Данные: применение Блокчейн в области Финансовая услуга в 2025 году

Представьте себе такой мир.

Каждая финансовая транзакция, будь то небольшая покупка кофе или многомиллионная коммерческая сделка, может быть безопасно и прозрачно завершена за считанные секунды.

Это не недосягаемая мечта, а реальность, которую формирует технология блокчейн в области финансовых услуг. Блокчейн больше не ограничивается криптовалютами; он кардинально меняет способ работы финансовых учреждений.

Статистические данные показывают, насколько эта технология важна для повышения доверия, эффективности и масштабируемости в финансовой сфере.

Преимущества блокчейна

82% финансовых руководителей уверены, что прозрачность блокчейна может улучшить обнаружение мошенничества. Данные показывают, что интеграция блокчейна в процессы платежей и расчетов позволяет финансовым учреждениям экономить 27 миллиардов долларов в год.

Умные контракты устраняют посредников, позволяя учреждениям сэкономить до 50% на юридических и операционных расходах в 2025 году.

Использование блокчейна в период высокого спроса в 2025 году увеличило масштабируемость на 62%.

Рост рынка блокчейна в банковском и финансовом сервисах

Ожидается, что рынок блокчейна в банковском и финансовом секторах мира будет расти с удивительным среднегодовым темпом роста 52,9% в период с 2024 по 2029 год. Ожидается, что рыночная стоимость вырастет с 6,98 миллиарда долларов в 2024 году до 58,2 миллиарда долларов в 2029 году, что подчеркивает огромный потенциал этой области.

• В 2026 году, под воздействием увеличения трансакций через границу и приложений децентрализованного финансирования, рынок может превысить 16 миллиардов долларов.
• С 2027 по 2028 год рынок войдет в стадию быстрого роста, поскольку финансовые учреждения расширят интеграцию блокчейна, и ожидается, что размер рынка превысит 37 миллиардов долларов.

Этот резкий рост подчеркивает все более важную роль блокчейна в глобальной финансовой системе с точки зрения безопасности, прозрачности и экономической эффективности.

!

Рисунок: Рост рынка блокчейна в банковских и финансовых услугах

Источник: Компания по исследованию бизнеса

Подготовка к будущему “приоритетных стабильных монет”

С января по июль 2025 года объем торгов со стабильными монетами достигнет 4 триллионов долларов США, что на 83% больше по сравнению с прошлым годом, а общий прогноз на 2025 год близок к 8 триллионам долларов США.

• Применение стейблкоинов в международных платежах снизило транзакционные издержки до 96%, а комиссии упали до минимальных 0,5%.
• Среднее время расчета для платежей в стейблкоинах теперь составляет менее 10 минут, что значительно быстрее, чем в традиционных банках.

Центральные банки более 16 стран, включая США, Китай, Великобританию и Японию, проводят испытания рамок регулирования стабильных монет. При этом более 75% банков США исследуют или испытывают интеграцию стабильных монет для переводов и расчетов.

Упрощённая платёжная система

В 2025 году применение блокчейна в процессе сверки платежей снизило уровень ошибок более чем на 90%, повысив эффективность и удовлетворенность. Использование системы мгновенных расчетов на основе блокчейна обработало более 30 триллионов долларов США транзакций.

Блокчейн-платежные сети снизили средние затраты на трансакции по переводу средств за границу на 30% до 40%, а в некоторых решениях расходы составляют менее 1%.

Кроме того, 84% финансово-технологических компаний по всему миру уже интегрировали блокчейн в свою платежную инфраструктуру.

Распределение блокчейн-рынка по отраслям

Банковское дело

Наибольшая доля, составляющая 29%-30%, обусловлена внедрением блокчейна в трансграничные платежи, торговое финансирование и решения для цифровой идентификации.

Промышленность

Составляет 21%-22%, так как блокчейн все чаще используется для прозрачности цепочки поставок, отслеживания запасов и автоматизации смарт-контрактов.

Профессиональные услуги

Доля составляет 6%-7%, что отражает применение блокчейна в аудите, соблюдении норм и верификации юридических документов.

Розничная торговля

Доля составляет 6%, что обусловлено его применением в программе лояльности, сертификации продукции и безопасности клиентских данных.

Другие отрасли

Составляет 35%, охватывает такие отрасли, как энергетика, здравоохранение и логистика, блокчейн поддерживает безопасный обмен данными и эффективность процессов в этих областях.

!

Рисунок: Распределение рынка блокчейна по отраслям

Источник: Statista, Scoop.Market.us, Grand View Research

Улучшение торгового финансирования

В 2025 году приложения блокчейна в области торгового финансирования обработали более 1,7 триллиона долларов США объемом бизнеса, что значительно больше, чем в 2023 году. Умные контракты в торговом финансировании сократили время обработки более чем на 40%, что обеспечило компаниям более быстрый доступ к ликвидности.

• По сравнению с традиционными системами, финансирование торговых операций на основе блокчейна в 2025 году увеличит возможности финансирования для малых и средних предприятий на 32%.
• Блокчейн-ориентированная система аккредитивов сейчас занимает 21% от глобальной торговли аккредитивами, значительно снижая риск мошенничества.

89% опрошенных финансовых учреждений сообщают, что использование блокчейна улучшило прозрачность и доверие в торговом финансировании.

Реформа управления активами

В 2025 году 59% глобальных компаний по управлению активами активно используют блокчейн для управления портфелем.

• Автоматизация смарт-контрактов обработала 22% процессов обслуживания активов, снизив количество ошибок человека на 72%.
• Использование блокчейна в управлении активами снизило транзакционные издержки на 30%, открыв новые инвестиционные каналы для мелких участников.

