學會相信過程：重新定義超越金錢的財富

數十年來，我都以一個假設為運作基礎：退休儲蓄的主要目標是為我的兒子留下盡可能豐厚的遺產。這感覺像是愛的終極表達——最後的禮物，持久的傳承。但最近，我開始相信質疑這個假設的過程，這段旅程徹底改變了我對金錢、家庭，以及生命後期真正重要事物的看法。

一本書改變了一切

一切都從一本引人注意的書名開始：《死得零》（Die with Zero），作者比爾·珀金斯（Bill Perkins）。其核心觀點——我們應該在退休時花光所有資金，直到剩下很少——起初讓我感到震驚。然而，越讀越覺得珀金斯的核心哲學與我產生共鳴：金錢不是用來無止境累積的記分牌，而是用來創造讓人生值得的經歷的工具。

其中一個概念特別改變了我的思維：「記憶股息」（memory dividends）。這個想法是，意義深遠的時刻在發生後仍會長久回報我們——透過豐富我們一生的回憶。當你用錢與親人共度一段經歷，這份投資會透過你所攜帶的回憶持續帶來回報。一次假期、一場家庭聚餐、共度的時光——這些都成為永恆的財富，遠勝於銀行餘額。

我不會假裝每個珀金斯的建議我都會照做，但我開始挑選那些與我們價值觀相符的部分。最重要的是，我們決定比原本計劃的多從退休帳戶提取一些資金。我們不會變得富有，但應該會更舒適、更自由。這種做法在智力和情感上都感覺不尋常，但我知道這是正確的決定。

當你的孩子引領你前行

令我最驚訝的是家人的反應。當我提到這本書給我們的兒子們，他們都熱情支持這個想法——不僅是我們花錢的事，更是我們留給他們的財產問題。一個兒子指出，他們已經受過良好教育，經濟安全，完全有能力自己打造未來。他們不需要我們在退休時犧牲自己的幸福來資助他們。

兒媳婦們也表達了相同的看法：對她們來說，重要的是我們能享受生活、自由花錢。她們自己也在負責任地管理自己的退休。她們希望我們明白，讓我們感受到的要留下一大筆遺產的壓力，並不是來自他們，而是來自我們內心。

這個認知非常關鍵。我不得不承認，我對豐厚遺產的夢想，從來都不是他們的期待——那只是我自己的想像。學會相信這個過程，意味著放下我從未質疑的假設，聽見孩子們真正的聲音，而不是腦海中想像的聲音。

真正重要的遺產

多年來，我根據一個原則來計算我們的支出：只動用利息和收益，將本金留作最後的愛的信物。我想像著，孩子們每次使用這些資金時，都會記得我們的犧牲。但我不得不問自己一些嚴肅的問題：

如果我們沒賺夠錢建立這個退休帳戶，孩子們會因此少愛我們嗎？如果明天我們失去一切，我們的淨資產會改變他們對我們的感情嗎？答案當然是否定的。

不論我在財務規劃方面多有專業，我都清楚孩子們在任何年齡都真正需要的是什麼。他們需要知道自己被完全愛著、被完全接受。沒有任何金錢能像一個在場、投入且快樂的父母那樣，傳達這個訊息。

真正的遺產，不是我們留下的財富，而是我們在世時所展現的模範。當我們允許自己享受生活、與所愛的人共度時光、創造新回憶，並以熱情而非焦慮迎接生命的後半段——這才是我們的孩子真正會記得的傳承。

更宏觀的視角：相信生命的轉變

我的旅程並不只關乎退休規劃。許多人一生都在自動駕駛，遵循我們繼承或從未質疑的劇本。我的丈夫和我年輕時結婚，靠薪水過活，讀大學時靠打工，像約42%的美國人一樣，曾多年沒有緊急儲蓄。這段經歷讓我們養成了匱乏的心態，曾一度幫助我們度過難關，但最終也停止了它的作用。

學會相信轉變的過程，意味著願意質疑曾經視為絕對的真理。意味著傾聽我們所愛的人。意味著給自己成長的空間。

財務數據也支持這個觀點。社會安全統計和退休研究一再顯示，最幸福的退休者不是那些積蓄最多的——而是那些有意識地花在關係和經歷上的人。這些購買所創造的回憶，才是真正的財富。

以清晰的心態前行

所以，我們站在一個十字路口，選擇不同的路。我們增加了支出。我們規劃更多與家人共度的經歷。我們重新定義了晚年財務成功的模樣。也許最重要的是，我們明確給自己許可，去享受我們所建立的一切。

走到這一步——閱讀一本具有挑戰性的書、與孩子們進行坦誠的對話、質疑數十年的假設——這個過程本身就已經非常寶貴。學會相信它，讓我們獲得了自由。