数据：2025年区块链在金融服务领域的应用

想象这样一个世界。

每一笔金融交易，无论是小额咖啡消费还是数百万美元的商业交易，都能在几秒钟内安全、透明地完成。

这并非遥不可及的梦想，而是区块链技术正在金融服务领域塑造的现实。区块链已不再局限于加密货币；它正在从根本上改变金融机构的运作方式。

统计数据揭示了这项技术对于提升金融领域的信任、效率和可扩展性变得何等重要。

区块链的优势

82% 的金融高管确信区块链的透明度能改善欺诈检测。数据显示，通过将区块链整合至支付和结算环节，金融机构每年节省 270 亿美元。

智能合约消除了中介，使机构在 2025 年的法律和运营成本最高可节省 50%。

在 2025 年高需求时期使用区块链，可扩展性提升了 62%。

银行与金融服务区块链市场增长

全球银行与金融服务区块链市场预计在 2024 年至 2029 年间将以 52.9% 的惊人复合年增长率增长。市场价值预计将从 2024 年的 69.8 亿美元增至 2029 年的 582 亿美元，凸显出该领域的巨大潜力。

• 2026 年，在跨境交易和去中心化金融应用增加的推动下，市场可能超过 160 亿美元。
• 2027 年至 2028 年，市场将进入快速增长阶段，随着金融机构扩大区块链整合，市场规模预计将超过 370 亿美元。

这一急剧增长凸显了区块链在全球金融系统中安全、透明和成本效率方面日益重要的作用。

图：银行与金融服务区块链市场增长

来源：The Business Research Company

为"稳定币优先"的未来做准备

2025 年 1 月至 7 月，稳定币交易量达到 4 万亿美元，同比增长 83%，2025 年全年预估接近 8 万亿美元。

• 稳定币在跨境支付中的采用使交易成本降低了高达 96%，费用降至最低 0.5%。
• 稳定币支付的平均结算时间现已低于 10 分钟，远快于传统银行。

包括美国、中国、英国和日本在内的超过 16 个国家的央行正在试点稳定币监管框架。其中，超过 75% 的美国银行正在探索或试点将稳定币整合用于汇款和结算。

简化支付系统

2025 年，区块链在支付对账中的应用将错误率降低了 90% 以上，提升了效率和满意度。利用区块链的实时全额结算系统处理了超过 3 万亿美元的交易。

区块链支付网络将跨境转账成本平均降低了 30% 至 40%，部分解决方案的费用低于 1%。

此外，全球 84% 的金融科技公司已将区块链纳入其支付基础设施的一部分。

区块链市场按行业分布

银行业

占比最大，为 29%-30%，由区块链在跨境支付、贸易金融和数字身份解决方案中的采用所驱动。

制造业

占比为 21%-22%，因区块链越来越多地用于供应链透明度、库存跟踪和智能合约自动化。

专业服务业

占比为 6%-7%，反映了区块链在审计、合规和法律文件验证中的应用。

零售业

占比为 6%，受其在忠诚度计划、产品认证和客户数据安全方面的应用推动。

其他行业

占比为 35%，涵盖能源、医疗保健和物流等多个行业，区块链在这些领域支持安全的数据交换和流程效率。

图：区块链市场按行业分布

来源：Statista, Scoop.Market.us,Grand View Research

提升贸易金融

2025 年，贸易金融领域的区块链应用处理了超过 1.7 万亿美元的业务量，较 2023 年显著增长。贸易金融中的智能合约将处理时间缩短了 40% 以上，为企业带来了更快的流动性获取。

• 与传统系统相比，2025 年区块链支持的贸易金融使中小企业获得融资的机会增加了 32%。
• 由区块链驱动的信用证系统现占全球信用证交易的 21%，大幅降低了欺诈风险。