Объем токенов, обеспеченных активами, увеличился на 212% по сравнению с прошлым годом, при этом золото, недвижимость и частное кредитование являются ведущими категориями.

!

Блокчейн-платформа токенизации обработала более 600 миллиардов долларов реальных активов, включая недвижимость, произведения искусства и акции.

Кроме того, BlackRock в 2025 году запустила интегрированный фонд на блокчейне, связанный с трастом государственных облигаций на сумму 150 миллиардов долларов, что стало примером для институциональных инвесторов.

Инновации в страховой отрасли

62% основных страховщиков, включая AXA и Allianz, используют блокчейн для управления страхованием и урегулированием убытков.

Страхование параметров на основе блокчейна будет обеспечивать автоматическую выплату в реальном времени, сокращая ручную обработку и ускоряя скорость ликвидации ущерба, связанного с климатом.

В 2025 году блокчейн-платформа для страхования обработает более 3,11 миллиарда долларов США в виде выплат по claims, ожидается, что рынок достигнет объема в 12,7 миллиарда долларов США.

Страхование на основе блокчейна снизило стоимость страховых взносов на 18%, расширив доступ для потребителей с низким доходом. Автоматизация смарт-контрактов сократила время обработки страховых заявлений на 50%, обеспечив выплаты в течение нескольких часов вместо нескольких дней, что повысило удовлетворенность клиентов.

Количество мошеннических заявлений в системах на основе блокчейна сократилось на 25%-33%, что ежегодно экономит страховым компаниям до 87 миллионов долларов.

Современное регулирование и соблюдение норм

В 2025 году неизменяемый реестр блокчейна сократит мошенничество, связанное с соблюдением норм, на 51%, повысив доверие к отчетности. Применение блокчейна в трансграничном соблюдении норм увеличило прозрачность, помогая предотвратить уклонение от уплаты налогов в дополнительных 34% юрисдикций.

Упрощение процессов противодействия отмыванию денег с помощью блокчейна снизило операционные расходы на 45% и увеличило уровень обнаружения на 57%. 88% финансовых учреждений, использующих блокчейн, сообщают о повышении точности регулирования.

Централизованное блокчейн-решение автоматизировало 33% задач по соблюдению нормативных требований, значительно снизив количество человеческих ошибок.

!

Автоматизированное решение KYC на основе блокчейна сокращает время открытия счета с 26 дней до менее чем 5 минут, экономя более 175 миллионов долларов в год.

Согласно сообщениям, компании по регуляторным технологиям, использующие блокчейн, собрали 7 миллиардов долларов в 2025 году, что является значительным ростом по сравнению с предыдущими годами.

Стимулирование финансовой инклюзивности

В 2025 году почти 100 миллиардов долларов США, что составляет 15% от общего объема, будут обрабатываться через блокчейн, что снизит затраты на 70%.

Применение блокчейна в микростраховых планах предоставило доступное страхование более чем 135 миллионам людей в развивающихся странах. В странах к югу от Сахары к 2025 году решения мобильного банкинга на базе блокчейна увеличат доступность финансовых услуг на 52%, способствуя развитию местной экономики.

• Финансовые услуги на основе блокчейна охватывают более 2,7 миллиарда людей, испытывающих нехватку банковских услуг, с ростом на 40% с 2022 года.
• Базирующаяся на блокчейне платформа P2P-кредитования обработала займы на сумму 176,5 миллиарда долларов, расширив доступ к кредитованию с низкими затратами.
• Базированные на блокчейне решения для цифровой идентификации предоставили финансовые услуги более чем 470 миллионам людей впервые.

Ожидается, что краудфандинговая платформа на основе блокчейна соберет более 20,46 миллиарда долларов к 2025 году для поддержки предпринимательства в недостаточно обеспеченных регионах.

Недавние разработки

В 2025 году, под воздействием глобального спроса на ESG, ожидается, что рынок торговли углеродными кредитами на основе блокчейна достигнет более 354 миллионов долларов США и продолжит уверенно расти.

1

• Слияние Ethereum к 2025 году уменьшило потребление энергии более чем на 99,98%, теперь оно составляет всего около 0,0026 ТВтч в год, что обеспечивает почти нулевой углеродный след.
• Ликвидити Хаб Ripple активно расширяется в 2025 году, позволяя предприятиям получать ликвидность цифровых активов и повышать эффективность трансакций между странами.

2

• Регламент MiCA Европейского Союза будет полностью внедрен в январе 2025 года, координируя регулирование цифровых активов во всех государствах-членах.
• Базирующийся на блокчейне электронный рупий Индии достигнет более 7 миллионов пилотных пользователей к 2025 году, при этом Резервный банк Индии сосредоточится на примерах использования программируемой цифровой валюты центрального банка.
• Платформа mBridge Банка международных расчетов будет готова к концу 2024 года в качестве минимально жизнеспособного продукта для поддержки расчетов в реальном времени с использованием цифровых валют центральных банков, и будет дополнительно расширена в 2025 году.

3

Основные финансовые технологические компании, такие как PayPal и Square, в 2025 году запустили интеграцию стейблкоинов с анализом блокчейна, обновления шифрования данных и реальную проверку на отмывание денег для повышения безопасности транзакций.

Вывод

Блокчейн уже не просто модное слово в финансовых услугах; он стал краеугольным камнем трансформации. От упрощения платежных систем до повышения эффективности торгового финансирования и инноваций в регулировании, блокчейн не раз доказывал свою ценность.

Статистические данные подчеркивают растущее влияние блокчейна, все большее количество учреждений принимает его для улучшения прозрачности, эффективности и инклюзивности.

Будь то стимулирование бурного роста стабильных монет или обеспечение миллиардов людей доступом к финансовым услугам, блокчейн переопределяет глобальный финансовый ландшафт, изменяя мир сделка за сделкой.