Tricolor的創始人在策劃大規模詐騙計劃期間，提取了數百萬美元，聯邦當局揭露

聯邦檢察官揭露了一宗令人震驚的企業自我膨脹與系統性欺騙案件。次貸汽車貸款公司Tricolor的創始人兼CEO Daniel Chu涉嫌指示創建約$800 百萬美元的虛假抵押品，同時在8月獲得總計6.25百萬美元的個人獎金——就在公司崩潰進入破產的數週前。

詐騙架構

根據未公開的聯邦起訴書，Chu的詐騙行為跨越約七年，直到2025年，涉及兩個主要操縱策略。員工被指示將相同資產在多個貸款設施中重複抵押，創造出空中樓閣般的幻影抵押品。同時，員工手動修改貸款記錄，將逾期帳戶誤報為符合證券化條件，檢察官指控。

欺騙規模令人震驚：在Chu的指示下，偽造了超過$800 百萬美元的虛假抵押品，使Tricolor得以在虛假前提下籌集資金。

背叛意圖的時機

起訴書描繪了一個令人震驚的時間線。8月19日和20日，Chu指示財務長Jerome Kollar匯出他$15 百萬美元年薪的最後兩筆款項。創始人隨後將部分資金用於購買位於加州比佛利山莊的價值數百萬美元的房產，同月晚些時候。

在這些轉帳幾天內，Tricolor便對超過1,000名員工實施無薪休假。到9月10日，該公司已申請第11章破產保護——檢察官認為這次崩潰是建立在欺詐基礎上的必然結果。

被秘密錄音捕捉

檢察官提及8月的秘密錄音對話，對話中Chu、財務長和首席運營官討論如何閃避債權人審查。創始人對公司惡化的狀況心知肚明，甚至用他自己的話描述為“基本上已成歷史”。

當貸款人質疑抵押品的矛盾時，Chu提議捏造與特朗普政府貸款延期計劃的關聯，以解釋差異。之後，他考慮另一個策略：將責任推給銀行本身，指責其忽視了警訊，目的是獲取和解金。

在一個看似坦率的時刻，Chu提及企業醜聞的陰影，指出能源公司Enron在2001年會計欺詐曝光後倒閉，“當他們看到這個，會讓貸款人的血壓升高。”

銀行業曝光

雖然起訴書未列出所有受影響的金融機構，但JPMorgan Chase、Barclays和Fifth Third Bank都披露了與Tricolor違約相關的重大指控。該銀行的突然倒閉加劇了對美國銀行業風險評估實踐的關注，因為監管機構正應對一系列違約事件，暴露出貸款監管中的系統性漏洞。

Chu的法律代表尚未對有關指控的置評請求作出回應。