俄亥俄州首次購房者計劃：您的首付援助與經濟實惠融資指南

在俄亥俄州首次購房，您有機會獲得專為首次購房者設計的特殊融資計劃和補助金。無論您是剛畢業、現役軍人，或在重要行業工作，俄亥俄州都提供多項州及地方倡議，幫助您建立資產，同時管理前期成本。俄亥俄住房金融局（OHFA）以及各市縣政府提供首付援助、降低利率和稅收抵免，幫助符合資格的買家。

透過OHFA的州級計劃

俄亥俄住房金融局管理全州範圍內供首次購房者使用的主要貸款平台。這些計劃的資格標準較傳統房貸寬鬆，非常適合作為收入中等或信用不完美買家的跳板。

標準首次購房者貸款

OHFA的核心融資計劃提供30年固定利率房貸，適用於低至中等收入的申請人。通常資格條件包括：過去三年內未擁有主要居所，或軍人身份榮譽退役。該平台與核准貸款機構合作，提供多種格式的房貸：

• 一般貸款，符合標準信用與收入要求
• 聯邦住房管理局（FHA）貸款，寬鬆的核保標準
• 美國農業部（USDA）貸款，適用於農村及郊區房產
• 退伍軍人事務部（VA）融資，專為軍人服務人員設計

您可以比較這些貸款類別的利率，選擇最符合您財務狀況的方案。

職業獎勵：俄亥俄英雄計劃

俄亥俄州對重要專業人士推出英雄計劃，提供最高0.25%的利率折扣，低於OHFA標準利率。此計劃針對：

• **教育界：**教師（幼稚園至12年級）、學校管理員及輔導員
• **緊急服務：**警察、消防員、急救員、救護人員及志願第一反應者
• **醫療專業：**醫師、護理師、註冊護士、執業護士及護理助理
• **軍事人員：**現役軍人、預備役、退伍軍人及軍人配偶

參與者可將此利率折扣與首付援助合併使用，但選擇兩者可能會導致基礎利率略高。

首付與結算費用援助方案

OHFA的Your Choice!援助計劃

此計劃提供可免還的首付援助，金額為房屋購買價格的2.5%或5%。資金可用於：

• 結算費用及相關手續費
• 首付出資
• 其他交易前準備費用

此援助在入住七年後完全免還，但提前出售或再融資則需全額償還。注意，使用此援助的房貸利率較高，尤其是5%的援助層級。建議比較這些利率與標準30年房貸，計算總成本，判斷是否值得支付額外利息。

您也可以將Your Choice!援助與俄亥俄英雄計劃及房貸稅收抵免計劃結合，進一步節省。

首次購房者的稅收抵免機會

房貸稅收抵免Plus計劃

此OHFA方案允許符合資格的首次購房者扣除最多40%的年度房貸利息，最高每年抵免額為2000美元。此抵免可用於抵消聯邦所得稅，並與您申報的標準房貸利息抵免一併享受。這些貸款常與2.5%的首付援助配套，但較高的利率可能適用。

房貸稅收抵免基本（非OHFA貸款）

即使您獲得的融資不屬於OHFA的直接計劃，也仍可能獲得部分稅收抵免。抵免比例依房產位置而異：

• 銀行持有房產：最多可抵扣30%的已付利息
• 目標區域房產：最多25%
• 其他房產：最多20%

由於此為不可退還的抵免，您的實際利益取決於年度稅務負擔。低收入申報者若稅負較少，可能只能獲得部分抵免。

地方政府援助計劃

哥倫布：美國夢首付計劃（ADDI）

哥倫布低至中等收入居民可申請ADDI的遞延第二抵押貸款，最高可涵蓋購房價的6%（最多7500美元），用於支付首付和結算費用。此第二抵押在五年內完全免還。申請人必須在申請前至少六個月為俄亥俄州居民，較不適合近期從外州搬來的買家。

庫亞霍加縣（克利夫蘭大都會區）

庫亞霍加縣的首付援助計劃為克利夫蘭地區的買家提供幫助。申請人家庭收入不得超過該地區中位數的80%，且房產價格不超過166,000美元。符合資格的借款人可獲得最高10%的購房價援助（最多16600美元），作為遞延第二抵押。申請人需自備至少3%的首付。若提前出售、轉讓或再融資，則需償還。

代頓及周邊社區

HomeOwnership Center與代頓市及鄰近市政合作，為合資格買家提供購房價10-20%的首付援助貸款。免還政策不同：市政府的基本計劃不包括自動免還，但如Aloft Dayton和Inclusive Community Fund等合作貸款機構，則在五年持續擁有後提供部分或全部免還。

無貸款要求的補助金計劃

畢業生補助金

此OHFA計劃結合優惠利率與2.5%或5%的首付援助，專為剛畢業的高校學生設計。參與者必須接受首付援助，不能單獨申請利率優惠。援助在五年內完全免還，但若在此期間出售房屋或搬離俄亥俄州，則可能需部分或全部償還。

Communities First：全州援助無居住限制

由大辛辛那提港務局管理，Communities First提供3-5%的首付援助補助金，適用於全俄亥俄州的首次購房者，並不限於辛辛那提地區。不同於OHFA的免還模式，Communities First沒有最低居住期限限制，買家可隨時出售或再融資，無罰金。此方案適合不確定長期置產計劃的買家。收入限制依縣而異，僅評估主要借款人收入，家庭其他成員收入不計入，可能使較高收入家庭成員仍符合資格。

俄亥俄首次購房者如何取得資格

步驟一：確認資格

多數俄亥俄州計劃要求最低信用分數640（FHA為650），並設定最大債務收入比（DTI）在43-50%之間，視貸款類型而定。還有縣級的收入門檻和最高購房價格限制。在申請前，請詳細了解各計劃的具體要求。

步驟二：準備財務文件

準備至少兩年的稅表、完整的財務帳戶明細、就業證明，以及證明首次購房者身份的文件（通常為聲明，證明過去三年內未擁有主要居所）。

步驟三：聯繫核准的貸款合作夥伴

直接與參與您選擇計劃的貸款機構合作，可簡化申請流程。貸款人可在賣方接受您的購房要約時，同步提交所需文件，加快流程。

步驟四：完成購房者教育

所有OHFA計劃都要求在結案前完成由住房與城市發展部（HUD）認可的首次購房者課程。許多援助機構，包括OHFA本身，提供線上課程選項，方便彈性安排。

步驟五：簽署結案文件

經過核保後，您將簽署結案文件，完成房貸，取得房產所有權。貸款人會協調與產權、保險及托管公司合作，確保交易順利完成。