買哪個基金好？2026年投資的尖端建議

為什麼2569年是投資共同基金的好時機？

“想讓錢增值，但不知道從哪開始？” - 這是許多人近期常問的問題。事實上，不論你是新手還是有經驗，不管你的資金多寡，共同基金都是建立穩健財務基礎的最佳工具之一。

2569年是一個特別的機會，因為全球正面臨重大變革——人工智慧（AI）選舉、氣候變遷，以及經濟的調整。政府和大型企業正投入大量資金應對這些挑戰，因此，找到正確切入點的投資者，將有機會從這波變革中獲利。

共同基金到底是什麼？

如果用簡單的方式來解釋，共同基金就像是許多散戶投資者將資金合併成一大筆，然後交由基金經理人（專業人士）來管理，將這些資金投資於市場。

當我們投入資金時，資金會轉換成單位份額，這些份額的價值稱為淨值（NAV (Net Asset Value)），這個數字每天結束時都會變動，反映基金所持資產的整體表現。

資產價值上升 → NAV上升 → 我們的獲利

誰能從共同基金中獲益最大？

新手投資者

如果你不清楚哪個股票較好，共同基金就像是你的私人顧問，專業管理你的資金。

沒時間的人

工作繁忙沒空追蹤市場？讓基金經理人來幫你打理。

風險恐懼者

基金幫你分散投資於多種資產——不會把所有雞蛋放在同一個籃子裡。

追求稅務優惠者

某些基金類型，如SSF、RMF、泰國ESG，符合條件可享稅務減免。

共同基金有哪些類型？應該選擇哪一種？

根據投資資產類別

1.貨幣市場基金 (Money Market Fund)

• 風險：非常低
• 適合：應急儲備或長期等待投資
• 投資標的：存款、短期國債

2.債券基金 (Bond Fund)

• 風險：低至中等
• 適合：追求穩定回報但不接受高風險者
• 投資標的：政府債券、企業債

3.股票基金 (Equity Fund)

• 風險：較高，但長期潛在獲利也高
• 適合：長期投資、能接受波動者
• 投資標的：股票

4.混合基金 (Hybrid/Flexible Fund)

• 風險：中等
• 適合：猶豫不決、想要平衡的投資者
• 投資策略：股票與債券混合配置，依市場狀況調整

5.替代投資基金 (Alternative Investment)

• 風險：非常高
• 適合：資深投資者
• 投資標的：黃金、不動產、油品

根據特殊投資策略

• 指數/ETF基金：追蹤指數，手續費低
• 產業類基金：專注某一產業，風險較高，潛在獲利豐厚
• 國際投資基金：開拓全球市場，分散風險
• 稅務優惠基金：投資換取稅務減免

如何挑選適合你的「對的」基金？

第一步：了解自己

在找適合的基金前，先回答這三個問題：

• 目標是什麼？ - 退休、買房、子女教育？不同目標需要不同類型的基金
• 投資期限多長？ - 時間越長，風險承受能力越高
• 能接受多大風險？ - 如果投資虧損20%，你能安心睡覺嗎？

第二步：研究投資策略

閱讀基金的基金說明書（Fund Fact Sheet）——就像是基金的身分證，了解基金投資的資產、國家、投資方式。

第三步：分析數據做比較

• 過去績效：與指數或同類基金比較，管理人是否優秀？
• 最大回撤（Maximum Drawdown）：曾經最大虧損多少？你能接受嗎？
• 夏普比率（Sharpe Ratio）：風險調整後的回報是否值得？
• 總費用比率（TER (Total Expense Ratio)）：相同類型基金中，TER較低的較佳。

2026年值得關注的10大共同基金

為何這些基金值得注意？

根據全球經濟趨勢，2569年將是「兩個時期的年份」——上半年困難，但下半年逐步復甦。主要趨勢包括AI、綠能、健康照護與永續投資。

從這個角度，我們挑選了涵蓋不同方向的10支基金，幫助你建立平衡的投資組合：

高股息台股基金 - 在不確定的市場中守住陣地

台灣永續高股息股票基金 (SCBDV) 投資台灣大型上市公司（SET），具有穩健基礎且穩定配息，常包含能源、零售、銀行股——被投資人稱為「安全」的選擇，適合追求穩定現金流的投資者。風險：6/10

