2024年菲律賓投資指南：初學者最佳投資選擇

為什麼2024年是開始投資的好時機？

近年來，亞洲國家的投資活動顯著增加，菲律賓尤其如此。這一現象源於幾個關鍵因素：居民收入持續增加、金融素養提升，以及年輕一代對科技的熟悉度提高。根據2023年美國宏利集團報告，菲律賓年輕人的投資熱情達到前所未有的高度。數據顯示，67%的千禧一代已經參與投資活動，77%正在積極進行投資實踐，79%有意進一步擴大自己的金融資產配置。

"我應該如何從眾多投資類型中做出選擇？我的資金應該投向哪裡？什麼是菲律賓最佳投資選擇？"這些問題是當今菲律賓年輕人最關心的話題。本指南旨在幫助讀者找到答案，從而做出明智的財務決策。

在年輕時學習投資的必要性

投資是個人財務管理的核心，能為財富增長提供多種機會和好處。

獲取被動收入：通過投資股票、租賃物業等資產，可以獲得持續的股息或租金收入。投資者可以選擇將收益再投資，或將其用於改善生活質量和實現財務目標。

利用複利增長：將收益進行再投資，這筆收益本身又會產生新的收益。隨著時間推移，複利效應會顯著加速財富積累，初始投資和收益都在指數級增長。

抵禦通貨膨脹：投資收益有潛力超越通脹率。股票、債券、房地產等資產隨時間增值，當投資回報率高於通脹率時，購買力就能保持甚至增長，從而抵消貨幣貶值的影響。

實現財務獨立：通過投資讓資金隨時間增長，創造多元收入來源或積累財富。這能減少對傳統收入來源（如薪資）的依賴，提供更多彈性和安全感，讓個人在不完全依靠工作收入的情況下追求目標、維持理想生活方式。

基於以上分析，在年輕時學習投資能帶來顯著優勢。那麼問題來了：初學者在菲律賓最佳投資方式是什麼？

菲律賓初學者投資方式全景

菲律賓為個人提供了多種投資選項來實現財富增長和財務目標。從傳統的儲蓄帳戶到複雜的股票、債券等金融工具，每種選項都有其獨特的優勢和風險。理解這些投資方式的基礎知識對做出正確決策至關重要。

根據菲律賓統計局數據，2023年全年平均通脹率達到6%。這意味著投資回報率需要超過6%才能維持資金價值。

投資方式對比總覽

投資類型	風險等級	預期回報	適合人群
儲蓄帳戶	低風險	低回報	保守投資者
股票	中至高風險	高回報	激進投資者
紙黃金	中至高風險	高且波動	風險承受能力強的投資者
債券	低風險	中等回報	穩健投資者
交易所交易基金(ETF)	中風險	中等回報	尋求多元化的投資者
保險	低風險	低回報	尋求保障的投資者

在投資領域有句老話：高回報往往伴隨高風險。因此重要的是在兩者之間找到平衡，建立適合自己的投資策略，既能獲得被動收入，又能對抗通脹。

具體投資方式解析

儲蓄帳戶

• 適用對象：優先考慮資金安全和流動性的投資者
• 風險評估：風險低，儲蓄受菲律賓存款保險公司(PDIC)保護
• 起始金額：因銀行而異，通常無最低餘額要求或要求極低
• 投資回報：菲律賓海外銀行為₱0.01至₱20,000的帳戶提供1%年利率，₱500,000.01以上帳戶提供4%年利率

股票投資

• 適用對象：尋求更高回報、能接受市場波動的投資者
• 風險評估：中至高風險，存在市場波動、個股風險和本金虧損可能
• 起始金額：依平台而定，許多經紀商支持零碎股份投資，降低了進入門檻
• 投資回報：長期潛力高，但也存在損失風險

