五種最佳方式讓您的財產美元化並獲得高達10%的年收益

Source: PortaldoBitcoin Original Title: 5種最佳美元資產配置方式，年收益最高可達10% Original Link: https://portaldobitcoin.uol.com.br/as-4-melhores-formas-de-dolarizar-seu-patrimonio-e-ganhar-ate-10-ao-ano/ 將投資與資產美元化的選擇，正越來越受到巴西人的青睞。這種趨勢的主要原因是美元是對抗金融市場不穩定性最有效的工具之一，有助於維持購買力並降低對雷亞爾脆弱性的暴露。

直到不久前，巴西民眾能選擇的美元化方式有限。基本上，選項包括購買現鈔(存放在家中或保險箱)，或將資金匯往國外，這通常是繁瑣、昂貴且僅限於能在國外開戶的人。

隨著提供國際帳戶的金融科技公司出現，這一局面開始改變。在這些平台上，用戶可以較為簡單地存入雷亞爾並將其兌換成美元。儘管如此，這種模式仍涉及較高的成本，如稅金和手續費，降低了美元化的效率。

這一演變的下一步是加密貨幣市場的崛起。在此背景下，出現了穩定幣，即以美元等法定貨幣為支撐的數字代幣，並與這些資產保持平價。這使投資者能輕鬆購買USDT和USDC等資產，維持高流動性且免於金融交易稅(IOF)。

如今，在多種選擇並存的市場中，巴西人需要謹慎評估哪種美元化方式最適合自己。不僅是為了維持購買力，未來趨勢還是希望能透過策略產生美元的收益。

以下是五種巴西投資者可以用來購買並持有美元的選項分析：

國際帳戶美元

透過國際帳戶購買美元，客戶每次交易都需支付3.5%的IOF。

此外，還有匯差（spread）收費，即金融機構支付美元的價格與賣出價格之間的差額。這個差額是金融機構在買賣美元交易中的利潤。

目前，匯差通常在1%到5%之間，依據金融機構和交易類型（如國際匯款、海外信用卡帳單支付或轉帳）而異。研究顯示，不同平台的美元購買匯差在0.9%到2%之間。

另一個重要點是，這些帳戶中持有的美元資產往往處於閒置狀態，隨著時間推移會因通貨膨脹而貶值，雖然速度較其他法幣慢。

此外，將美元匯出國外或從國外匯入巴西，必須透過銀行或金融科技公司，涉及額外繁瑣的手續、授權要求與營運成本。

現金美元

以現金形式購買美元是最古老的美元化方式之一，但也是風險最高的。選擇持有實體現金，投資者面臨被盜、失竊、遺失或紙幣損毀（如火災或水災）造成的不可逆損失。與存放在金融機構的資產不同，沒有任何保險或補償機制。

另一個重要問題是難以證明資金來源。未來持有人可能需要向金融機構或當局證明美元的合法來源，這並不總是容易，尤其是購買時間久遠或缺乏適當文件時。

此外，在外幣兌換所購買美元，需支付每筆交易3.5%的IOF及匯差費用。

最後，現金美元不產生任何收益，且隨著時間推移會因通膨而貶值，作為長期資產保值與增值策略，效率較低。

穩定幣美元

購買穩定幣是目前巴西人最方便且實用的美元化方式之一。由於穩定幣（如USDT和USDC）是與美元掛鉤的數字代幣，這些交易通常不需支付IOF，較傳統外匯方式在稅務上更為高效，也不存在匯差成本。

另一大優點是便利性。穩定幣可以在本地交易所快速用雷亞爾購買，並幾乎即時轉移到全球任何地方，無需銀行中介。這方便進行國際轉帳、支付及資產保管，成本較低且流動性高。

但另一方面，持有穩定幣的“被動”狀態並不會產生收益。就像帳戶中的美元閒置一樣，這些資產也會因美國通膨而貶值。也就是說，雖然在匯率保值和流動性方面有效，但單純持有穩定幣並非追求美元收益的最佳方案。

國際定存美元

另一種美元資產配置方式是投資美元計價的國際金融產品，如基金、ETF或國際定存。

這些操作的IOF為1.1%，低於直接購買貨幣的稅率，因為屬於投資性交易。匯差約為1.5%，預估三個月內的收益約為1%。

此外，投資者需支付管理費、符合最低投資額、面對較低的流動性，且贖回可能需數日時間。

加強版數字美元

目前開始出現以穩定幣形式的數字美元，並能產生美元收益的選項。2026年初，部分加密貨幣平台推出“數字美元被動收益”產品，投資美元可年化最高達10%，期限三個月，是當前較具吸引力的方案之一。

此產品以雷亞爾購買，無需國際帳戶，免收IOF與匯差，無管理費，且用戶可每日獲得獎勵。

贖回可立即完成，三個月內預估收益約為2.41%，以美元數字資產計算。

此收益來自於美元被配置於去中心化金融(DeFi)協議中，這些協議會根據資產供需情況支付獎勵。

值得注意的是，獎勵可能會波動，因為DeFi平台根據資產供需調整獎勵率。日常可能會有變動，但一年累計收益約在10%左右。

三個月促銷期結束後，資金將依照“數字美元被動收益”的標準條件運作，預計年化收益最高約5%，視市場狀況而定。

持有穩定幣的被動收益被視為境外應課稅的收入。

各方式比較

結論

選擇最佳的美元化方式，取決於您的目標與需求。如果只想安全且高流動性地保存美元價值，穩定幣提供最佳的性價比；若希望產生收益，國際定存與數字美元的被動收益方案，較傳統方法更為高效。