你的十萬美元薪資在美國各地如何被稅收影響

達到六位數收入是許多人渴望的里程碑，但現實是：年收入10萬美元並不代表你能全數保留所有收入。根據你所居住的地點，聯邦稅、社會安全稅、FICA稅以及州級徵稅都可能大幅度降低你的實得薪資。稅後剩餘金額因州而異，地理位置成為影響實際收入的重要因素。

理解稅務分佈：哪些稅收在侵蝕你的收入

當你年薪達到10萬美元時，會涉及多層次的稅收。聯邦所得稅是基礎，但遠非全部。FICA稅（聯邦保險貢獻法）用於資助社會安全和醫療保險，額外扣除7.65%。接著是州和地方稅——如果你的州徵收所得稅。每個州都有自己的稅率和稅級制度，形成美國各地不同的稅負拼圖。

為了了解差異，我們分析了稅務基金會（Tax Foundation）2025年的資料，結合聯邦和州稅級以及社會安全管理局的數據。利用內部開發的所得稅計算器，我們計算了單身申報者年收入10萬美元的實際有效稅率（實際支付的稅款佔收入的百分比）和邊際稅率（最後一美元的稅率）。

稅負地理分布：為何你的州比你想像中更重要

不同州之間的差異驚人。你的10萬美元稅後收入在加州和德州、緬因州和內華達州之間可能差距甚大。有些州完全沒有所得稅，讓收入者能保留更多薪資；而其他州則結合激進的州稅和聯邦義務，累積的稅負可能使你的實得薪資不到毛收入的74%。

以單身申報者為例，全年稅負範圍約在2萬1,264美元（無所得稅州）到近2萬9,460美元（高稅州）之間。這超過8千美元的差異不是小數目——代表你可以留在口袋裡的錢，或是交給政府。

稅負最低的州：你的10萬美元薪資的稅負最輕

有九個州沒有州所得稅，這些地區的工作者享有明顯優勢。在阿拉斯加、佛羅里達、內華達、新罕布什爾、南達科他、田納西、德州、華盛頓和懷俄明州，年收入10萬美元的單身申報者的總稅負仍維持在2萬1,264美元。這意味著你的稅後收入是7萬8,736美元，是全國最高的留存率。

這些州只扣除聯邦所得稅和FICA，完全不徵收州稅。對高收入者來說，這種免稅優勢隨時間累積，可能每年多省下數千美元，遠超高稅州。

中等稅負州：薪資的中間地帶

一大群州的稅負介於2萬3千到2萬6千美元之間，包括：

• 路易斯安那州（總稅額：$23,889，稅後剩餘：$76,111）
• 俄亥俄州（$23,298 / $76,702）
• 亞利桑那州（$23,389 / $76,611）
• 印第安納州（$24,264 / $75,736）
• 新墨西哥州（$24,887 / $75,113）
• 阿肯色州（$24,494 / $75,506）

這些州提供較為平衡的稅率，既不會完全摧毀你的實得薪資，也會抽取一定比例的收入。

高稅州：你的10萬美元薪資經過稅後縮水最多的地方

在另一端，幾個州對10萬美元的收入徵收重稅：

• 奧勒岡州：總稅額$29,460，稅後剩餘$70,540
• 緬因州：$26,833 / $73,167
• 特拉華州：$26,633 / $73,367
• 堪薩斯州：$26,555 / $73,449
• 明尼蘇達州：$26,575 / $73,425

特別是奧勒岡州，幾乎30%的薪資（約8,196美元）被稅收吞噬。這種差距在長期累積，意味著多年來你會少拿到這些錢。

全州稅負現實：完整數據一覽

以下是所有州的稅後收入情況（以10萬美元單身申報者為例）：

• 阿拉巴馬：$26,074 稅 | $73,926 稅後
• 阿拉斯加：$21,264 / $78,736
• 亞利桑那：$23,389 / $76,611
• 阿肯色：$24,494 / $75,506
• 加州：$26,591 / $73,409
• 科羅拉多：$25,004 / $74,996
• 康乃狄克：$26,014 / $73,986
• 特拉華：$26,633 / $73,367
• 佛羅里達：$21,264 / $78,736
• 喬治亞：$26,007 / $73,993
• 夏威夷：$27,421 / $72,579
• 愛達荷：$25,843 / $74,157
• 伊利諾州：$26,214 / $73,786
• 印第安納：$24,264 / $75,736
• 愛荷華：$25,064 / $74,936
• 堪薩斯：$26,555 / $73,449
• 肯塔基：$25,133 / $74,867
• 路易斯安那：$23,889 / $76,111
• 緬因：$26,833 / $73,167
• 馬里蘭：$25,833 / $74,167
• 麻薩諸塞：$26,264 / $73,736
• 密歇根：$25,514 / $74,486
• 明尼蘇達：$26,575 / $73,425
• 密西西比：$25,123 / $74,877
• 密蘇里：$25,083 / $74,917
• 蒙大拿：$26,026 / $73,974
• 內布拉斯加：$25,539 / $74,461
• 內華達：$21,264 / $78,736
• 新罕布什爾：$21,264 / $78,736
• 新澤西：$25,510 / $74,490
• 新墨西哥：$24,887 / $75,113
• 紐約：$26,216 / $73,784
• 北卡羅來納：$24,972 / $75,028
• 北達科他：$21,976 / $78,024
• 俄亥俄：$23,298 / $76,702
• 奧克拉荷馬：$25,524 / $74,476
• 奧勒岡：$29,460 / $70,540
• 賓州：$24,334 / $75,666
• 羅德島：$24,697 / $75,303
• 南卡羅來納：$25,857 / $74,143
• 南達科他：$21,264 / $78,736
• 田納西：$21,264 / $78,736
• 德州：$21,264 / $78,736
• 猶他：$25,773 / $74,227
• 佛蒙特：$25,819 / $74,181
• 維吉尼亞：$26,268 / $73,732
• 華盛頓：$21,264 / $78,736
• 西維吉尼亞：$25,246 / $74,754
• 威斯康星：$25,449 / $74,551
• 懷俄明：$21,264 / $78,736

這對你的財務規劃意味著什麼？

了解稅後實得金額對於財務規劃至關重要。從7萬540美元到7萬8,736美元的差距，不僅是數字上的差異，更直接影響你的儲蓄、投資、還債和財富累積。

對於六位數收入者來說，選擇居住地已成為一個重要的財務策略。除了職業機會、生活品質和家庭因素外，稅後收入的差異也應納入考量。

六位數收入者的關鍵結論

你的10萬美元薪資經過稅收後，並非單純套用一個百分比，而是由聯邦稅級、FICA和州稅政策共同決定。平均而言，你大約能保留70.5%到78.7%的毛收入，差異主要由州稅政策所驅動。

對於計劃達到或優化六位數收入的人來說，了解這些稅務現實是明智理財的基礎。無論是薪資談判、搬遷決策，或是長期財富規劃，清楚知道你的10萬美元在全國和你所在州的實際價值，都是做出明智選擇的關鍵。