紙黃金

• 適用對象：想透過黃金對沖通脹或經濟不確定性，但不想實物擁有黃金的投資者
• 風險評估：中至高風險，涉及黃金價格波動和交易對手方風險
• 起始金額：根據投資平台或產品而定
• 投資回報：取決於黃金價格表現，可能波動較大

債券

• 適用對象：尋求固定收入、風險承受能力相對較低的投資者
• 風險評估：通常風險低，特別是政府債券；存在利率風險、信用風險和通脹風險
• 起始金額：因債券發行方和類型而異，通常高於儲蓄帳戶
• 投資回報：菲律賓10年期政府債券目前收益率約6.295%，提供穩定但低於股票的回報

交易所交易基金(ETF)

• 適用對象：尋求多元化資產敞口、想降低風險並提高長期回報的投資者
• 風險評估：低至中等風險，涉及市場波動和底層資產風險
• 起始金額：因具體ETF而異，通常低於直接投資個股或債券
• 投資回報：取決於底層資產表現，提供資本增值、股息或利息機會

保險

• 適用對象：尋求未預見事件保護的個人，以及對保險產品的現金價值或投資回報感興趣的人士
• 風險評估：風險低，但包括保單特定風險如覆蓋限制或保單失效風險
• 起始金額：因保險公司和保單類型而異
• 投資回報：取決於保險產品類型，部分產品提供現金價值積累

菲律賓最佳投資選擇清單

隨著金融科技進步和菲律賓人投資興趣提升，本土金融市場湧現眾多公司。為幫助初學者，我們整理了幾家知名金融機構供參考：

BDO個人銀行服務

• 投資類型：儲蓄帳戶、定期存款、保險、投資基金
• 費用情況：部分投資產品（如投資基金）收費，但基礎銀行服務如儲蓄帳戶通常免費
• 最低投資額：因具體產品而異，通常可接受，比如定期存款最低₱1,000，儲蓄帳戶最低₱100
• 優勢：信譽良好、客戶便利性高、最低要求低、24/7線上服務
• 劣勢：投資選項有限、缺乏高收益資產

COL Financial

• 投資類型：股票
• 費用情況：交易手續費0.25%、增值稅12%、交易所費用0.005%、結算費0.01%、銷售稅按股數×價格×0.006計算
• 最低投資額：₱1,000
• 優勢：24/7線上平台、用戶友善界面、高級圖表分析、專家意見、研究報告、低最低要求、24/5客服
• 劣勢：投資選項有限、交易費用較高、存提費用可能增加成本

BPI Trade

• 投資類型：儲蓄、保險、股票、債券、信託基金、共同基金
• 費用情況：菲律賓比索固定收益證券經紀費根據剩餘期限而定，年度管理費₱100-5,000不等，多項臨時費用
• 最低投資額：儲蓄帳戶₱0、二級市場固定收益證券₱100,000、投資信託基金₱1,000、其他投資組合₱5,000
• 優勢：用戶友善平台、專業投資建議、產品多元化、24/7客服
• 劣勢：交易費用高、固定收益證券費用體系複雜

Philstocks Financial

• 投資類型：股票
• 費用情況：交易手續費0.25%、增值稅12%、交易所費用0.005%、結算費0.01%、銷售稅0.6%、存提費₱12-25
• 最低投資額：初始資金₱5,000
• 優勢：用戶友善平台、專業建議、免費豐富交易資源、經紀協助交易
• 劣勢：投資選項有限

其他投資方式全景

除前述投資類型外，以下選項也值得在建構投資組合時考慮：

加密貨幣

• 概況：使用密碼學的數字或虛擬貨幣，獨立運作、去中心化、匿名性強，高回報潛力
• 優勢：高回報潛力、去中心化、匿名特性
• 風險：高波動性和風險、監管缺陷、安全隱患、主流接受度低

房地產

• 概況：涉及土地、建築及其他物業的購置、銷售和開發，具有長期升值和租賃收益潛力
• 優勢：長期升值潛力、租賃被動收入、有形資產
• 風險：初期投入和交易成本高、流動性差、市場波動