89% 的受访金融机构报告称，使用区块链后贸易金融的透明度和信任度得到改善。

变革资产管理

2025 年，59% 的全球资产管理公司积极使用区块链进行投资组合管理。

• 智能合约自动化处理了 22% 的资产服务流程，将人工错误减少了 72%。
• 资产管理中采用区块链将交易成本降低了高达 30%，为小型参与者拓宽了投资渠道。

资产支持代币同比增长 212%，其中黄金、房地产和私人信贷是领先类别。

基于区块链的代币化平台处理了超过 6000 亿美元的现实世界资产，涵盖房地产、艺术品和股权。

此外，贝莱德于 2025 年推出了与 1500 亿美元国债信托挂钩的区块链整合基金，引领机构采用。

革新保险业

包括安盛和安联在内的 62% 的主要保险提供商采用区块链进行承保和理赔管理。

基于区块链的参数保险将实现实时自动赔付，减少人工处理并加快气候相关索赔的救灾速度。

2025 年，基于区块链的保险平台处理了超过 31.1 亿美元的索赔，预计市场规模将达到 127 亿美元。

区块链支持的保险将保费成本降低了高达 18%，为低收入消费者拓宽了获取渠道。智能合约自动化将保险索赔处理时间缩短了 50%，实现了数小时而非数天的理赔，提高了客户满意度。

基于区块链的系统中的欺诈性索赔减少了 25%-33%，每年为保险公司节省高达 8700 万美元。

现代化监管合规

2025 年，区块链的不可变账本将与合规相关的欺诈减少了51%，增强了报告的可信度。区块链在跨境合规中的应用增加了透明度，帮助在额外 34% 的司法管辖区预防逃税。

区块链对反洗钱流程的简化将运营成本降低了高达 45%，并将检测率提高了 57%。88% 利用区块链的金融机构报告称监管准确性得到提高。

中心化区块链解决方案自动化处理了 33% 的合规报告任务，大幅减少了人为错误。

基于区块链的自动化 KYC 方案将开户时间从 26 天减少到不足 5 分钟，每年节省超过 1.75 亿美元。

据悉，使用区块链的监管科技公司在 2025 年筹集了 70 亿美元资金，较往年大幅增长。

促进金融包容性

2025 年，全球近 1000 亿美元、占比 15% 的汇款通过区块链处理，费用降低了高达 70%。

区块链在小额保险计划中的采用为发展中国家的超过 1.35 亿人提供了负担得起的保险。在撒哈拉以南非洲，2025 年由区块链驱动的移动银行解决方案将金融服务的可获得性提高了 52%，推动了当地经济发展。

• 基于区块链的金融服务覆盖全球超过 27 亿银行服务不足的个人，自2022年以来增长 40%。
• 基于区块链的点对点借贷平台处理了价值 1765 亿美元的贷款，扩大了低成本信贷的获取。
• 基于区块链的数字身份解决方案使超过 4.7 亿人首次获得金融服务。

利用区块链的众筹平台预计将在 2025 年筹集超过 204.6 亿美元，支持服务不足地区的创业。

近期发展

2025 年，在全球 ESG 需求的推动下，基于区块链的碳信用交易市场预计将达到超过3.54亿美元，并持续强劲增长。

1

• 以太坊的"合并"到 2025 年将能耗降低了超过 99.98%，现每年仅使用约 0.0026 太瓦时，实现了近乎零的碳排放足迹。
• Ripple 的 Liquidity Hub 在 2025 年积极扩张，使企业能够获取数字资产流动性并提升跨境支付效率。

2

• 欧盟的 MiCA 框架于 2025 年 1 月全面实施，协调了所有成员国的数字资产监管。
• 印度的基于区块链的电子卢比在 2025 年达到超过 700 万试点用户，印度储备银行专注于可编程央行数字货币用例。
• 国际清算银行的 mBridge 平台在 2024 年底成熟为支持实时跨境央行数字货币结算的最小可行产品，并于 2025 年进一步扩展。

3

PayPal 和 Square 在内的主要金融科技公司在 2025 年推出了实时反洗钱筛查、数据加密升级以及结合区块链分析的稳定币集成，以增强交易安全性。

结论

区块链已不仅仅是金融服务中的一个流行词；它已成为转型的基石。从简化支付系统到提升贸易金融，再到革新监管合规，区块链一次次证明了其价值。

统计数据凸显了区块链日益增长的影响力，越来越多的机构拥抱它以改善透明度、效率和包容性。

无论是推动稳定币蓬勃发展，还是使数十亿人能够获得金融服务，区块链正在重新定义全球金融格局，一次交易一次交易地改变世界。