渣打銀行與螞蟻推出24小時代幣化存款

資料來源：CryptoTale 原文標題：渣打銀行與螞蟻集團推出24小時代幣化存款 原文連結：https://cryptotale.org/standard-chartered-and-ant-launch-24-hour-tokenized-deposits/

概述

• 渣打銀行與螞蟻集團啟用代幣化存款，實現全球流動性不間斷。
• 企業可即時跨區域轉移港幣、人民幣和美元，無需受銀行營業時間限制。
• 該系統運行於香港「Project Ensemble」項目下，並受到積極的監管監督。

香港渣打銀行有限公司與螞蟻國際合作推出了一套基於區塊鏈的代幣化存款系統，實現資金的即時轉移。商業推廣使得港幣、人民幣和美元在螞蟻國際的全球實體間進行價值轉移，無需等待傳統銀行營業時間。

此舉是在去年完成的港幣測試結算之後，並使螞蟻國際成為首個商業化使用該解決方案的客戶。該項目屬於香港金融管理局的「Project Ensemble」及其分散式帳本技術監管孵化器，支持受監管的區塊鏈實驗。

隨著企業尋求更快的市場資金獲取途徑，當前一個核心問題是：代幣化存款能否取代傳統的跨境結算模式？

代幣化存款系統的運作方式

該系統通過將螞蟻國際在渣打銀行持有的代幣存款轉換，並允許相關實體幾乎即時調動其流動資金。資金的轉移在帳戶之間完成，從而繞過了對應行的結算延遲和整個日終處理流程的延遲。

港幣、人民幣和美元的可用性，使得財資部門能在不同地區管理營運資金，而無需提前為帳戶提供資金。這種安排允許根據需要在全球範圍內轉移資金，尤其是在傳統支付渠道仍未開放時。

通過此方法，跨國企業24小時運作的資金流動方式發生了顯著變革。此設置提升了現金效率，降低了閒置餘額，加強了財資控制，並支持全球子公司和企業的全天候運營。它還增強了實時可見性，降低了操作風險，並提升了跨境資本效率。

Whale平台與銀行連接

該解決方案運行於螞蟻國際的Whale平台，這是一個結合加密技術與人工智能的區塊鏈財資管理系統。Whale已連接螞蟻的多個全球實體與多家主要銀行，包括星展銀行（DBS）和匯豐銀行（HSBC），並支持多法域的實時結算。

已建立的連接促使代幣化存款系統從試點階段轉向商業應用，無需重新建立銀行關係。每次轉帳都伴隨鏈上數據記錄，不僅提供交易的完全透明度，也促進市場間的快速對帳。

隨著網絡擴展，平台架構允許增加更多銀行和貨幣。這種擴展性支持未來的擴張、監管合規以及全球企業需求的增加。它將平台定位為下一代全球財資運營的核心基礎設施。

Project Ensemble與監管框架的角色

此合作契合香港利用代幣化技術創新結算基礎設施的整體規劃，通過「Project Ensemble」推動。自2024年5月起，渣打銀行積極參與「Project Ensemble」沙箱的設計，並在受監管環境下測試代幣資產應用案例。

渣打銀行與螞蟻國際皆為「Project Ensemble」架構社群的成員，旨在加速金融行業的代幣化應用。渣打銀行全球現金管理負責人Mahesh Kini表示，這次合作反映出對「及時」流動性和持續財資存取的需求日益增加。

螞蟻國際平台技術總經理李凱文表示，該解決方案通過為企業提供安全且無縫的全球營運資金存取，改善了流動性管理。