創業投資

• 概況：制定商業計畫或投入資本發展企業以獲利
• 優勢：可觀回報潛力、投資決策控制權、主動參與機會
• 風險：失敗風險高、流動性差、需投入時間精力進行盡職調查

GCash

• 概況：菲律賓移動錢包和金融服務平台，支持匯款、帳單支付、線上購物等
• 優勢：便利和可及性、無現金交易、服務和商戶集成豐富
• 風險：投資選項有限、技術依賴、安全隱私隱患

共同基金

• 概況：匯集多個投資者資金投入多元化的股票、債券或證券投資組合
• 優勢：投資組合多元化、基金經理專業管理、個人投資者可及
• 風險：管理費用和支出、投資決策缺乏控制、市場風險

商品投資(實物)

• 概況：貴金屬、石油、農產品等在交易所交易的物理商品
• 優勢：投資組合多元化、通脹保護、市場波動獲利機會
• 風險：價格波動、存儲運輸成本、全球經濟因素依賴

選擇適合投資方式的建議

選擇可信賴的投資機構 投資信譽良好、歷史悠久的公司能增強投資信心。這些公司通常具備成功歷史、穩定表現、強管理團隊。評估時應查看：

• 授權機構頒發的營業執照
• 包含公司總部、隱私政策、產品服務、法律文件披露、費用等明确信息的網站
• 營運時間，理想情況下至少兩年
• 投資者社群或主流媒體的正面評價

開設儲蓄帳戶，同時探索其他成長途徑 儲蓄帳戶提供安全便捷的存款方式，同時獲得利息、保持流動性，是財務增長的基石。不過，探索其他投資選項可能帶來更高回報。

只投入你能承受損失的金額 這種方法幫助降低金融風險，保護投資者免受可能影響財務和心理健康的損失。它倡導負責任投資，避免過度涉足高風險資產。

從小額開始，在實踐中學習 用小筆投資開始能讓你在不冒大資本風險的情況下獲得市場經驗。這提供了學習投資原理、市場動態和個人風險承受能力的機會。

分散投資組合 多元化能將風險分散到不同資產類別、行業和地理區域，降低單一投資表現不佳對整體組合的影響。它能增強長期回報，同時最小化波動。不過需要謹慎規劃和監控，確保分散策略平衡有效。

常見投資問題解答

初學者用₱1,000如何開始投資？ ₱1,000足夠開設許多金融機構的帳戶。許多經紀商和金融公司的最低要求恰好是₱1,000。你可以選擇小額股票等產品來學習投資基礎和市場機制。

另一種方式是利用槓桿投資。例如1:2槓桿讓你用₱1,000購買₱2,000的股票；或用₱500購買₱1,000的股票，另₱500購買₱1,000的紙黃金。這能讓初學者以相對較小的本金體驗更多投資機會。

是選擇股票還是債券？ 債券投資風險較低，回報固定。股票投資風險更高，但回報潛力也更大。選擇哪種投資類型取決於個人的風險承受能力和投資知識水平。

菲律賓居民如何購買外國股票？ 菲律賓居民可以通過提供外國股票交易的國際經紀公司開設帳戶來購買國際股票。

在菲律賓交易加密貨幣合法嗎？ 是的。根據菲律賓央行2017年第944號通函，加密貨幣交易自2017年起在菲律賓合法。

總結

在2024年為自己的未來投資已成為許多菲律賓年輕人的選擇。從傳統的儲蓄帳戶到股票、債券、ETF和其他資產類別，菲律賓投資市場提供了多元選擇。關鍵是理解各種投資方式的風險和收益特徵，選擇符合自己財務目標和風險承受能力的方案。無論你是完全的初學者還是有一定經驗的投資者，本指南提供的資訊都能幫助你做出更明智的財務決策，朝著財務獨立的目標邁進。