國泰高股息基金 (KFSDIV) 類似SCBDV，但KFSDIV會混合不同規模的股票，較有機會從中型、小型股的成長中獲利。風險：6/10

國際股市基金 - 抓住全球趨勢

KTM世界科技人工智慧股票基金 (KT-WTAI-A) 投資於Allianz Global Artificial Intelligence的Feeder Fund，專注全球受益於AI的公司。AI熱潮來臨，基金也跟著熱。風險：6/10

富蘭克林全球科技與創新基金 (B-INNOTECH) 投資Fidelity Funds的全球科技基金，涵蓋AI、雲端、電商、金融科技等領域。風險：7/10

Principal越南股票基金 (PRINCIPAL VNEQ-A) 直接投資越南股票，採用主動管理。越南是「亞洲的後進國」，具有高速成長潛力。風險：6/10

債券基金 - 在市場波動時避風港

泰國短期債券基金 (KTSTPLUS-A) 投資高品質債券（Investment Grade），平均存續期不超過1年，像是你的「防禦隊伍」，降低風險同時追求收益。風險：4/10

( 混合彈性基金 - 根據市場調整策略

TISCO彈性基金 )TISCOFLEXP### 由管理人自主調整股票與債券比例（0-100%），像是可以隨時變換的「遮陽傘」。風險：6/10

( 主題型基金 - 投資於改變世界的力量

國泰ESG氣候科技基金 )KFCLIMA-A### 投資DWS的ESG氣候科技，專注解決氣候問題的公司：綠能、電動車、節能。風險：6/10

K-G健康照護基金 (K-GHEALTH) 投資JPMorgan的全球醫療保健基金，涵蓋藥品、醫療器材、健康服務。醫療永遠需求旺盛。風險：7/10

Asset Plus永續台股股票基金 (ASP-THAIESG) 投資符合SET ESG評比的台股公司，享稅務優惠，選擇具有良好公司治理的企業。風險：6/10

投資前的優缺點須知

( 優點

✓ 分散風險 - 小額資金也能持有多元資產 ✓ 專業管理 - 不用自己研究個股 ✓ 高流動性 - 隨時可贖回 ✓ 入門容易 - 小額即可開始 ✓ 選擇多樣 - 低風險到高風險皆有

) 缺點

✗ 手續費 - 會從回報中扣除 ✗ 控制權不在自己 - 管理人決定投資內容 ✗ 依賴管理人 - 管理人失誤，績效受影響 ✗ 需繳稅 - 分紅與獲利會被課稅

共同基金的手續費 - 無形的敵人

手續費是你付給基金公司和相關人員的「報酬」，分為兩類：

1. 明顯的手續費

• 買進手續費：買入時扣，例如1.5%，投資10,000元，實得9,850元
• 贖回手續費：賣出時扣 ###較少使用###
• 轉換手續費：轉換基金時扣

( 2. 隱藏在NAV中的手續費

每天自動扣除，不易察覺，但會影響長期回報：

• 管理費：支付給基金經理人的薪資
• 受託人費用：銀行或受託公司收取
• 登記費：管理投資人資料

這些費用合併稱為總費用比率（TER )Total Expense Ratio###），這個數字很重要，因為長期來看，1%的費用就可能讓你的投資績效少了數十個百分點。選擇TER合理的基金，是成功的關鍵。

總結 - 現在是時候開始了

共同基金並不難理解，它是每個人都能善用的強大工具，不論資金多少，都能開始累積財富。

2569年已來臨，主要趨勢正在改變世界：AI、綠能、健康照護與永續投資。只要你知道「買哪個基金好」，就已經準備好向前邁進。

在選擇基金前，請記得：

1. 了解自己——目標、期限、風險承受能力
2. 研讀基金說明書——Fund Fact Sheet
3. 比較指標——績效、風險、費用
4. 確定投資策略並持續執行——定期投資，勿因市場波動而恐慌

你的資金將如何成長，取決於你今天做出的明智決策。