者。施瓦布在合並後將同時保留Thinkorswim和自己的StreetSmart Edge平台，以便更廣泛的吸引。

兩個平台在股票和ETF上都不收取佣金，期權合約每份$0.65，期貨合約每份$2.25。兩個平台都提供機器人顧問服務和24/7支持。施瓦布將提供超過20,000只無負擔共同基金的訪問，而TD則是3,600多只，並且早期國際交易的訪問——對於大多數初學者而言是微不足道的優勢，但對活躍投資者來說意義重大。

平台： 桌面 (Windows、macOS、Linux)、Web、iOS、Android 費用: 無佣金股票/ETF交易；每個期權合約$0.65 獎勵： 根據存款金額最高可達5,250美元

( 摩根大通自助投資：銀行集成平台

Chase的自助投資平台提供無限制的免佣金交易，涵蓋數千種投資：股票、ETF、固定收益、共同基金和期權。通過Chase Mobile應用程序或Chase.com訪問，爲現有的Chase客戶無縫集成。

工具包括篩選器、觀察列表和由摩根大通研究提供的個性化新聞推送。投資組合配置設計爲自我導向，除了潛在的基金費用外沒有顧問費用。帳戶選項包括應稅帳戶、傳統IRA和羅斯IRA帳戶)所有###最低(。

新帳戶促銷提供高達700美元的獎勵：)對於5千，###對於2.5萬到10萬，(對於10萬到25萬，$0 對於25萬以上。

**平台：**Web、iOS、Android )Chase Mobile$50 費用： 無佣金的股票/期權交易；可能的基金費用 獎金： 高達 $25k ，具體取決於存款金額

$150 Stash: 全面個人財務平台

Stash不僅僅是一個投資應用程序，它是一個個人財務生態系統，包括投資帳戶和在線銀行。自主管理的投資者可以免佣金購買股票和ETF；預構建的投資組合使得投資變得輕鬆，並且自動重新平衡。

股票返利卡是一種創新的產品，通過訂閱直接將購買的百分比$325 轉化爲股票持有。存在兩個訂閱層級：Stash Growth$700 $3/月(和Stash+)$9/月，提供兒童投資組合和增強獎勵$700 。

平台： Web、iOS、Android 費用： Growth 每月 $3 或 Stash+ 每月 $9；加密交易根據計劃而異 獎勵： ###在 $5+ 存款後

做出決策的關鍵考慮因素

資產多樣性： 應用程序從純股票平台到提供加密貨幣、替代投資和債券的平台不等。在選擇之前，請確定哪些投資類型與您的策略相符。

費用結構： 雖然免佣金交易是標準，但請注意帳戶費用($3-$10/月)、期權合約費用($0.50-$0.65)、保證金費用和基金費用比率。對於小投資者而言，月費會累積——優先考慮(最低額度和免費等級。

自動化與控制： 機器人顧問 )Betterment、M1 Finance、Acorns$5 適合不想操心的投資者。自我導向平台 (Robinhood、Firstrade、Public.com) 吸引主動研究的用戶。混合平台 (M1 Finance、Stash) 提供兩者的服務。

教育資源： 初學者從強調內容的平台中受益——Plynk、Robinhood和Fidelity Youth在這裏表現突出。其他平台提供扎實但學習材料相對較少。

獎金激勵: 歡迎獎金範圍從 $0 到 $700+。對於小額開戶存款 ($500-$5,000)，常見獎金爲 $25-$150。這對小投資者來說更爲重要，因爲它們代表了有意義的百分比收益。

結論：競爭格局

投資應用市場競爭激烈，各個平台強調不同的優勢。無論您優先考慮教育 (Plynk、Fidelity Youth)、稅務優化 (Betterment)、整合 $5 SoFi、Stash(，還是綜合工具 )Firstrade(，都有可行的選擇。

首先，確定哪些功能對您的情況最爲重要。您是選擇被動投資還是主動交易？您需要投資多樣性還是更傾向於簡單？如果它提供了增強的工具，月費是否可以接受？一旦您回答了這些問題，適合初學者的"最佳"投資應用程序就會變得清晰——因爲每個平台在滿足不同投資者類型方面各有優勢。

投資的門檻從未如此之低。選擇一個與您的目標一致的平台，用您的歡迎獎金爲您的帳戶充值，並開始逐步積累財富。開始的時機就是現在。